Atacurile cibernetice și riscul de eșecuri bancare
Riscul eșecului băncii în urma unui atac cibernetic major nu este foarte mare. Aproape toate instituțiile financiare au experimentat un atac cibernetic într-o formă sau alta, iar numărul atacurilor este doar în creștere. Firmele financiare au de 300 de ori mai multe șanse decât alte instituții să le experimenteze, potrivit Boston Consulting Group.
Riscul în creștere al atacurilor cibernetice și impactul potențial asupra băncilor este o preocupare majoră pentru instituțiile financiare și guvern. Iată o privire asupra modului și motivului pentru care băncile sunt expuse riscului și care ar putea fi efectul unui atac cibernetic.
Chei de luat masa
- Riscul unor atacuri cibernetice majore asupra băncilor este în creștere.
- Datorită interconectivității băncilor, răspândirea atacurilor cibernetice asupra altor bănci este excelentă și ar putea afecta solvabilitatea unei instituții financiare.
- Băncile americane sunt deosebit de sensibile la atacurile cibernetice sponsorizate de stat.
- A existat o creștere a atacurilor cibernetice în timpul pandemiei COVID-19.
Riscul în creștere al atacurilor cibernetice
Temerile unui atac cibernetic major asupra băncilor au crescut de când hackerii au sustras cu succes aproape 100 de milioane de dolari de la banca centrală din Bangladeshîn februarie 2016. La scurt timp, oficialii băncii centrale ruse au dezvăluit că hackerii au sustras peste 31 de milioane de dolari (două miliarde de ruble în acel moment) din banca centrală a țării și băncile comerciale.2
Într-o mărturie în fața Comitetului pentru Servicii Financiare al Camerei, în februarie 2020, când a fost întrebat care este cel mai mare risc pentru sistemul financiar,președintele Rezervei Federale, Jerome Powell, a declarat că securitatea cibernetică.„Lucrul care ne îngrijorează foarte mult este atacurile cibernetice. Cred că avem un plan de joc excelent pentru probleme tradiționale, cum ar fi împrumuturile neperformante și lucruri de genul acesta. Este mai mult atacuri cibernetice este într-adevăr frontiera în care vă faceți griji „, a spus Powell.
Multe bănci văd deja milioane de tentative de atac în fiecare an, rezultând în pierderi modeste, dar hackerii devin rapid mai sofisticați, făcând băncile și mai vulnerabile la atacuri majore.
Cum riscă băncile
Într-un raport publicat în ianuarie 2020, Federal Reserve Bank din New York susține că, din cauza interconectivității băncilor, efectul de răspândire al atacurilor cibernetice este mare. Raportul susține că un atac cibernetic asupra oricăreia dintre cele mai active cinci bănci americane ar putea afecta 38% din rețea. Raportul a constatat, de asemenea, că atacurile cibernetice asupra a șase bănci mici cu active sub 10 miliarde de dolari ar putea amenința solvabilitatea uneia dintre primele cinci bănci americane.
Experții avertizează, de asemenea, că băncile americane sunt deosebit de sensibile la atacurile cibernetice sponsorizate de stat provenind din țări precum Rusia, China și Coreea de Nord.„Hacking-ul sponsorizat de stat este cea mai mare amenințare pentru sectorul nostru financiar, din cauza capacităților pe care acestea le pot aduce”, a declarat Jamil Jaffer, fondator și director executiv al Institutului de Securitate Națională al Universității George Mason, pentru subcomitetul pentru servicii financiare al Comisiei pentru securitate națională, dezvoltarea internațională și politica monetară în timpul unei audieri din iunie 2020.
În cadrul aceleiași audieri, Tom Kellermann, membru al unei comisii de securitate cibernetică din timpul administrației Obama, care este acum șeful strategiei de securitate cibernetică la compania de software VMWare, a avertizat despre o creștere majoră a atacurilor cibernetice asupra băncilor și a altor instituții financiare în timpul pandemiei COVID-19.
238%
Creșterea atacurilor cibernetice împotriva băncilor între februarie și aprilie 2020, potrivit unui raport al VMWare.
Impactul atacurilor cibernetice asupra clienților băncii
Consumatorii au relativ puțin de pierdut din atacurile cibernetice asupra băncilor, cu condiția să nu fi fost lași în ceea ce privește protejarea informațiilor lor și să anunțe rapid banca dacă lipsesc fonduri. Legislația federală americană impune băncilor să ramburseze clienții dacă cineva ia bani din contul lor fără autorizație și îi notifică băncii în termen de 60 de zile de la apariția tranzacțiilor pe extrasul de cont bancar. Cu toate acestea, conturile de afaceri au mai puține protecții și ar putea fi supuse unor pierderi mai mari.
Băncile în sine au mai puține asigurări din partea guvernului federal că vor rămâne solvabile dacă ar fi executat un atac cibernetic major. Aceste atacuri ar putea viza sistemele de procesare a băncilor și pot perturba tranzacțiile financiare critice necesare pentru a evita apelurile în marjă, de exemplu, declanșând o implicire.
Linia de fund
Securitatea cibernetică este o fugă pe o bancă.