Îndrăznești să-ți reclami brokerul?

În teorie, dacă ați pierdut bani pentru că brokerul dvs. (sau orice instituție financiară) v-a dat sfaturi proaste, a gestionat greșit investițiile dvs., v-a indus în eroare în vreun fel sau ați făcut diverse alte lucruri ilegale și etice, puteți da în judecată despăgubiri. Dacă aceste încălcări ale obligațiilor sunt dovedibile, „fondul cauzei” este puternic, așa cum ar spune un avocat.

Din păcate, este posibil ca aceste merite să nu fie suficiente pentru a vă oferi o compensație echitabilă cu o sumă echitabilă a cheltuielilor financiare. Oricât de bun ar fi cazul, drumul către daune financiare este unul stâncos.

Chei de luat masa

• Dacă pierdeți bani pe piață, poate fi ușor să vă învinuiți rapid brokerul sau consilierul financiar pentru situația în care vă aflați – dar să-l dați în judecată nu este la fel de ușor pe cât pare.
• Firmele financiare iau în serios acuzațiile de fraudă sau conduită necorespunzătoare și au buzunare adânci pentru a se apăra. Câștigarea unui caz poate fi costisitoare și consumatoare de timp.
• Păstrarea minuțioasă a evidenței și menținerea unei piste de audit a ceea ce s-a întâmplat sunt esențiale pentru a vă dovedi cazul și că vina pierderii aparține brokerului dvs.
• Totuși, brokerii sunt obligați să primească îndrumări stricte de reglementare și cod etic care aplică sancțiuni dure dacă se constată că au săvârșit fapte rele.

Teorie vs. Realitate

Într-o lume ideală, dacă aveți un caz bun, dvs. sau avocatul dvs. îi veți scrie brokerului explicând situația și solicitându-i să plătească o anumită sumă de compensație sau să facă o ofertă corectă. Brokerul s-ar confrunta cu realitățile situației și ar acționa cu integritate, oferindu-vă o sumă rezonabilă. În cazul în care brokerul crede cu adevărat că v-ați înșelat, aceștia ar explica de ce, susținând acest lucru cu dovezi adecvate și probe financiare și / sau legale. 

Din păcate, nu trăim într-o lume ideală și nimic nu face ca sângele unui broker să devină rece (sau poate fierbinte) mai mult decât o cerere de despăgubire. Suma de bani implicată nu este, în general, banală și există adesea teama de „deschiderea porților de inundații”, deoarece probabil nu sunteți singurul client în această poziție. De asemenea, natura umană este reticentă în a recunoaște că greșesc, nu mai mult atunci când acest lucru le afectează buzunarul. Nu în ultimul rând, dar cu siguranță nu în ultimul rând, sistemul de drept civil are unele defecte intrinseci care pot fi exploatate de către cei lipsiți de scrupule și / sau disperați.

Deci, ce se întâmplă de fapt?

În multe sau în cele mai multe cazuri, brokerul va nega absolut totul cu argumente care vă vor face ca sângele dvs. să fiarbă sau să înghețe. Apărările vor varia de la învinovățirea dvs., a pieței sau a amândurora, până la denaturarea cifrelor sau a legilor, logica sau orice altceva care mută răspunderea pentru pierderi de la broker. Acest prim răspuns va fi, în general, prezentat ca fiind unul de nevinovăție rănită.

Dacă împingeți mai departe, va deveni urât. În ciuda obligațiilor legale și etice de a trata plângerile în mod echitabil, acesta este, de asemenea, un ideal teoretic care este adesea total ignorat în practică. Obiectivul nedeclarat și unic al brokerului este de a evita (sau sustrage) răspunderea prin orice mijloace disponibile. Așadar, nu vă așteptați la corectitudine sau simpatie și înțelegere; firma vă va considera un dușman și vă va trata în consecință. Vi se va spune că „poziția noastră este clară”, ceea ce înseamnă „nu admitem nimic și nu oferim nimic și, dacă vreți un dolar înapoi, dați în judecată, dacă îndrăzniți”. Întrebarea este, ar trebui să îndrăznești?

