Obținerea unui credit ipotecar în timp ce sunteți student

O casă este probabil cea mai mare achiziție pe care o veți face vreodată în viața dvs. Necesită mult timp și disciplină. Dar este o decizie care nu ar trebui luată cu ușurință. La urma urmei, costă mulți bani pentru oricine – chiar și pentru cei care lucrează cu normă întreagă. Poate fi și mai dur pentru cineva care ar putea plăti și facultatea. Dar doar pentru că ești student nu înseamnă că este imposibil să trăiești visul. Dacă sunteți încă student și doriți să fiți proprietarul unei case, citiți mai departe pentru a afla mai multe despre ceea ce trebuie să știți despre a fi un creditor care urmează o facultate și sfaturi pe care le puteți folosi pentru a le echilibra pe cele două.

Chei de luat masa

• A fi student nu te descalifică de la obținerea unui credit ipotecar, ci ia în considerare costurile aferente situației tale financiare.
• Veți avea nevoie de un scor de credit excelent, avans, angajare și / sau venit și un raport scăzut dintre datorii și venituri pentru a vă califica pentru o ipotecă.
• HUD oferă pentru prima dată programe pentru cumpărători de locuințe, în timp ce împrumuturile FHA vin cu rate scăzute ale dobânzii și cu cerințe de plată reduse.2
• Este posibil să aveți nevoie de un semnatar.

frCosturile proprietății

Potrivitdepartamentului de cercetare alBăncii Rezervei Federale St. Louis, prețul mediu de vânzare pentru o casă din Statele Unite a fost de 327.100 USD în primul trimestru al anului 2020.  Dar amintiți-vă, aceasta este doar media. Prețurile locuințelor tind să varieze dramatic de la o regiune la alta. De exemplu, dacă participați la Universitatea din Cincinnati, veți putea găsi o casă mai accesibilă decât dacă participați la Universitatea din New York și căutați un apartament în New York.5  În unele regiuni, poate fi chiar posibil să cumperi o casă cu camere pe care le poți închiria altor studenți pentru un venit suplimentar. Acest lucru poate ajunge să fie mai ieftin decât să plătiți pentru patru sau mai mulți ani de viață în cămin și vă poate ajuta să vă finanțați plățile ipotecare. Dacă părăsiți zona după absolvire, puteți vinde casa sau o puteți păstra ca sursă de venit din închiriere.

Trăind visul: te califici?

Ca oricine altcineva, va trebui totuși să vă calificați pentru o ipotecă. Cu excepția cazului în care, desigur, ai o moștenire la îndemână sau părinți bogați. Dar să recunoaștem, majoritatea dintre noi nu se încadrează în această categorie. Dar doar pentru că ești student, nu înseamnă că nu te vei califica. Veți avea în continuare nevoie de aceleași criterii ca oricine altcineva pentru a obține un credit ipotecar: un scor de credit excelent și suficient capital pentru a fi luat în considerare.  Rețineți, însă, că mulți creditori și-au înăsprit cerințele pentru clienții ipotecari.În funcție de tipul de locuință pe care îl achiziționați și de tipul de credit ipotecar pe care îl primiți, va trebui să vă asigurați că sunteți angajat cu câștig – sau cel puțin aveți o formă de venit constant – și că aveți o datorie-la-venit destul de mică.raport.Și nu uitați plata în avans.  Dacă încercați să obțineți o ipotecă convențională, va trebui să dedicați până la 20% din prețul total de achiziție pe care să îl plătiți.

