Care este cel mai mare scor FICO realizabil?

Un scor FICO este utilizat de creditori și creditori pentru a determina riscul de credit global al oricărui consumator individual. Persoanele cu ratinguri mai mari sunt considerate a avea o solvabilitate mai mare. Fiecare scor este calculat folosind un instrument propriu dezvoltat de Fair Issac Corp (FICO) și fiecare dintre cele trei birouri majore de credit din Statele Unite – Experian, Equifax și TransUnion – se bazează pe tehnologia Fair Issac pentru a calcula un scor FICO pentru orice împrumutat.

Înțelegerea scorurilor FICO

Scorarea FICO se bazează pe cinci categorii de informații despre debitor: istoricul plăților, datoria totală, durata istoricului creditului, creditul nou și tipurile de credit. Cu cât un birou de credit are mai multe informații despre dvs., cu atât calculul lor va fi mai precis. Cu toate acestea, deoarece unele birouri au mai multe informații decât altele, este posibil să aveți un scor FICO diferit față de fiecare dintre cele trei birouri majore de credit.

Chei de luat masa

• Birourile de rating de credit utilizează sistemul de notare FICO pentru a determina bonitatea unui împrumutat.
• Sistemul de notare ia în considerare factori precum datoria totală, istoricul rambursărilor și durata istoricului creditului.
• Scorurile peste 800 sunt considerate excelente, în timp ce scorurile de 600 sau mai puțin sugerează un credit slab sau lipsa istoricului de credit.
• Efectuarea plăților în totalitate și la timp poate ajuta la creșterea scorului FICO al unei persoane.

Scorurile FICO variază de la 300 la 850, unde 850 este considerat a fi cel mai bun scor realizabil. Potrivit FICO, scorurile au crescut și mai mult de 20% din populația SUA are un scor FICO mai mare de 800, în timp ce doar 4% au un scor FICO mai mic de 500. Procentele americanilor cu alte scoruri sunt (aproximativ): 7% pentru gama 500-549, 8% pentru gama 550-599, 10% pentru gama 600-649, 13% pentru gama 650-699, 16% pentru gama 700-749 și 20% pentru gama 750- Gama 799.

Remedierea scorului dvs. FICO

Dacă scorul dvs. FICO nu este la fel de mare pe cât doriți, există lucruri pe care le puteți face pentru a-l îmbunătăți. În primul rând, asigurați-vă că vă păstrați toate facturile la curent și în stare bună. Plătiți întotdeauna facturile la momentul scadenței, nu efectuați niciodată plăți întârziate și plătiți mai mult decât soldul minim pe cardurile dvs. de credit sau plătiți-le complet, dacă puteți. Cu cât aveți un istoric bun de plată, cu atât scorul dvs. de credit va fi mai mare.

Consilier Insight

Alexander Rupert, CFP® Sequoia Financial Group, Cleveland, OH

Equifax, Experian și TransUnion au, de asemenea, propriile lor metode de calcul al unui scor de credit în casă, deși majoritatea creditorilor vor folosi scorul FICO al unui împrumutat.

VantageScore, dezvoltat în parteneriat de toate cele trei uniuni de credit, este un exemplu de metodă internă utilizată. Există multe versiuni ale VantageScore. VantageScore 2.0 are un scor maxim de 990. Acest lucru face posibil ca cineva să creadă că are un scor FICO mai mare de 850 când, în realitate, scorul de 990 se traduce printr-un scor FICO de 850.

Există mulți algoritmi de credit utilizați, motiv pentru care oamenii obțin scoruri contradictorii. Cel mai nou algoritm FICO este FICO 9, dar nu fiecare birou de credit sau bancă îl folosește.

Scorurile FICO vor varia, de asemenea, în funcție de ce scop împrumută împrumutatul, cum ar fi solicitarea unui împrumut auto față de un card de credit.

Urmărirea scorului dvs. de credit FICO vă poate ajuta, de asemenea, să observați problemele înainte ca acestea să se întâmple. Dacă ați fost un debitor responsabil și să aibă un scor mic, birourile de credit ar putea avea informații inexacte, sau poate cineva a lua împrumuturi sub numele tău. Pentru a vă proteja scorul de credit de ambele pericole, multe dintre cele mai bune servicii de monitorizare a creditelor oferă, de asemenea, instrumente și servicii de protecție a identității.

Puteți solicita o copie a raportului dvs. complet de credit de la birourile de credit și, după ce ați identificat orice informație eronată, contactați atât biroul de credit, cât și organizația care a furnizat informațiile biroului. Toate cele trei birouri de credit acceptă depunerea litigiilor online.