Analist financiar vs. Analist de cercetare: Care este diferența?
Analist financiar vs. Analist de cercetare: o prezentare generală
Analiștii financiari examinează, colectează și interpretează informații financiare pentru a ajuta companiile să ia decizii de afaceri. Analiza financiară este un termen general care acoperă mai multe funcții pe care ar putea să le îndeplinească analiștii financiari.
Unii analiști financiari analizează tendințele pieței financiare pentru a ajuta la luarea unei decizii de investiții, în timp ce alții examinează situațiile financiare ale companiilor pentru a identifica potențialul investițional al unei companii.
Un analist de cercetare este cineva care efectuează de obicei analize de investigații, care pot implica găsirea de informații financiare, examinarea, interpretarea și raportarea datelor colectate.
Rolurile analistului de cercetare pot varia prin care un analist ar putea efectua analize de capitaluri proprii pentru investiții pe acțiuni, cercetări de piață pentru lansarea unei noi linii de produse sau analiza și evaluarea obligațiunilor sau instrumentelor de datorie.
Mai jos, vom explora diferențele dintre un analist financiar și un analist de cercetare, precum și potențialele oportunități de angajare și salarii.
Chei de luat masa
- Analiștii financiari examinează, colectează și interpretează informații financiare pentru a ajuta companiile să ia decizii de afaceri.
- Analiștii financiari analizează tendințele pieței financiare pentru a ajuta la luarea unei decizii de investiții, în timp ce alții examinează situațiile financiare ale companiilor pentru a identifica potențialul unei investiții.
- Un analist de cercetare efectuează o analiză de investigație, care poate implica găsirea de informații financiare, examinarea, interpretarea și raportarea datelor colectate.
Analiști financiari
Un rol comun al analiștilor financiari implică analiza investițiilor și a performanțelor acestora pe piață. Aceștia se bazează pe analize fundamentale pentru a determina valoarea unei companii sau oportunitatea de investiție a acesteia. Procesul detaliat ar putea include analiza profitabilității, veniturilor, veniturilor, vânzărilor și datoriilor restante ale unei companii.
Rapoartele financiare sunt utilizate pentru a interpreta datele, care ajută la compararea datelor unei companii cu alte companii din aceeași industrie. Analiza financiară implică utilizarea intensă a contabilității și multe ore de revizuire și interpretare a situațiilor financiare ale unei companii, cum ar fi bilanțul și contul de profit și pierdere.
Analiștii financiari colectează și analizează date, dar întotdeauna în contextul unei înțelegeri deductive anterioare a modului în care ar trebui să funcționeze piețele. Analiștii financiari trebuie, de asemenea, să înțeleagă principiile economice și să poată crea rapoarte scrise despre interpretările lor și să facă recomandări. Pe scurt, analiștii financiari sunt de obicei experți în culise.
Analiștii financiari sunt angajați și în afara investițiilor. De exemplu, băncile oferă credite companiilor numite împrumuturi comerciale. Înainte ca o bancă să poată împrumuta bani unei companii, aceasta trebuie să analizeze situațiile financiare ale unei companii și capacitatea acesteia de a rambursa un împrumut. Analiștii financiari contribuie la descompunerea situației financiare a unei companii și raportează cu privire la aceasta la asiguratorii care iau decizia de creditare. Deși gândirea din spatele analizei financiare este sistemică, este și subiectivă.
Educaţie
Analiștii financiari tind să fie un rol mai specializat decât analiștii de cercetare, dar asta nu înseamnă că nu există o mare varietate a acestora. Aproape toți analiștii financiari încep cu cel puțin o diplomă de licență în finanțe, economie, matematică sau contabilitate. Mulți angajatori preferă ca un candidat să aibă o formă de certificare profesională, cum ar fi desemnarea unui analist financiar autorizat (CFA) sau un master în administrarea afacerilor (MBA).
Dacă un analist financiar oferă servicii de consultanță în investiții, cum ar fi recomandarea de acțiuni, obligațiuni sau produse de asigurare, atunci vor fi necesare licențele profesionale corespunzătoare. Aceste licențe pot include examenele Seria 7 sau Seria 65 sau examenele de stat pentru asigurări de viață și licențe de asigurări de sănătate.
Dacă un analist financiar este implicat în finanțarea corporativă pentru o companie sau în industria bancară, poate exista o pregătire suplimentară. De exemplu, instruirea în domeniul creditelor comerciale este de obicei necesară pentru ca AF-urile să poată analiza companiile pentru aprobarea creditului la o bancă importantă.
Salariu
Salariul mediu din 2018 pentru analiștii financiari a fost de 85.660 USD, potrivit Biroului de Statistică al Muncii sau BLS. Analiștii financiari de top pentru marile firme de investiții pot câștiga cu siguranță mai mult decât media stabilită, în timp ce analiștii de bază pentru companiile mai mici se pot aștepta la o compensație cuprinsă între 45.000 și 50.000 de dolari.
