Avans complet tras
Ce este un avans complet tras?
Un avans total extras este un tip de împrumut utilizat în Australia. Deși pot fi personalizate pentru a se potrivi diferitelor nevoi, avansurile extrase pe deplin sunt utilizate în mod obișnuit ca împrumuturi de afaceri pe termen lung.
Chei de luat masa
- Un avans total extras este un tip de împrumut pe termen lung care este popular în Australia.
- Sunt cunoscuți pentru condițiile de împrumut extrem de personalizabile.
- Avansurile extrase integral sunt în esență împrumuturi pe termen, care pot fi structurate fie ca împrumuturi garantate, fie negarantate.
Înțelegerea avansurilor complet trase
Un avans total extras este în esență un împrumut pe termen în care împrumutatul primește principalul la inițierea împrumutului și este de acord să ramburseze principalul cu dobânzi conform unui program de amortizare predeterminat. Detaliile avansului total extras, cum ar fi dacă se folosește dobândă fixă sau variabilă, pot diferi în funcție de nevoile creditorului.
Avansurile realizate integral sunt în general structurate ca împrumuturi pe termen lung, ceea ce le face foarte potrivite pentru finanțarea achiziționării de active cu durată de viață utilă lungă, cum ar fi proprietăți imobiliare sau echipamente de lungă durată. Avansurile extrase integral pot fi structurate ca împrumuturi garantate, în care activul suport este gajat ca garanție sau ca împrumuturi negarantate.
Este disponibilă o personalizare suplimentară în ceea ce privește momentul plăților dobânzilor. Dobânzile pot fi fixe sau variabile și pot fi taxate lunar, trimestrial, semestrial sau chiar o dată pe an. Avansurile extrase integral pot fi structurate chiar ca împrumuturi numai cu dobândă, în care principalul este rambursat într-o singură plată globală la sfârșitul termenului.
Un avantaj al utilizării unei rate fixe a dobânzii este că plățile sunt stabile și previzibile pe toată durata împrumutului. Pe de altă parte, alegerea unei rate fixe expune împrumutatul la riscul ca ratele dobânzii de pe piață să scadă pe durata de viață a împrumutului. În acest scenariu, împrumutatul va suferi de costul de oportunitate al plății unei rate a dobânzii peste piață. Și, deși este posibil să se refinanțeze împrumutul pentru a profita de ratele mai mici, acest lucru poate declanșa penalități de plată în avans.
Pe de altă parte, ratele variabile ale dobânzii vor crește sau vor scădea în funcție de piețele financiare mai largi. Acest lucru face dificilă pentru împrumutat să prevadă cu exactitate costul real al împrumutului în timp. Pe de altă parte, avansul total extras poate include prevederi pentru ratele maxime ale dobânzii, care pot ajuta împrumutatul să înțeleagă și să se pregătească pentru costul potențial al deținerii împrumutului în cazul în care ratele dobânzii cresc în timpul împrumutului.
Exemplu real din lume de avans avansat
Al este proprietarul unei mici afaceri cu sediul în Australia. El dorește să achiziționeze echipamente noi pentru a permite afacerii sale să își extindă producția. În acest scop, Al se apropie de managerul său de cont de la XYZ Bank pentru a discuta despre obținerea unui avans complet extras.
Managerul de cont al lui Al explică faptul că termenii avansului extras complet pot fi personalizați pentru a se potrivi nevoilor sale. În acest caz, Al încearcă să cumpere echipamente cu o durată de viață probabilă de 20 de ani. El estimează că va dura 12 luni până când echipamentul va fi pus în funcțiune și va putea genera venituri pentru afacerea sa.
În audierea priorităților sale, managerul de cont al lui Al recomandă structurarea unui avans complet tras cu o amortizare de 20 de ani, în care împrumutul este doar dobândă pentru primele 12 luni. În acest fel, Al va putea să-și minimizeze plățile de împrumut până când echipamentul său va putea contribui cu venituri la plata împrumutului acestuia. Pentru a reduce la minimum incertitudinea împrumutului, el recomandă utilizarea unei rate fixe a dobânzii, astfel încât Al să poată planifica plățile sale cu un nivel ridicat de acuratețe.