Cât timp va dura până când o obligațiune de economisire își va atinge valoarea nominală?
Timpul necesar unei obligațiuni de economisire pentru a ajunge la valoarea nominală depinde de seria de obligațiuni și de valoarea la care a fost vândută. În prezent există trei serii diferite de obligațiuni de economii din SUA. Seria EE și seria I sunt destinate a fi obligațiuni de economisire, iar seria HH este destinată a fi o obligațiune de investiții.
În general, însă, o obligațiune de economisire este vândută ca o obligațiune cu cupon zero la reducere și își va atinge valoarea maximă la scadență. Prin urmare, obligațiunile de economisire ajung la valoarea nominală maximă.
Chei de luat masa
- Obligațiunile de economisire sunt vândute de guverne cetățenilor lor pentru a ajuta la finanțarea cheltuielilor federale și pentru a oferi economisitorilor o rentabilitate fără riscuri.
- Obligațiunile de economisire sunt vândute cu reducere și nu plătesc dobânzi regulate. În schimb, pe măsură ce se maturizează, cresc în valoare până când ajung la valoarea nominală maximă la maturitate.
- Timpul până la scadență pentru obligațiunile de economisire va depinde de seria emisiunii deținută.
O scurtă istorie a obligațiunilor de economisire din SUA
În 1935, în timpul Marii Depresiuni, președintele Franklin D. Roosevelt a semnat o lege care a permis Departamentul de Trezorerie al SUA pentru obligațiuni de economii garantate federal problemă, seria A. În 1941, seria E legătura a fost emis pentru prima dată a contribui la finanțarea al doilea război mondial și au fost numite Obligațiuni defensive. După atacul de la Pearl Harbor, au fost numiți War Savings Bonds, iar banii investiți în ele s-au îndreptat direct către efortul de război.
După încheierea războiului, americanii au fost încurajați să cumpere obligațiuni de economisire, ceea ce a oferit persoanelor și familiilor o modalitate de a obține profit din investițiile lor, beneficiind în același timp de garanția absolută a guvernului Statelor Unite.
Obligațiuni Seria EE
Obligațiunile din seria EE se maturizează după 20 de ani, ceea ce înseamnă că pot câștiga dobânzi pentru acea perioadă de timp. Obligațiunile EE sunt vândute pentru jumătate din valoarea nominală, iar Departamentul Trezoreriei SUA garantează că vor atinge valoarea nominală după 20 de ani. Dacă plățile dobânzilor nu fac ca obligațiunea să atingă valoarea nominală maximă la sfârșitul celor 20 de ani, guvernul va face o ajustare unică pentru a aduce valoarea obligațiunii la valoarea nominală egală.
Cu toate acestea, este important să rețineți că obligațiunile EE trebuie să fie deținute cel puțin un an înainte de răscumpărare. Dacă sunt răscumpărați înainte de cinci ani, dobânda în ultimele trei luni este pierdută, dar după cinci ani, pot fi răscumpărate fără penalități. Rata anuală a dobânzii pentru obligațiunile EE emise de la 1 noiembrie 2018 până la 30 aprilie 2019 este de 0,10%.
Obligațiunile de economii din seria EE au apărut ca obligațiuni de război din seria E în timpul celui de-al doilea război mondial pentru a ajuta la finanțarea efortului de război.
Obligațiuni din seria I
Obligațiunile din seria I sunt vândute la valoarea nominală și scad după 30 de ani. Regulile de răscumpărare sunt aceleași cu obligațiunile din seria I ca și cu obligațiunile din seria EE. Rata compusă pentru obligațiunile de serie I emise de la 1 noiembrie 2019 până la 30 aprilie 2020 este de 2,22%. Această rată se aplică în primele șase luni în care dețineți obligațiunea.
Seria HH Bonds
Obligațiunile din seria HH sunt, de asemenea, vândute la valoarea nominală, deținătorii de obligațiuni primind plăți de dobânzi prin depozit direct la fiecare șase luni pe durata de 20 de ani a obligațiunii.Începând din ianuarie 2003, obligațiunile HH au obținut o rată a dobânzii de 1,5%. Obligațiunile HH nu au mai fost disponibile pentru cumpărare din august 2004, însă deținătorii de obligațiuni vor continua să primească dobânzi până la scadența obligațiunilor.