Am încercat să simplificăm lucrurile, astfel încât să puteți vizualiza ceea ce va trebui să plătiți pentru un credit ipotecar. Deci, iată un exemplu despre care vor fi unele dintre costuri pentru o locuință de 300.000 de dolari, conform realtor.com:

• Preț de achiziție: 300.000 USD
• 20% avans : 60.000 USD
• Plata lunară pentru un credit ipotecar cu rată fixă ​​de 30 de ani la o rată a dobânzii de 3,551%: Principal + Dobândă + Impozite pe proprietate + Asigurare = 1.449 USD

Dacă acest scenariu este în afara gamei de prețuri, există și alte opțiuni dacă sunteți un student care caută o ipotecă la domiciliu. Să știți de la bun început că trebuie să aveți cel puțin 18—21 de ani în unele state — pentru a solicita un împrumut și pentru a cumpăra o casă.

---

Nu cumpărați o casă dacă nu are sens financiar, mai ales dacă sunteți student.

Programe de cumpărare de case

HUD

programe specifice statului pentru oricine dorește să cumpere o casă.

Împrumuturi FHA

Administrația starea pe care doriți să o achiziționați.

Împrumuturile FHA vă pot oferi, de asemenea, o rată a dobânzii mai mică. Majoritatea acestor credite ipotecare au o rată fixă ​​a dobânzii, permițând oamenilor – inclusiv studenților care se califică – să finanțeze până la 96,5% din prețul de achiziție al casei.  Acest lucru ajută la reducerea costurilor suplimentare, cum ar fi costurile de închidere. De asemenea, vă poate ajuta să vă mențineți plățile ipotecare.  De asemenea, vă puteți califica pentru împrumutul de locuință 203 (b), care vă permite să finanțați 100% din costurile de închidere dintr-un cadou de la o rudă, o agenție guvernamentală sau o organizație non-profit.

Puteți căuta parametrii ipotecare FHA pe site-ul web HUD.

Impactul împrumuturilor pentru studenți

Dacă avețiplanurile de rambursare bazate pevenituri oferite de biroul Federal Student Aid, care vă reduc plățile lunare ale împrumutului. Majoritatea împrumuturilor studențești federale sunt eligibile pentru unul dintre aceste planuri.

Luați în considerare un semnatar comun

Dacă sunteți student cu jumătate de normă și aveți un loc de muncă sau un soț care lucrează, este posibil să aveți venituri suficiente pentru a vă califica pentru un împrumut modest. Dar, dacă nu aveți venituri suficiente, este posibil să vă calificați în continuare pentru o ipotecă cu un semnatar. Un părinte, un tutore sau o altă persoană semnificativă poate fi de obicei capabil să semneze codul creditului ipotecar dacă persoana respectivă are resurse suficiente, venituri și un profil de credit satisfăcător. Co-semnatarul unui împrumut nu primește încasările din împrumut, dar este răspunzător de rambursare dacă nu reușiți să efectuați plăți la împrumut.  Deci, este important să țineți la curent cu plățile dvs. sau să riscați să pierdeți relația. 

Linia de fund

Chiar dacă vă puteți califica pentru un credit ipotecar, asta nu înseamnă că cumpărarea unei case este decizia corectă. În primul rând, necesită o serie de costuri de tranzacționare, cum ar fi comisioane imobiliare, impozite, taxe și multe altele. Dacă intenționați să dețineți casa dvs. pentru o lungă perioadă de timp, este probabil că veți recupera acele costuri inițiale, așa cum apreciază valoarea casei dvs. Dar dacă intenționați să locuiți în zonă timp de mai puțin de cinci ani, s-ar putea să fiți mai bine din punct de vedere financiar să închiriați sau chiar să locuiți într-un cămin.

Acestea fiind spuse, dacă aveți un credit bun și o sursă de venit și vă așteptați să rămâneți în zonă pentru o vreme, cumpărarea unei case în timp ce vă aflați la școală poate fi o decizie înțeleaptă. Cu condiția să fiți dispus și capabil să serviți ca proprietar, închirierea de camere în casă ar putea fi o modalitate bună de a vă acoperi ipoteca. Cu toate acestea, la fel ca în cazul oricărei decizii majore de viață, ar trebui să vă evaluați mai întâi opțiunile de împrumut și situația personală.