EREIT-urile Fundrise sunt potrivite pentru dvs.?
Imobilul este una dintre cele mai performante clase de active alternative pentru investitorii care ar dori să își diversifice portofoliul sau pentru oricine pur și simplu nu se bucură de natura volatilă a pieței de valori. Contrar credinței populare, nu trebuie să fii extrem de bogat pentru a avea interese în proprietate.
În trecut, persoanelor cu valoare netă ridicată (HNWI). Dar creșterea platformelor de finanțare imobiliară online și a fondurilor de investiții imobiliare tranzacționate public (REIT) au făcut mult mai ușor pentru investitorul mediu accesul la investiții imobiliare. Fundrise este una dintre numeroasele piețe de finanțare online care au reunit sume relativ mici de bani de la oamenii obișnuiți și au folosit acești bani pentru a ajuta dezvoltatorii imobiliari să își finanțeze proiectele. Dar este acesta tipul potrivit de investiție pentru dvs.? Citiți în continuare pentru a afla mai multe despre această platformă și dacă aceasta se încadrează în strategia și obiectivele dvs. de investiții.
Chei de luat masa
- Fundrise este o companie de tehnologie financiară online care participă la investiții în piața imobiliară.
- Compania oferă un plan inițial pentru o investiție minimă de 500 USD și trei planuri de bază pentru o investiție minimă de 1.000 USD.
- Investițiile Fundrise au returnat investitorilor 9,11% în 2018, dar percep taxe inițiale de 1% anual.
- Investitorii ar trebui să rețină că ofertele Fundrise sunt nelichide, deoarece sunt tranzacționate pe piața privată.
- Investițiile cu Fundrise pot avea un risc mai mare, deoarece compania este încă relativ nouă și pentru că nu are experiență în problemele pieței imobiliare.
Ce este Fundrise?
Fondată ca startup în 2012 de doi frați numiți Benjamin și Dan Miller, Fundrise este o companie online de tehnologie financiară care investește pe piața imobiliară. A fost primul proiect american de crowdfunding imobiliar. Potrivit site-ului companiei, Fundrise a investit în mai mult de 2 miliarde de dolari în imobiliare din Statele Unite. Crunchbase araportat că societatea a ridicat 55,500,000 $ în fonduri din noiembrie 2019.
La fel ca orice altă platformă de crowdfunding imobiliar, Fundrise este excelent pentru persoanele care doresc să investească în proprietăți imobiliare, dar care nu doresc durerea de cap sau bătăile de cap care apar cu proprietatea. În schimb, Fundrise face toate cercetările și subscrierile înainte de a investi în proprietăți specifice.
Oferte
Ofertele de investiții ale companiei nu sunt tranzacționate pe piața publică, ceea ce înseamnă că toate acestea sunt vehicule imobiliare de pe piața privată. Acestea includ mai multe REIT-uri online sau așa cum le numesc eREIT-uri. Primul eREIT, Fundrise Real Estate Investment Trust, a fost lansat pe 3 decembrie 2015. Compania continuă să lanseze noi produse de investiții, inclusiv șapte eREIT. Acestea investesc atât datorii, cât și capitaluri proprii într-o serie de diferite tipuri de proprietăți imobiliare, inclusiv proprietăți comerciale. Cele trei fonduri electronice ale companiei pun banii investitorilor în dezvoltarea și vânzarea imobilelor rezidențiale.
Planuri
Investițiile se adresează atât investitorilor acreditați, cât și celor neacreditați. Investitorii acreditați sunt cei care au o valoare netă mai mare de 1 milion de dolari – fără a include valoarea casei lor. Investitorii neacreditați sunt investitori medii. Fundrise oferă mai multe opțiuni de portofoliu diferite :
- Starter: Acesta este cel mai de bază plan al Fundrise. Investitorii pot intra pe piață cu o investiție minimă de 500 USD. Aceasta este o opțiune bună pentru oricine are puțini bani să investească sau pentru oricine vrea doar să testeze piața. Investitorii pot trece la un plan de bază fără costuri, odată ce vor ajunge la o investiție de 1.000 USD.
- Venituri suplimentare: acest cont îi ajută pe investitori să-și investească banii în imobiliare cu flux de numerar. Promite dividende în fiecare trimestru cu mai puțină apreciere. Acest portofoliu are 32 de proiecte active începând din mai 2020. Acest plan, precum și următoarele trei, necesită o investiție minimă de 1.000 USD.
- Investiții echilibrate: investitorii care folosesc acest plan pot profita de bunuri imobiliare care generează fluxuri de numerar și creștere. Promite o combinație de dividende și apreciere cu 32 de proiecte active.
- Creștere pe termen lung: Prin acest portofoliu, investitorii își pot atinge obiectivele prin investițiile imobiliare cu potențial de creștere ridicat. Investitorii își tranzacționează o parte din veniturile din dividende pentru valoarea acțiunii. Contul de creștere pe termen lung are un proiect activ.
Se intoarce
Chiar dacă compania a existat din 2012 și primul eREIT a fost lansat în 2015, Fundrise este încă un jucător relativ nou în joc.7 Dar randamentele anuale pot fi destul de interesante pentru investitori.În general, investițiile Fundrise,conform site-ului, au revenit 9,11% investitorilor în 2018. Comparați-lecu industria REIT cu amănuntul, care a returnat o medie de -4,96% investitorilor în 2018.
