Consilierii financiari sunt plătiți din fonduri mutuale?

Consilierii financiari sunt rambursați de fonduri mutuale în schimbul investițiilor și consilierii financiare pe care le oferă. Un consilier financiar primește o taxă de remorcă, care reprezintă un procent fix din investiția unui client într-un fond mutual, atâta timp cât banii clientului rămân investiți în fond. De asemenea, consilierii financiari sunt plătiți în mod obișnuit din sarcinile frontale sau back-end pe care le percepe un fond mutual atunci când acțiunile sale sunt cumpărate sau vândute. Consilierii financiari primesc un procent mic din aceste taxe de încărcare care sunt negociate între un fond mutual și consilierul său.

Chei de luat masa

• Consilierii financiari construiesc planuri financiare personalizate pentru clienții lor, inclusiv obiective pentru investiții, buget, asigurări și economii.
• De asemenea, consilierii își direcționează clienții către anumite investiții și pot executa tranzacții pe piețele financiare prin proxy pentru clienții lor.
• Consilierii care sunt, de asemenea, brokeri, primesc comisioane plătite de un fond mutual în schimbul faptului că clienții lor își cumpără fondurile.
• Acești consilieri primesc o taxă de remorcă, un procent stabilit din ceea ce a investit clientul în fond, cu condiția ca acesta să rămână investit și o parte din taxele front-and-back end pe care un fond le percepe clienților săi.
• În schimb, consilierii fiduciari cu taxă, în schimb, nu sunt plătiți de fonduri mutuale sau de alte părți externe.

Taxa pentru remorcă

Fondurile mutuale plătesc de obicei consilierilor financiari comisioane în curs de rulare. Aceste taxe variază de la 0,25 la 1% pe an și sunt concepute pentru a motiva consilierii financiari să recomande clienților lor să investească într-un anumit fond mutual. Atâta timp cât un client rămâne investit într-un anumit fond mutual, fondul plătește consilierului financiar o taxă procentuală pe baza alocării clientului către mutual. Aceste taxe rambursează consilierii financiari pentru vânzări și consiliere financiară oferită clienților lor în schimbul investițiilor în fonduri mutuale.

Anumite categorii de fonduri mutuale plătesc comisioane mai mari pentru remorci, cum ar fi fondurile mutuale specializate în investiții de capitaluri proprii. Se știe că consilierii financiari sunt părtinitori spre recomandarea acestor clase de fonduri mutuale clienților lor.

Ponderea taxelor de încărcare a consilierilor financiari

Fondurile mutuale percep de obicei investitorii comisioane front-and-back. De fiecare dată când un investitor achiziționează acțiuni ale unui fond mutual, el primește un procent din prima din valoarea tranzacției, care se numește încărcare front-end. Un consilier financiar primește o mică parte din această sarcină front-end și același lucru se aplică și sarcinii back-end, care este o taxă de vânzare amânată contingentă de către un fond mutual.

Consilier Insight

Stephen Rischall, CFP®, CRPC 1080 Financial Group, Los Angeles, CA

Dacă consilierul dvs. financiar este un broker, răspunsul este da. Brokerii sunt plătiți comisioane pe baza produselor pe care le vând și sunt deseori motivați să vândă anumite produse peste altele. Când achiziționați un fond mutual cu o încărcătură de vânzări, o parte din acea cheltuială suplimentară este utilizată de compania de fonduri mutuale pentru a plăti un comision consilierului. În plus, majoritatea fondurilor mutuale percep o taxă de 12b-1 ca parte a raportului de cheltuieli colectate în fiecare an. O parte din această taxă se îndreaptă către plata unui comision pentru remorcă, atât timp cât clientul rămâne investit în fond.

În schimb, dacă consilierul dvs. financiar este doar un consilier fiduciar, acesta nu primește comisioane sau despăgubiri de la părți externe.