Investiții în companii de carduri de credit
Obsesia americană pentru creditul ușor și nevoia neclintită a consumatorilor de a utiliza cardurile de credit înseamnă că aceste companii au potențialul de a fi câștigători pe termen lung. Dar pentru a investi în companii de carduri de credit, investitorii trebuie să afle tot ce pot despre această industrie în continuă evoluție. Citiți mai departe pentru o imagine de ansamblu a investitorilor cu privire la investițiile în companii de carduri de credit.
Afacerea cu carduri de credit
Afacerea cu cardul de credit are ca scop împrumutarea banilor. Companiile de carduri de credit emit credite pentru a ușura achizițiile și pentru a permite consumatorilor să întârzie plata pentru articole. Cardurile de credit permit consumatorilor să cumpere articole pentru care este posibil să nu aibă bani în momentul cumpărării, dar le vor avea la o dată ulterioară. Desigur, ca orice companie de împrumut, creditul prelungit are un preț, adică rata dobânzii percepută pentru banii împrumutați. Creditul poate fi extins cu ușurință la aproape oricine și, prin utilizarea limitelor de credit și a altor dispozitive, companiile de carduri de credit se pot proteja de împrumutătorii mai riscanți. Există, de asemenea, plăți minime lunare care sunt stabilite în mod intenționat pentru a încuraja utilizatorii de carduri să suporte datoria pe perioade lungi și, astfel, să plătească mai multe dobânzi.
Factori care afectează profitabilitatea
Cel mai mare factor care afectează această industrie este cât de bine se comportă financiar consumatorii. Încrederea puternică a consumatorilor se traduce prin mai multe achiziții, ceea ce înseamnă, în general, o utilizare mai mare a cardurilor de credit. Pe de altă parte, atunci când încrederea consumatorilor se erodează, acest lucru va avea un impact negativ asupra companiilor de carduri de credit. Atunci când consumatorii decid să cumpere mai puțin, de obicei decid, de asemenea, să reducă utilizarea cardului de credit. Sănătatea generală a economiei este o condiție esențială care trebuie monitorizată.
Există, de asemenea, condiții care pot împiedica și ajuta la dezvoltarea viitoare a afacerii cu carduri de credit. Reglementările guvernamentale de orice fel poate afecta linia dejos a companiilor decarduri decredit. De exemplu, consecințele crizei de credit din 2008-2009 au adus interes în industria financiară a consumatorilor și modul în care guvernul poate îmbunătăți practicile de credit ale companiilor implicate. Ca atare, investitorii trebuie să urmărească cu atenție toate deciziile guvernamentale privind sectorul serviciilor financiare și modul în care aceste decizii vor avea impact asupra companiilor de carduri de credit.
În mod similar, investitorii interesați de afacerea cu carduri de credit trebuie să urmărească un barometru al industriei cunoscut sub numele de credit rotativ. Creditul rotativ este un tip de credit care nu are un număr fix de plăți. Plățile cu cardul de credit sunt un exemplu perfect de credit revolving. Acest barometru va măsura valoarea creditului rotativ și, în termeni procentuali, creșterea sau scăderea numărului respectiv. O scădere este un semn că consumatorii decid să nu facă achiziții mari cu carduri de credit. Supravegherea atât a condițiilor economice, cât și a condițiilor consumatorilor ar trebui să le ofere investitorilor și potențialilor investitori din acest sector o idee despre ce să se aștepte de la companiile de carduri de credit în ceea ce privește performanța.
Plățile întârziate pot pune o problemă companiilor de carduri de credit. Ca atare, un alt barometru pe care doriți să îl urmăriți este Buletinul de delincvențe pentru creditul de consum, care urmărește delincvențele pe baza dolarului restant. American Bankers Association publică acest buletin. Delincvențele determină companiile de carduri de credit să reducă limitele de credit pentru clienții existenți și să îngreuneze noii clienți să obțină carduri. Tragerea în vâsle, ca să spunem așa, va avea impact asupra rezultatelor pentru companiile de carduri de credit și le va afecta profiturile.
Un barometru mai specific companiei privind sănătatea unei companii de carduri de credit este rata dobânzii pe care o percepe. În condiții economice dificile, companiile de carduri de credit pot reduce întotdeauna ratele dobânzii pentru a atrage clienții să își folosească mai des cardurile de credit, dar acest lucru va însemna mai puțini bani generați din creditul utilizat de consumatori. Ca urmare, această mișcare tinde să aibă un impact negativ asupra rezultatelor companiilor de carduri de credit.
Cum să investești
Dacă vă gândiți să investiți în companii de carduri de credit, există câteva modalități prin care puteți face acest lucru. Aceste companii se încadrează în sectorul serviciilor financiare pentru consumatori. Când doriți să vă plasați banii aici, opțiunile dvs. includ fonduri mutuale, fonduri tranzacționate la bursă (ETF) și acțiuni. Fondurile mutuale și ETF-urile nu vor oferi cea mai directă investiție în companiile de carduri de credit, totuși, pur și simplu pentru că ambele vor amesteca stocurile companiilor de carduri de credit cu băncile și alte companii de servicii financiare. Avantajul investițiilor în aceste companii prin fonduri mutuale și ETF-uri este capacitatea de a face o investiție mică, cu o diversificare adecvată.
Acțiunile reprezintă cel mai direct mod de acțiune pentru investiții în companii de carduri de credit. Cele patru stocuri majore de carduri de credit sunt American Express (NYSE: AXP ), Discover Financial Services (NYSE: DFS ), Visa (NYSE: V ) și Mastercard (NYSE: MA ).
Linia de fund
O investiție în afacerea cu carduri de credit va necesita un investitor să urmărească anumite indici ai consumatorilor și starea generală a economiei. Deși investiția în acțiuni individuale este cea mai directă modalitate de a obține profit în acest sector, unele fonduri mutuale și ETF-uri pot oferi investitorilor averse de risc o anumită expunere la acest sector. Există întotdeauna carduri noi, iar companiile de carduri de credit continuă să caute noi modalități de a extinde creditul către consumatori. Înțelegerea afacerii și impactul profiturilor îi va permite unui investitor să ia o decizie financiară solidă atunci când investește în afacerea cu carduri de credit.