Taxe
Deoarece Fundrise face toate investițiile direct, economisește investitorilor bani pentru broker și taxe de plasare. Dar percepe o taxă ridicată de administrare a activelor de 0,85%, precum și o taxă de consultanță de 0,15% pentru investitorii neacreditați, în total 1%. Deci, pentru fiecare 1.000 de dolari, Fundrise percepe investitorii 10 USD în fiecare an – 8,50 USD în comisioane de administrare a activelor și 1,50 USD pentru comisioane de consultanță. Compania spune că folosește taxele pentru cheltuielile de funcționare.
Deși Fundrise eREIT poate părea o investiție foarte promițătoare, cu siguranță nu este pentru toată lumea. Iată trei lucruri importante pe care trebuie să le întrebați atunci când stabiliți dacă o acțiune de capital în eREIT a Fundrise are sens în portofoliul dvs. de investiții.
Te deranjează să investești într-un activ ilichid?
Una dintre principalele diferențe între eREIT-ul Fundrise și un REIT tradițional este nivelul de lichiditate. REIT-urile tradiționale sunt tranzacționate la bursă și primesc o evaluare de piață (MTM) în fiecare minut al unei zile de tranzacționare. Acest lucru oferă investitorilor posibilitatea de a vinde o parte sau toate, din REIT-urile lor în câteva minute, dacă este necesar.
EREIT-ul Fundrise, pe de altă parte, nu este listat la o bursă și este considerat a fi active nelichide. Acestea sunt vehicule de investiții care nu pot fi vândute sau tranzacționate cu ușurință în numerar fără o pierdere mare de valoare. Este posibil să fie greu de vândut, deoarece nu există suficienți investitori dispuși să cumpere activul. Drept urmare, unitățile pot fi răscumpărate numai la sfârșitul fiecărui trimestru. Acest lucru poate ajuta la forțarea unui investitor să ia o poziție pe termen lung. Poate fi, de asemenea, o problemă dacă un investitor are nevoie de acces imediat la numerar pentru o situație de urgență.
Ai nevoie de venituri?
Legea federală impune ca toate REIT-urile să distribuie nu mai puțin de 90% din veniturile lor anuale către deținătorii de unități. eREIT-urile Fundrise nu sunt excluse de la această cerință. Ca urmare, compania intenționează să efectueze o distribuție de numerar cu randament ridicat la sfârșitul fiecărui trimestru. Acest lucru poate fi excelent pentru investitorii care doresc să creeze un flux suplimentar de venituri. Cu toate acestea, ofertele Fundrise s-ar putea să nu fie ideale pentru investitorii care nu au nevoie imediat de venituri din investiții. Spre deosebire de dividendele corporative care sunt impozitate la o rată scăzută, distribuțiile REIT sunt impozitate la rata normală a impozitului pe venit. Acesta este motivul pentru care REIT-urile sunt deseori numite investiții ineficiente din punct de vedere fiscal.
În unele cazuri, un investitor poate ajunge să obțină randamente nete mai mari și o factură fiscală mai mică, investind într-o acțiune care reinveste majoritatea câștigurilor în loc să le distribuie acționarilor.
Cât de tolerant la risc ești?
Înainte de a vă investi banii, ar trebui să vă dezvoltați profilul de risc. Vârsta, veniturile și obiectivele dvs. influențează în ce măsură sunteți dispus să vă asumați. Fundrise poate promite rentabilități mari, dar este posibil să nu fie adecvat pentru portofoliul dvs. de investiții dacă considerați că toleranța la risc este redusă sau destul de moderată. Încă o companie relativ nouă – și în ciuda rentabilităților sale – Fundrise are încă o anumită creștere înainte de a se înființa.
Un lucru important de remarcat despre companie și ofertele sale. Compania a apărut după criza financiară și nu are experiență în ceea ce privește o scădere semnificativă a economiei, în special în ceea ce privește piețele imobiliare și imobiliare. Nu se știe cum reacționează investitorii la știrile negative dacă încearcă să încaseze în același timp participațiile lor în companie.
Fundrise nu a cunoscut încă nicio recesiune pe piața imobiliară și imobiliară.
În comparație cu echipele de management ale REIT-urilor tranzacționate public, managementul eREIT al Fundrise nu are mulți ani de experiență.În circulația de ofertă inițială a companiei depusă la Securities and Exchange Commission (SEC), s-a dezvăluit că echipa de conducere inițială a eREIT era formată din patru membri, dintre care cel mai în vârstă are doar 39 de ani.
În funcție de vârstă și de obiectivele generale, o investiție în eREIT ar putea merita speculația. Pe de altă parte, este posibil ca alți investitori să nu se simtă confortabil cu riscul asociat naturii eREIT. REIT-urile tranzacționate public pot fi o alternativă mult mai potrivită pentru investitorii conservatori, cum ar fi pensionarii, care doresc un flux fiabil de venituri, protejându-și în același timp principalul.
Linia de fund
REIT-urile și platformele de crowdfunding imobiliar au făcut extrem de ușor pentru investitorul mediu includerea investițiilor imobiliare în portofoliul său. La fel ca REIT-urile tradiționale, eREIT-ul Fundrise oferă deținătorilor de unități posibilitatea de a beneficia de proprietăți care produc venituri. În timp ce eREiturile seamănă cu REIT-urile tradiționale în acest mod, există o serie de diferențe între cele două. Acțiunile din eREIT ale Fundrise pot fi răscumpărate numai la sfârșitul fiecărui trimestru. În plus, eREIT poate fi ineficient din punct de vedere fiscal pentru tinerii investitori care ar putea beneficia mult mai mult realizând câștiguri de capital, mai degrabă decât venituri din investiții. Investitorii conservatori ar trebui, de asemenea, să rețină că Fundrise este un jucător relativ nou în afacerea REIT și, ca atare, poate fi mai riscant decât alte REIT datorită istoriei sale.