Perspectiva ocupațională
BLS este optimist în ceea ce privește perspectivele de locuri de muncă viitoare pentru analiștii financiari. Acesta prezice o creștere de 11% a locurilor de muncă pentru analiști financiari în cei zece ani din 2016 și 2026 – la egalitate cu industria financiară în ansamblu și puțin mai rapidă decât așteptările pentru economia mai largă.
Analiști de cercetare
Analiștii de cercetare tind să fie mai mulți utilizatori de date decât analiștii financiari. Analiștii de cercetare pot fi folosiți și pentru determinarea evaluării unei investiții sau a valorii unui activ. Acești analiști pot lucra la cercetări de piață pentru a identifica tendințele, dar pot lucra și ca analiști de capital pentru a pregăti rapoarte pentru recomandări de cumpărare sau vânzare.
Analiștii de cercetare tind să se concentreze mai mult pe modele matematice pentru a produce răspunsuri obiective despre datele istorice. Un analist de cercetare poate lua o serie de intrări și poate calcula cel mai eficient mod de a maximiza producția. Analiștii de cercetare sunt folosiți pentru a ajuta la îmbunătățirea operațiunilor unei companii prin metode matematice și analitice avansate. Acești analiști ajută companiile să investigheze și să rezolve probleme complexe și permit companiilor să ia decizii mai bune de afaceri.
Un subset de analiști de cercetare este analistul de cercetare de piață, care descompune ceea ce spun datele consumatorilor despre un produs, serviciu sau piață. Analiștii de cercetare de piață examinează adesea piața potențială pentru succesul unui produs. Ei interpretează datele clienților și tendințele clienților cu scopul de a ajuta companiile să înțeleagă ce cumpără consumatorii, la ce preț și ce nu cumpără.
De asemenea, analiștii de cercetare de piață sunt angajați în industria investițiilor pentru a analiza tendințele generale ale pieței financiare pentru piețele de acțiuni și obligațiuni. Ca urmare, rolul poate necesita o mulțime de cunoștințe statistice, abilități de calculator și o înțelegere solidă a economiei.
Educaţie
Analiștii de cercetare pot fi găsiți peste tot și în orice industrie, nu doar în sectorul financiar. Aproape orice experiență academică ar putea servi în mod viabil unui potențial cercetător, atâta timp cât cercetătorul are abilitățile tehnice, matematice și analitice necesare.
Salariu
Salariul mediu din 2018 pentru analiștii de cercetare operațională, care reprezintă mai mult un rol matematic, a fost de 83.390 USD pe an, potrivit Biroului de Statistică al Muncii sau BLS. Salariul mediu pentru analiștii de cercetare de piață, care este mai mult un rol de produs și vânzări, a fost de 63.120 USD pe an în 2018.
Analiștii de cercetare de investiții pot câștiga mai mult de 100.000 de dolari la marile bănci, dar salariile mai reprezentative pentru alți analiști de cercetare tind să scadă între 50.000 și 70.000 de dolari pe an.
Perspectiva ocupațională
Analiștii de cercetare pot prelua o varietate de roluri care lucrează pentru corporații, bănci de investiții, fonduri speculative, companii de asigurări și brokeraje.
Statisticile privind perspectivele de muncă ale BLS sunt chiar mai roz pentru analiștii de cercetare decât pentru analiștii financiari. Agenția a preconizat o creștere din 2016 până în 2026 pentru a fi de 23% pentru analiștii de cercetare de piață și 27% pentru analiștii de cercetare operațională.
Considerații speciale: echilibrul între viața profesională și viața personală
Găsirea unui echilibru adecvat între viața profesională și viața personală poate fi dificilă în orice industrie, dar industria financiară a avut reputația de a-i face pe angajați să lucreze târziu și de a pierde timpul în familie, în special pentru cei care lucrează pe Wall Street.
Cercetări recente sugerează că aproximativ o treime dintre analiștii financiari declară că lucrează mai mult de 70 de ore pe săptămână, dar 50 de ore pe săptămână sunt mult mai frecvente. Analiștii de cercetare de piață lucrează ore similare, dacă nu chiar mai puține.
Aceste locuri de muncă nu sunt la fel de solicitante (și nu plătesc la fel de mult) ca locuri de muncă de capital privat sau de investiții. Este standard ca un analist să primească 20 sau mai multe zile pe an în concediu plătit, cel puțin o zi liberă la sfârșit de săptămână și timp în afara biroului în vacanțe.
Orele de lucru tind să crească pe măsură ce munca unui analist se apropie din ce în ce mai mult de New York, Londra sau Tokyo. Bancherii de investiții și alți profesioniști financiari de nivel înalt se bazează pe analiști pentru sprijin.
În timp ce rata de creștere așteptată pentru pozițiile de analist de cercetare pare să fie mai mare, analiștii financiari încep să câștige un salariu mediu mai mare și ar putea avea mai mult spațiu pentru a avansa în lumea financiară. Ambele roluri implică analiza și interpretarea datelor, tendințele și o bună înțelegere a matematicii și a finanțelor. (Pentru lecturi conexe, consultați „ Analist financiar: calea carierei și calificări ”)