Program de asigurare controlată (CIP)
Ce este un program de asigurare controlată (CIP)?
Un program de asigurare controlată (CIP) este un tip de produs de asigurare care permite acoperirea contractanților și a subcontractanților să fie reunită într-o singură poliță. Conform unui CIP, o parte achiziționează asigurări în numele tuturor sau majorității părților care efectuează lucrări pe un anumit site sau proiect. Asigurătorul principal este apoi adesea rambursat de către celelalte părți asigurate.
Chei de luat masa
- Un program de asigurare controlată (CIP) este un tip de acoperire de asigurare care permite mai multor părți care lucrează împreună pe o bandă de proiect în cadrul unei singure polițe.
- CIP-urile sunt populare în industria construcțiilor, în care proiectele depind de o varietate de profesioniști, cum ar fi antreprenori, constructori și dezvoltatori.
- Practica standard este ca o parte să cumpere acoperirea în numele grupului și să solicite celorlalte părți rambursarea cumpărătorului.
- CIP-urile pot beneficia de participanți mai mici la proiect, deoarece dimensiunea mai mare a cumpărătorului combinat poate duce la o acoperire mai bună sau la reducerea primelor.
Cum funcționează CIP-urile
CIP-urile sunt o metodă de asigurare care este deosebit de comună în industria construcțiilor. La urma urmei, proiectele de construcții necesită o serie de părți și specializări diferite, cum ar fi dezvoltatorii, proprietarii, contractorii și managerii de construcții.
De obicei, fiecare dintre aceste părți își va menține propriile polițe de asigurare pentru a evita să plătească pentru daune sau daune pentru daune pe bază de buzunar. Cu toate acestea, acest lucru poate duce la lacune de excludere în care unele riscuri nu sunt acoperite în mod eficient sau la unele părți care nu achiziționează suficientă asigurare pentru a atenua în mod eficient chiar și riscurile acoperite. Dacă aceste părți mai slabe sunt considerate responsabile pentru daune, acestea ar putea fi incapabile să plătească și ar putea fi chiar forțate să dea faliment.
Pentru a se asigura că toate părțile sunt acoperite în mod adecvat, liderul proiectului – adesea un antreprenor general sau o firmă de dezvoltare de proiectare – va cumpăra uneori un CIP în numele tuturor participanților la proiect. Prin aderarea la o singură poliță, toate părțile ar putea să-și reducă atât riscul general, cât și costul asigurării, deoarece grupul se va bucura de o putere de cumpărare mai mare decât oricare dintre membrii săi individuali.
În acest aranjament, liderul proiectului ar plăti de obicei primele de asigurare ale poliței, dar ar fi apoi rambursate de către diferiții membri ai proiectului, fie printr-o rambursare directă, fie prin reducerea plăților care sunt datorate acelor membri ca parte a proiectului de construcție.
consideratii speciale
CIP-urile reunesc o varietate de acoperiri diferite, inclusiv despăgubirea muncitorilor, răspunderea generală, răspunderea angajatorilor și răspunderea în exces. Alte tipuri de acoperire, cum ar fi răspunderea de mediu sau profesională, pot fi adăugate la poliță ad-hoc, la costul primelor de asigurare suplimentare.
Deși CIP-urile sunt utilizate cel mai frecvent în proiecte individuale, ele pot fi folosite și pentru acoperirea întreținerii continue a unei instalații mari sau în mod continuu pentru a acoperi o serie de proiecte de construcții.
Exemplu de CIP
Michaela este proprietarul unei firme de dezvoltare imobiliară. De-a lungul anilor, ea a dezvoltat o rețea de antreprenori de încredere pe care se bazează pentru muncă specializată, cum ar fi săpături, instalații sanitare și servicii de construcții. Deși unii dintre acești antreprenori sunt întreprinderi relativ mari, cu propriile polițe de asigurare standard, alții sunt întreprinderi individuale sau întreprinderi mici care pot avea o acoperire de asigurare limitată.
Pentru a se asigura că proiectele sale sunt bine asigurate, Michaela realizează un CIP care acoperă nu numai propriile riscuri în calitate de dezvoltator, ci și riscurile unice asociate fiecăruia dintre contractorii săi. Partenerii săi sunt de acord să ramburseze companiei Michaela costul adăugat al acestui CIP rambursându-i pentru partea lor din acoperirea asigurării CIP.
Dacă aceste părți continuă să lucreze împreună la mai multe proiecte, ar putea structura acoperirea CIP astfel încât să rămână în vigoare pe mai multe locuri de muncă. Alternativ, ei pot obține un CIP separat pentru fiecare loc de muncă pentru a menține flexibilitatea și a lucra cu diferiți parteneri.