Cum să devii 401 (k) milionar
Fidelity Investments a raportat că numărul de 401 (k) milionari – investitori cu solduri de cont de 401 (k) de 1 milion sau mai mulți dolari – a ajuns la 233.000 la sfârșitul celui de-al patrulea trimestru al anului 2019, o creștere de 16% față de numărul de 200.000 al celui de-al treilea trimestru și cu peste 1000% față de numărul de 21.000 din 2009. Aderarea la rândul celor 401 (k) milionari este de fapt destul de realizabilă, dar va trebui să fii consecvent, răbdător și adecvat în alegerile tale de investiții.
Chei de luat masa
- Începeți să contribuiți la un plan 401 (k) cât mai curând posibil.
- Contribuiți în mod regulat și la niveluri adecvate.
- Fii practic în ceea ce privește investițiile în cadrul 401 (k) și nu te teme să-ți asumi riscuri, mai ales când ești tânăr.
Contribuiți consecvent și suficient
A deveni milionar 401 (k) merge lent, nu spre deosebire de antrenament pentru a rula o cursă la distanță. Când devii eligibil pentru prima dată să contribui la un plan 401 (k), contribuie cât poți. Dacă angajatorul dvs. oferă un meci, contribuiți suficient pentru a câștiga meciul complet. A nu face acest lucru înseamnă a lăsa bani gratis pe masă.
Cheia este să începi devreme. Chiar dacă vă puteți permite doar să contribuiți cu 3% din salariu, începeți acum.Încercați să sporiți acest lucru la 4% sau 5% în anul următor și în fiecare an până când vă apropiați de limita maximă de contribuție. Pentru 2021, limita este de 19.500 USD, cu o contribuție suplimentară de recuperare de 6.000 USD pentru cei cu vârsta de 50 de ani sau mai mult, în orice moment al anului.
Investiți corespunzător
Selectați investițiile dvs. în contul 401 (k) pe baza obiectivelor dvs. financiare, a vârstei și a toleranței la risc. Regula generală este că cu cât aveți mai mult timp până la pensionare, cu atât vă puteți asuma mai multe riscuri. Dacă nu vă asumați un risc adecvat, contul dvs. nu va crește cât de repede ar putea.
Există nenumărate povești ale participanților la plan în vârsta de 20 de ani, cu tot sau un procent mare din contul lor pe piața monetară a planului sau opțiunea de valoare stabilă. Deși aceste opțiuni prezintă un risc redus, ele nu au performanțe la fel de bune ca și acțiunile pe termen lung.
Când schimbați locul de muncă, nu ignorați 401 (k) la vechiul dvs. angajator, deoarece creșterea acestuia ar putea avea de suferit.
Nu neglijați vechile conturi 401 (k)
Dacă ați schimbat locul de muncă, va trebui să decideți ce să faceți în legătură cu 401 (k) conturi la vechii angajatori. Aveți mai multe opțiuni: trecerea contului într-un cont individual de pensionare (IRA), lăsarea acestuia în vechiul plan sau transferarea acestuia în planul unui nou angajator.
Modul în care transferați bani din conturi existente într-un cont nou are implicații fiscale. Deoarece banii aduși într-un 401 (k) sunt amânate, retragerea banilor și nedepunerea lor într-un nou cont de economii de pensii amânate în termen de 60 de zile ar putea declanșa impozite datorate, plus o penalitate de retragere anticipată de 10% dacă sunteți mai mică de 59½. În schimb, utilizați o trecere directă pentru a evita plata impozitelor sau penalităților la retragere.
Cel mai important lucru este să urmăriți în continuare acești bani. Pe măsură ce treceți în carieră și aveți mai mulți angajatori, poate fi dificil să vă amintiți unde vă sunt toate bunurile. Indiferent de alegerea pe care o faceți acum, vă recomandăm să le consolidați cu alte conturi de pensionare, mai târziu, pentru a vă facilita administrarea fondurilor.
1:28
Fondurile cu date-țintă nu sunt un glonț magic
Fondurile-dată-țintă sunt de obicei fonduri mutuale cu un amestec de acțiuni, obligațiuni și alte investiții. Ele pot fi o opțiune la cheie pentru salvatorii de pensii, deoarece își bazează agresivitatea pe data țintei de pensionare. Fondurile cu date-țintă sunt adesea oferite ca opțiune implicită de către sponsorii planului atunci când angajații nu fac o alegere de investiții pe cont propriu.
Deoarece fondurile cu date-țintă vă oferă un portofoliu diversificat, acestea pot fi o opțiune bună pentru investitorii mai tineri, care ar putea să nu aibă alte investiții în afara planului lor 401 (k). Cu toate acestea, pe măsură ce acumulați investiții diversificate în afara 401 (k), vă recomandăm să vă adaptați investițiile 401 (k) pentru a se încadra în situația dvs. generală de investiții.
Unul dintre marile puncte de vânzare susținute de emitenții de fonduri de la data țintă este calea de alunecare. Dacă sunteți la decenii de la pensionare, fondul va conține mai multe investiții orientate spre creștere. Pe măsură ce vă apropiați de pensionare, fondul va aluneca către un amestec mai conservator de investiții. Asigurați-vă că înțelegeți calea planificării pentru orice fond-dată-țintă pe care îl luați în considerare înainte de a decide dacă este potrivit pentru situația dvs. de pensionare. Și, de asemenea, urmăriți comisioanele: unele fonduri la data țintă costă mai mult decât alte opțiuni de pensionare bune, cum ar fi fondurile index și fondurile ETF.
Valoarea sfaturilor financiare
Pe măsură ce îmbătrânești, activele pe care le administrezi sunt susceptibile să devină mai complicate și pot include IRA-urile, anuitățile, planul de pensionare al unui soț, o pensie, investiții impozabile și alte active. Angajarea unui consilier financiar care să vă ajute să vă uitați la planul actual 401 (k) în contextul acestor alte investiții vă poate ajuta să profitați la maximum de 401 (k).
Multe planuri oferă participanților acces la sfaturi de investiții, uneori contra cost, prin furnizorul lor de planuri sau prin servicii online. Calitatea acestui sfat variază, așa că faceți temele din timp. Întrebați dacă sfatul ia în considerare investițiile externe și situația dvs. generală.
Linia de fund
Acționarea timpurie și continuă în timpul vieții profesionale este cheia pentru a maximiza valoarea contului dvs. 401 (k) și a deveni milionar 401 (k). Contribuiți în mod constant, investiți corespunzător situației dvs., nu ignorați vechile conturi 401 (k) și solicitați sfaturi, dacă este necesar.