Analist al riscului de credit: calea carierei și calificări
În lumea financiară, riscul este orice lucru care poate afecta negativ deciziile dvs. de investiții, indiferent dacă este vorba de o pierdere sau de un eveniment incert. Și riscul nu este doar ceva pe care oamenii îl experimentează. Întreprinderile se pot confrunta și cu riscuri. Unele decizii pot fi mult mai riscante decât altele – totul depinde de o serie de factori, inclusiv de entitatea care își asumă riscul, de tipul deciziei de investiții implicate etc.
Dar riscul este ceva care poate fi cuantificat de fapt? Introduceți analistul de risc de credit. Acesta este un profesionist care analizează toate variabilele implicate și determină cât de mult risc este implicat înainte de a face recomandări cu privire la modul de procedare. Dacă te-ai gândit vreodată să devii un analist al riscului de credit, continuă să citești. Acest articol prezintă câteva dintre elementele de bază ale acestei cariere, inclusiv îndatoririle, responsabilitățile, calificările și perspectivele postului.
Chei de luat masa
- Analiștii de risc de credit lucrează în departamentele de creditare și creditare ale caselor de investiții, activități bancare comerciale și de investiții, creditori de carduri de credit, agenții de rating și alte instituții.
- Aceștia folosesc o varietate de tehnici analitice pentru a evalua riscurile asociate împrumuturilor către consumatori și pentru a evalua riscurile afacerii.
- Angajatorii caută candidați care au cel puțin o diplomă de licență.
- Deși certificarea nu este o cerință, aceasta poate ajuta analiștii de risc de credit să crească în lumea corporativă.
Ce este un analist al riscului de credit?
Analiștii de risc de credit lucrează în departamentele de creditare și creditare ale companiilor de investiții, activități bancare comerciale și de investiții, creditori de carduri de credit, agenții de rating de credit și alte instituții financiare. Ei evaluează bonitatea noilor solicitanți de credit și monitorizează performanțele financiare în curs ale clienților de credit existenți.
Analiștii pot lucra direct cu consumatorii și clienții de afaceri pentru a colecta informații și pentru a efectua evaluări de credit sau pot lucra cu agenți de vânzări cu amănuntul sau cu ofițeri de credit care se ocupă de comunicarea cu clienții.
Aceștia folosesc o varietate de tehnici analitice pentru a evalua riscul asociat împrumutului de bani sau acordării de credite solicitanților. Analiștii evaluează de obicei rapoartele de credit, istoricul plăților, situațiile financiare și istoricul locurilor de muncă. Atunci când evaluează o afacere, analiștii pot studia, de asemenea, operațiunile acesteia, precum și industria și piața locală pe care își desfășoară activitatea, pentru a face determinări cu privire la perspectivele sale concurențiale în curs.
Analiștii de risc de credit produc în general rapoarte și recomandări pe baza activității lor analitice. De exemplu, aceștia pot decide termenii, limita de credit și rata dobânzii pentru un debitor care solicită un împrumut sau un card de credit. Acestea fac acest lucru pentru a oferi împrumutatului cele mai bune opțiuni de credit posibile, protejând în același timp interesul superior al creditorului, în cazul în care împrumutatul își îndeplinește obligațiile.
Unii analiști ai riscului de credit iau, de asemenea, decizia finală cu privire la aprobarea sau refuzarea creditului solicitanților nedemni. În majoritatea cazurilor, totuși, managerii financiari sau comitetele de împrumut sunt cei care fac determinarea finală pe baza unei revizuiri a activității analistului și a altor factori.
calificari educationale
Majoritatea angajatorilor care caută analiști de risc de credit preferă candidații la joburi cu diplome de licență într-o disciplină de afaceri cantitativă, cum ar fi finanțe, contabilitate, economie. sau un domeniu conex. Cu toate acestea, unele locuri de muncă de bază în domeniu sunt deschise candidaților cu diplome asociate în materii relevante și cu experiență de muncă calificată în bănci sau alte firme financiare.
Potrivit unui sondaj ocupațional din 2015 realizat pentru Biroul Statisticilor Muncii din SUA (BLS), 27% dintre analiștii de credit la nivel național declară o diplomă asociată ca fiind cea mai înaltă calificare educațională.
O diplomă de licență și o experiență de muncă relevantă substanțială sunt, în general, necesare pentru avansarea în funcții de supraveghere și funcții de management financiar la nivel superior. Cu toate acestea, majoritatea firmelor financiare preferă să angajeze manageri cu masterate în administrarea afacerilor, finanțe sau subiecte conexe.
A avea o diplomă absolventă în finanțe sau un alt domeniu conex vă poate crește șansele de a vă deplasa într-o poziție superioară.
Carieră
Majoritatea analiștilor de risc de credit încep în domeniu lucrând în poziții analitice junior după ce și-au obținut diplomele de asociat sau de licență. Unele posturi se ocupă în principal de evaluarea creditului de consum și pot fi potrivite pentru candidații care au diplome asociate și experiență relevantă. Pozițiile care se concentrează pe evaluarea creditului de afaceri necesită adesea o mai bună cunoaștere a principiilor financiare și contabile și, în consecință, necesită o diplomă universitară.
Cu câțiva ani de experiență și un record de performanță bună, analiștii de risc de credit juniori pot progresa în funcții superioare cu responsabilitate pentru sarcini mai complexe. În unele firme, analiștii superiori supraveghează o analiză de gestionare a echipei pentru o anumită piață, regiune sau industrie. Analiștii cu cele mai bune performanțe se pot ridica în poziții de management financiar care supraveghează departamentele analitice, iau decizii de credit finale și monitorizează performanța departamentului.
alte calificari
În timp ce analiștii de risc de credit nu au nevoie de licențe sau certificări profesionale pentru a lucra în domeniu, desemnarea Asistenței de gestionare a riscurilor de certificare a riscului de credit (CRC) este o modalitate bună de a obține un pic pe piața muncii. Denumirea CRC este concepută pentru profesioniștii de creditare și creditare cu cel puțin trei ani de experiență calificată în analiza riscului de credit.
În consecință, această desemnare este considerată o calificare pentru avansarea către mai multe funcții de analiză a creditelor și de management financiar. Candidații trebuie să promoveze un examen care acoperă șapte domenii de cunoștințe în domeniul riscului de credit.
Perspectiva locului de muncă și salariul
Conform analizei pieței locurilor de muncă efectuate de BLS, angajarea analiștilor de credit în Statele Unite este de așteptat să crească cu aproximativ 8% între 2016 și 2026, ceea ce este aproximativ mediu pentru toate ocupațiile din economie. California a avut cel mai ridicat nivel de ocupare în rândul statelor, urmată de New York și Texas.
Analiștii de risc de credit primesc un salariu de bază. Salariul mediu național pentru toți profesioniștii din domeniu a fost de 84930 $ pe an, începând cu luna mai 2019. top 10% în acest domeniu a câștigat mai mult de 145840 $ pe an, în timp ce partea de jos de 10% a câștigat mai puțin de 43430 $ pe an. Cei mai bine plătiți analiști de credit din țară au fost angajați în New York și Washington, DC
La fel ca mulți alți profesioniști financiari, analiștii de risc de credit pot primi, de asemenea, un payscale.com, bonusul mediu pentru analiștii de risc de credit a fost de 5.000 USD, cu repartizarea profitului în valoare de aproximativ 2.000 USD în fiecare an.