Investiții bancare vs. gestionarea patrimoniului: Care este diferența?
Investiții bancare vs. gestionarea patrimoniului: o prezentare generală
Managementul patrimoniului și operațiunile bancare de investiții sunt două dintre cele mai populare alegeri de carieră din sectorul financiar. Deși există o cantitate semnificativă de suprapunere și interacțiune între aceste câmpuri, cele două locuri de muncă sunt distinct diferite.
Un bancher de investiții oferă în principal servicii financiare și consiliere entităților corporative, mai degrabă decât persoanelor fizice. Activitățile bancare de investiții sunt domeniul sectorului financiar care gestionează fuziunile și achizițiile (M&A), restructurarea afacerilor, scăderile, împărțirile de acțiuni, răscumpărările de acțiuni, ofertele publice inițiale (IPO) și emisiile de acțiuni secundare sau emisiile de obligațiuni. În plus, bancherii de investiții pot gestiona investițiile pe termen scurt ale clienților lor corporativi.
Chei de luat masa
- Este probabil ca bancherii de investiții să lucreze ore mai lungi și să atragă salarii ceva mai mari.
- Managementul patrimoniului se concentrează mai mult pe serviciile personale ale persoanelor fizice, în timp ce clienții de investiții bancare sunt în primul rând corporații.
- Există frecvent unele suprapuneri între operațiunile bancherilor de investiții și ale firmelor de administrare a averii.
- Persoanele cu valoare netă ridicată, care sunt clienți ai companiilor de administrare a averii, sunt adesea proprietari de afaceri care probabil vor dori sfaturi din domeniul operațiunilor bancare de investiții în ceea ce privește restructurarea afacerii sau posibilele fuziuni și achiziții și pot dori acces la produse bancare de investiții, cum ar fi IPO-urile sau emisiile de obligațiuni.
Banca de investitii
Cei mai buni bancheri de investiții excelează în gestionarea finanțelor afacerilor și în negocierea persuasivă a unor tranzacții complexe de mai multe miliarde de dolari. Sunt pricepuți la achizițiile cu pârghie și la a ajuta clienții să reziste încercărilor de preluare ostilă. Serviciile bancare de investiții pot oferi o emoție considerabilă din când în când, dar constă și din perioade de relativă inacțiune.
Bancherii de investiții trebuie să poată înțelege factorii importanți specifici industriei care determină succesul sau eșecul unei afaceri. În timp ce analiștii de piață sunt experți în evaluarea acțiunilor, bancherii de investiții trebuie să fie experți în evaluarea fundamentală a afacerilor.
Pe lângă faptul că au un cap solid pentru numere și contabilitate de bază, bancherii de investiții trebuie să fie capabili să gândească creativ pentru a concepe cele mai bune mijloace posibile de a aranja finanțarea și structurarea tranzacțiilor de afaceri.
În ceea ce privește funcțiile reale din cadrul activității bancare de investiții și responsabilitățile de serviciu ale bancherilor de investiții, există două tipuri de poziții de bancher de investiții: managerii de cont și specialiștii în operațiuni. Managerii de cont acționează în poziția de lider de a dezvolta și menține relații cu clienții și de a vedea că nevoile lor sunt satisfăcute în mod corespunzător. Specialiștii în operațiuni execută servicii bancare de investiții, cum ar fi un IPO sau o răscumpărare de acțiuni.
Administrarea averii
Domeniul gestionării averii este preocupat de furnizarea de persoanele cu valoare netă ridicată și persoanele cu valoare netă foarte ridicată, deși persoanele mai puțin bogate caută uneori și servicii de gestionare a averii. Există administratori de avere care lucrează cu persoane care dețin active oriunde de la 50.000 USD la 500.00 USD, iar alții care preferă să lucreze cu clienți cu valoare netă ridicată și să gestioneze milioane.
Administratorii de avere pot lucra individual cu clienții lor, în timp ce bancherii de investiții lucrează de obicei cu mai mulți clienți corporativi.
Administrarea averii se referă pur și simplu la gestionarea banilor, în toate aspectele sale. Firmele de administrare a averii câștigă bani percepând taxe pentru diferitele servicii pe care le oferă. În domeniul investițiilor, clienților li se vând adesea servicii de conturi gestionate, conturi de investiții discreționare care sunt tranzacționate în numele clientului de către unul dintre profesioniștii în investiții de la firmă.
În plus, firmele de administrare a averii oferă clienților conturi de brokeraj, astfel încât clienții să poată accesa practic orice tip de investiție. În plus față de serviciile de investiții, clienților de administrare a averii li se oferă servicii de planificare fiscală, de planificare imobiliară și de planificare a pensiilor.
Managerii de relații și profesioniștii în investiții
Sarcina furnizării acestor servicii este de obicei împărțită între managerii de relații și profesioniștii în investiții. Sarcina managerului de relații este să cunoască clientul. Sarcina profesionistului în investiții este de a cunoaște investițiile care sunt considerate de și pentru client.
Managerul de relații este cel care răspunde în primul rând de satisfacerea nevoilor și dorințelor clientului și care se întâlnește cel mai adesea direct cu clientul, deși profesioniștii în investiții sunt frecvent incluși în întâlniri regulate, programate ale clienților.
În cazul clienților cu valoare netă foarte ridicată, poate exista o întreagă echipă de persoane alocate contului unui client, dar există de obicei un singur manager de relații desemnat să supravegheze contul și să servească drept reprezentant principal al firmei.
Împărțirea muncii între cele două aspecte ale gestionării averii poate fi văzută ca oarecum asemănătoare celor două aspecte ale managementului relației și execuției proiectelor care există în domeniul investițiilor bancare.
consideratii speciale
Există anumite elemente comune care tind să existe la candidații pentru o carieră fie în gestionarea averii, fie în domeniul bancar de investiții, dar nu există nici un curs educațional care să pregătească în mod specific o persoană pentru a acționa ca administrator de avere sau bancher de investiții. O diplomă în afaceri, fie o diplomă de licență, fie un masterat în administrarea afacerilor (MBA), oferă o bază de bază pentru o carieră în industria serviciilor bancare sau financiare. O diplomă în contabilitate sau economie poate fi la fel de utilă.
Importanța talentului și abilităților
Ceea ce poate fi mai important decât mediul educațional specific al individului sunt talentele și abilitățile personale pe care le posedă. Abilități de comunicare bune, atât verbale, cât și scrise, sunt cu siguranță necesare pentru alegerea carierei.
Un manager de relații pentru o firmă de administrare a averii trebuie să aibă abilități interpersonale bine dezvoltate pentru a deservi clienții firmei. De asemenea, abilitățile interpersonale sunt importante pentru un bancher de investiții, deoarece necesită de obicei o cantitate substanțială de câștig și mese de clienți.
Cunoștința într-o a doua limbă sau familiarizarea cu cultura sau practicile de afaceri din altă țară pot fi un plus în CV-ul unui candidat la un loc de muncă, deoarece industria bancară este o întreprindere globală. Orice lucru de care o persoană poate avea grijă în ceea ce privește obținerea licențelor sau certificării, cum ar fi susținerea examenului din seria 7 sau obținerea certificării ca planificator financiar sau analist financiar autorizat (CFA), îi poate pune înaintea jocului, în măsura în care este necesar instruirea și calificare, pentru ambele locuri de muncă.