Cum influențează inflația asupra economiilor tale

Costul mediu național al unui bilet de film în 2005 a fost de 6,41 USD. Până în 2019, acesta era de 9,16 dolari.  Aceasta este opera inflației. Prețul unui bilet de film, al unei case sau al unui semestru la facultate tinde să crească în timp, uneori rapid și alteori încet. Acest fapt este foarte relevant pentru planul dvs. personal de economii.

Chei de luat masa

• Dacă rata inflației depășește dobânda câștigată pe un cont de economii sau de verificare, atunci investitorul pierde bani.
• Indicele prețurilor de consum (IPC) este cel mai popular mod de a măsura inflația în Statele Unite.
• Plățile de securitate socială sunt indexate la IPC, dar mulți cred că acest lucru nu este suficient.
• Este posibil să se protejeze economiile de inflație prin investiții în titluri de stat protejate împotriva inflației (TIPS), obligațiuni de stat I, acțiuni și metale prețioase.

Cum reduce inflația economiile

Să presupunem că aveți 100 USD într-un cont de economii care plătește o rată a dobânzii de 1%. După un an, veți avea 101 USD în cont. Dar dacă rata inflației se ridică la 2%, ai avea nevoie de 102 USD pentru a avea aceeași putere de cumpărare cu care ai început.

Ați câștigat un dolar, dar ați pierdut puterea de cumpărare. De fiecare dată când economiile dvs. nu cresc la același ritm ca și inflația, veți pierde efectiv bani.

Dacă sunteți un pensionar care trăiește din economiile dvs., nu puteți menține același nivel de trai dacă inflația vă reduce puterea de cumpărare cu fiecare an care trece. Acest lucru este valabil mai ales în SUA, unde costurile medicale tind să crească cu o rată mai mare decât multe alte cheltuieli.

Inflația poate răni bine înainte de pensionare. Să presupunem că economisiți în mod constant bani pentru un anumit obiectiv, cum ar fi un fond de facultate pentru copiii dvs. sau o plată în avans pentru o casă. Puterea de cumpărare a banilor dvs. poate scădea în timp ce le salvați.

Ce se află în spatele inflației?

Inflația apare pe măsură ce oferta totală de bani într-o economie crește, este probabil să existe o cerere mai mare din partea consumatorilor. Pe măsură ce mai mulți oameni cumpără mai multe bunuri, vânzătorii își măresc prețurile.

Inflația este cauzată de alți factori, mulți dintre ei temporari și cu un domeniu de aplicare limitat. Un îngheț de iarnă poate deteriora recolta de portocale. Acest lucru ar putea duce la o lipsă de portocale și la creșterea costurilor acestora. Un producător de automobile poate fi obligat să plătească mai mult pentru piese și va transmite această creștere consumatorilor.

Măsurarea inflației

Cum măsurați efectul inflației asupra economiilor dvs.? Guvernul o estimează pentru dvs. și publică rezultatele în mod regulat. Indicele prețurilor de consum ( IPC ) urmărește prețurile unei varietăți de bunuri și servicii de consum, inclusiv transportul, îngrijirea medicală și locuințele. Indexul este publicat lunar.

---

În timp ce IPC este cel mai popular mod de a măsura inflația, acesta continuă să fie dezbătut. Există, de asemenea, alte metode disponibile, cum ar fi Indicele prețurilor de producție ( PPI ).

Inflația în SUA

Credeți sau nu, inflația poate fi prea mică. În urma crizei financiare din 2008, băncile centrale din SUA, Japonia și Europa erau îngrijorate de faptul că inflația ar putea coborî sub zero, adică deflație sau scăderea prețurilor. SUA a experimentat deflația prețurilor locuințelor care a durat câțiva ani pe multe piețe.

În perioada cea mai gravă a crizei, Rezerva Federală a vizat o creștere anuală a inflației cu 2% pentru a readuce economia la sănătate. Banca a inițiat diferite măsuri de stimulare destinate să stimuleze economia și să încurajeze crearea de locuri de muncă, punând astfel mai mulți bani în mâinile consumatorilor.

La sfârșitul anilor 1970 și începutul anilor 1980, Fed a luptat cu ratele inflației de două cifre și a trebuit să aplice măsuri monetare de înăsprire pentru a combate inflația posibilă.

Economiștii nu vor înceta niciodată să dezbată politicile inițiate de Fed în anii 1970 și 2000.

Cum să vă protejați veniturile

Dacă sunteți un pensionar care primește o plată de asigurări sociale, este posibil să vedeți o creștere a cecului dvs. lunar de la un an la altul. Acest lucru se întâmplă deoarece guvernul ajustează plățile în funcție de costul vieții, măsurat de indicele prețurilor de consum.

Cu toate acestea, această creștere necesită aprobarea Congresului. O creștere de 1,6% a fost aprobată pentru 2020, aceeași sumă cu creșterea din 2019. Creșterea a fost de 2,8% în 2018 și a fost de 2% pentru 2017. Dar în 2016, creșterea a fost de numai 0,3%.5  Aceste cifre s-au bazat pe indicele prețurilor de consum, dar susținătorii pensionarilor au susținut că acest lucru nu este suficient. Aceștia au subliniat că bunurile și serviciile utilizate în principal de vârstnici, cum ar fi asistența medicală, au avut creșteri mai mari ale prețului decât indicele general.

Cum să vă protejați economiile

Principala modalitate de a învinge inflația este să investești economiile tale pentru o rentabilitate mai bună decât poți obține în conturile de pe piața monetară sau în conturile de economii. Investiția în practic orice altceva implică inevitabil mai mult risc decât un cont asigurat de FDIC. Puteți alege însă investiții adecvate toleranței la risc.

De exemplu, pensionarii ar putea dori să ia în considerare valorile mobiliare protejate împotriva inflației ( TIPS ). Aceste valori mobiliare ajustează plățile dobânzilor pe carele obțineți pe baza modificărilor IPC. Plata principală pe care o primiți înapoi va fi, de asemenea, ajustată pentru inflație. Chiar dacă prețurile scad pe perioada investiției, veți primi în continuare principalul inițial dacă ați achiziționat titlul la prima eliberare.  Cu toate acestea, obligațiunile guvernamentale I pot fi o afacere mai bună pentru investitorii mici.

Randamentele investițiilor pe acțiuni tind, în general, să învingă inflația. Investitorii care doresc să evite volatilitatea asociată acțiunilor individuale ar putea opta pentru fonduri mutuale. O abordare de indexare pasivă este adesea cea mai bună, deoarece nu depinde de abilitățile de selectare a acțiunilor unui anumit administrator de fond. Fondurile tranzacționate la bursă ( ETF ) au de obicei comisioane mai mici decât alte fonduri indexate.

Investirea unei părți din economiile în metale prețioase, cum ar fi argintul, este o altă modalitate de a depăși inflația.În mod tradițional, oamenii cumpărau monede de aur și argint. Astăzi, există și multe alocare de active care adaugă un pic de aur unui portofoliu de acțiuni poate produce, de asemenea, randamente mai consistente.

Linia de fund

Inflația tinde să se reducă în puterea de cumpărare a unui consumator în timp. Din fericire, există modalități de a păstra puterea de cumpărare a economiilor tale. Aceasta înseamnă să investiți, dar să vă mențineți nivelul de risc moderat.