De ce ar fi cu adevărat îndrăzneț

Cotele sunt acumulate împotriva dvs., mai ales dacă aveți de-a face cu o firmă mare. Veți fi stresat pe parcursul întregului caz, dar firma va fi la fel de grozavă ca și castravetele proverbial, deoarece va întoarce cazul către divizia sa de conformitate și / sau avocații, care sunt familiarizați cu toate trucurile meseriei, au resursele disponibile de tot felul și care știu că conversația se aplică în cazul dvs. Astfel de cazuri sunt deseori complexe, invariabil consumatoare de timp și cu adevărat epuizate pe toate resursele – financiare, mentale și fizice.

Cealaltă parte poate și va acumula taxe legale masive și, dacă vă retrageți parțial, le veți datora o sumă înspăimântătoare de bani. Taxele acumulate de cealaltă parte sunt adevărata problemă; sunt folosite ca armă strategică. Teoria este că judecătorii sunt infailibili și dacă pierzi, ai greșit, nu merită daune și, prin urmare, ar trebui să plătească costurile celeilalte părți. 

De asemenea, este obișnuit ca cealaltă parte să încerce să evite ca problemele reale și meritele cazului să fie discutate în mod deschis și corect. Astfel, procesul civil însuși este utilizat în mod greșit în mod birocratic, prin diverse trucuri și procese administrative, în timp ce gestionarea financiară reală fie nu este tratată deloc, fie pur și simplu i se refuză validitatea.

Mai mult, cu cât firma are mai puține cazuri, cu atât vor recurge mai mult la astfel de tactici. Cealaltă parte probabil va crede că are șanse mai mari de a scăpa de răspundere prin gestionarea greșită a plângerii dvs. și manipularea (sau riscarea) sistemului civil decât tratarea cu dvs. în mod echitabil în afara instanței, mai ales dacă aveți dreptate.  

În plus, poți pierde în continuare în instanță pentru că judecătorul greșește sau brokerul angajează „experți” juridici și financiari care reușesc să-i convingă (adesea incorect) că fondul cauzei este slab. Există o mulțime de oameni financiari care vor depune mărturie pentru orice pentru o taxă nu atât de modestă. Cu siguranță nu se face întotdeauna dreptate, de unde și zicala „în largul mării și în instanță, ești în mâinile lui Dumnezeu”.

Realitatea urâtă este că investitorii pierd în general bani, deoarece investiția a fost prea riscantă, dar încercarea de a obține daune de la broker sau firmă este, de asemenea, plină de riscuri financiare și de altă natură. Toate acestea sună descurajante și pe bună dreptate. Trebuie pus accentul pe faptul că poți câștiga în continuare, dar trebuie să fii conștient de realitățile dure. Litigiile, la fel ca investițiile, pot fi vândute greșit.

Pe de altă parte …

Dacă nu aveți de-a face cu o firmă mare, există condiții de joc mult mai egale și aveți șanse mult mai mari. La fel, dacă aveți o asigurare juridică care va acoperi cea mai mare parte a costurilor, puteți proceda mai ușor. De asemenea, uneori este posibil să obțineți o „asigurare după caz”, care nu este ieftină, dar înseamnă că pierderile dvs. potențiale au un plafon.

Mai mult, dacă aveți un caz puternic, sunteți dur din punct de vedere psihic și fizic, relativ prietenos cu riscurile și / sau ați pierdut o mulțime de bani (dar sperăm că aveți încă mulți) și chiar doriți să vedeți dreptatea făcută, poate merită totuși să mergeți pentru asta, chiar și împotriva unui jucător mare.  

Linia de fund

O cerere de despăgubire financiară nu este pentru cei slabi, dar poate merita până la urmă. Asigurați-vă că vă gândiți foarte bine la lucruri înainte ca „ceasul” de costuri să înceapă să bifeze și rețineți că probabil nu veți primi sfaturi obiective de la un avocat care dorește să vândă (sau să vândă greșit) litigiile. A da în judecată o firmă mare este cu siguranță dificilă, dar nu este imposibil și poate merită încercat. Cu cât terenul este mai egal în ceea ce privește resursele, cu atât șansele sunt mai mari.

Oricum ar fi, realitatea nefericită este că litigiul este o investiție în sine, cu propriile riscuri și recompense. Există costuri substanțiale, atât financiare, cât și nefinanciare. Toți acești factori trebuie cântăriți în prealabil și luată o decizie sensibilă. În unele cazuri, este mai bine să trăiești cu pierderile.