Negarea creditului

Ce este un refuz de credit?

Refuzul de credit este respingerea unei cereri de credit de către un potențial creditor, de obicei datorită aprecierii sale că solicitantul nu este solvabil. Motivul se datorează adesea defectelor anterioare asupra istoricului creditului împrumutatului, dar poate proveni și dintr-o cerere incompletă de credit sau din lipsa oricărui tip de istoric al împrumuturilor care ar oferi dovezi ale experienței de rambursare anterioare.

Chei de luat masa

• Refuzul de credit se referă la respingerea unei cereri de credit de către un creditor.
• Respingerea poate apărea din mai multe motive, inclusiv factori care duc la un scor de credit insuficient, cum ar fi lipsa istoricului de credit, suprautilizarea creditului disponibil, întârzierea plăților, delincvență sau neplată.
• Legea privind egalitatea de șanse de credit impune ca împrumutătorii care refuză creditul solicitanților săi să își exprime motivul respingerii.

Înțelegerea refuzurilor de credit

Refuzul de credit este obișnuit pentru o persoană care a ratat sau a efectuat plăți programate întârziate sau a achitat integral un împrumut bancar, datorie pe card de credit, împrumut auto etc. Când solicită un nou credit – să zicem, un card de credit pentru magazin să cumpere un card de 60 ” HDTV – cel mai probabil va fi refuzat, deoarece comerciantul nu dorește să suporte riscul ca clientul să nu efectueze unele sau toate plățile programate pentru produsul scump.

Negarea poate apărea și dintr-un motiv nevinovat. Este posibil să lipsească o informație sau să existe informații incorecte în raportul de credit al clientului. Fără informațiile complete solicitate de creditori, o cerere de credit ar fi respinsă. Un alt motiv posibil pentru refuz este lipsa istoricului creditului – un creditor pur și simplu nu are suficiente informații despre comportamentul de rambursare din trecut al unui solicitant pentru a aproba o cerere de credit. Acest lucru se poate întâmpla atunci când cineva abia începe la 20 de ani, s-a mutat recent în SUA sau a ales să nu folosească creditul înainte.

Legea privind egalitatea de șanse de credit impune ca împrumutătorii care refuză creditul solicitanților săi să își exprime motivul respingerii. Împrumutații care sunt respinși din cauza rapoartelor adverse de la alți creditori au dreptul de a revizui o copie a raportului lor de credit.

Schimbarea unui refuz într-o aprobare

În cazurile în care lipsește o informație de furnizat, o discrepanță care trebuie remediată sau un fel de clarificare care trebuie făcută, un solicitant poate transforma o refuzare a creditului într-o acceptare destul de repede. Cu toate acestea, dacă este implicat un registru de rambursare nepotrivit sau dacă nu există un istoric de rambursare pentru început, o persoană va trebui să lucreze la scorul său de credit pe parcursul a câteva luni și ani pentru a atinge un prag minim în care viitoarele sale cereri de credit nu vor mai fi refuzate.

Exemplu de negare a creditului

Din cauza diferitelor probleme personale și monetare, Julia a avut un istoric al plăților ratate pe cardul său de credit, iar contul său a fost suspendat de emitentul cardului și comportamentul negativ a fost raportat tuturor celor trei birouri de credit. Când a solicitat un alt card la un magazin universal de lângă casa ei, a fost respinsă din cauza înregistrării sale anterioare. În luna următoare, Julia a primit o scrisoare de la magazinul în care explica motivele respingerii cererii sale de credit.