Cum să economisiți pentru a începe un portofoliu de investiții
În aceste perioade economice dificile, ideea de a pune bani în plus deoparte pentru investiții ar putea părea o sarcină descurajantă. Dar planificarea pentru viitor este esențială pentru securitatea financiară. Nu trebuie să obțineți o diplomă în economie sau să obțineți un al doilea loc de muncă pentru a veni cu bani în plus pentru a începe un portofoliu de investiții. Iată câteva dintre cele mai bune practici pentru a intra pe piață.
Chei de luat masa:
- Creați o declarație de politică de investiții (IPS) care stabilește scopul investiției dvs.
- Examinați-vă IPS anual pentru a vă asigura că este încă aliniat cu obiectivele dvs. financiare.
- Găsiți modalități de reducere a unor elemente bugetare, astfel încât să puteți aloca sume mici investițiilor.
- Puneți fondurile într-un cont separat cu dobândă
- Luați în considerare configurarea unui transfer automat care dedică o sumă din cecul dvs. de salariu economiilor.
- Găsiți vehicule de investiții prietenoase bugetului, cum ar fi fondurile tranzacționate la bursă (ETF-uri) și brokerajele care oferă comisioane mici sau deloc pentru tranzacții și fără sold minim.
- Cercetați cu atenție orice profesionist financiar înainte de a-i folosi ca consilier.
Elaborați un plan
Înainte de a investi un ban, este imperativ să veniți cu un plan pentru banii dvs. Un plan de investiții scris, cunoscut sub denumirea de Declarație de politică de investiții (IPS), poate fi de ajutor pentru a vă organiza. Un IPS ar trebui să abordeze scopul investiției dvs., cum ar fi plata pentru educația universitară a unui copil sau finanțarea pensionării. Aceste informații vor determina valoarea rentabilității dorite pentru investiția dvs. și cât de curând veți avea nevoie de ea. IPS va aborda, de asemenea, pe termen scurt ar trebui să se ferească de investițiile volatile care tind să fluctueze în sus și în jos. Dacă obiectivele dvs. sunt pe termen mai lung, vă puteți bucura de recompensele investițiilor mai riscante, în timp ce aveți timp să vă recuperați de la recesiunile inevitabile de pe piață. Există mai multe tipuri de produse de investiții disponibile și fiecare are propriul set de beneficii, riscuri și taxe.
De ce ar trebui să elaborați o declarație de politică de investiții (IPS)
Securities and Exchange Commission din SUA operează site-ul web „Investor.gov”, care oferă un ghid ușor de citit despre orice, de la acțiuni și obligațiuni până la fonduri și mărfuri ale pieței monetare. Un alt avantaj al creării unui IPS personal este oportunitatea de a vă pregăti pentru perioade financiare nefaste înainte ca acestea să se întâmple. Un IPS puternic va atenua procesul decizional pripit care poate deveni obișnuit în timpul răsturnării economice.
Este probabil ca obiectivele dvs. financiare să se schimbe în timp. Examinați-vă IPS anual sau pe măsură ce apar schimbări mari de viață, cum ar fi căsătoria sau divorțul, vehicule de investiții și care se potrivesc cel mai bine nevoilor dvs.
Determinați-vă investiția inițială
Investiția va fi mai puțin intimidantă dacă nu trebuie să pariați ferma pentru a intra în joc. Este posibil să începeți un portofoliu înfloritor cu o investiție inițială de doar 1.000 USD, urmată de contribuții lunare de doar 100 USD. Există multe modalități de a obține o sumă inițială pe care intenționați să o investiți. În primul rând, uitați-vă la bugetul personal și vedeți dacă există zone în care puteți reduce, cum ar fi divertismentul, cumpărăturile sau restaurantul.
Luați banii pe care i-ați fi folosit pentru aceste cheltuieli neesențiale și puneți fondurile într-un cont de economii separat cu dobândă. O altă idee este să trăiești după regula de a te plăti mai întâi. Stabiliți o sumă pe care o veți lua din fiecare salariu și alocați-o economiilor înainte de a face orice altceva. Puteți configura transferuri automate din contul dvs. de verificare în contul dvs. de economii, astfel încât să nu fiți tentați să ignorați economisirea. În cele din urmă, nu subestimați puterea de a salva pur și simplu schimbul de rezervă.
Multe uniuni de credit și bănci, cum ar fi Bank of America, oferă programe care rotunjesc achizițiile cu carduri de debit la cea mai apropiată sumă de dolari și transferă diferența din contul dvs. de verificare în contul dvs. de economii. Pentru a profita la maximum de unul dintre aceste programe, găsiți o instituție financiară care să se potrivească cu o parte sau cu toate economiile dvs.
Găsiți produse de investiții prietenoase cu bugetul
Există câteva modalități diferite de a investi atunci când ai cel puțin 1.000 de dolari. O astfel de metodă este fondurile tranzacționate la bursă (ETF), care necesită doar o achiziție minimă de o acțiune. Veți obține cele mai mari randamente cu brokerajele care oferă comisioane reduse sau deloc pentru tranzacții și fără sold minim. O altă opțiune este să găsiți un fond all-in-one sau pre-mixt care să vă permită să intrați pentru 1.000 USD sau să eliminați cerința minimă de investiții în schimbul contribuțiilor automate lunare (de obicei, cel puțin 50 USD pe lună). Avantajul acestui tip de fond este că vă oferă un portofoliu diversificat instantaneu de numerar, obligațiuni și acțiuni. În plus, pentru 250 USD plus taxe anuale de doar sub 1%, puteți obține un fond gestionat activ care vine cu acțiuni selectate profesional.
În timp ce experții să gestioneze portofoliul dvs. ar putea părea atrăgător, mulți cred că taxele anuale mai mari legate de fondurile gestionate activ nu sunt justificate în comparație cu randamentele din fondurile gestionate pasiv cu taxe mai mici.
În martie 2019, S&P Dow Jones Indices a arătat că, pentru al nouălea an consecutiv, 65% din fondurile cu capitalizare mare au rămas în comparație cu S&P 500 anul trecut și că „managerii activi continuă să arate o performanță negativă față de punctele lor de referință pasive”.
Protejați-vă banii
Odată ce ai în sfârșit banii pentru a începe să investești, ultimul lucru pe care vrei să-l faci este să-i pierzi pe toți pentru o afacere frauduloasă. Deși un consilier financiar profesionist poate fi de neprețuit atunci când vine vorba de navigarea în portofoliul dvs. de investiții, aveți grijă de artiștii înșelători care pretind doar că au în vedere interesele investitorilor lor.
Există mai multe tipuri diferite de fraude care pot viza atât investitorii noi, cât și investitorii experimentați. Investitorii nu ar trebui să dea banii lor nimănui fără a face cercetările corespunzătoare pentru a verifica credibilitatea unui consilier sau a unui broker. Sistemul electronic de colectare, analiză și recuperare electronică a datelor (EDGAR) al Comisiei Securities and Exchange din SUA este o resursă online pentru verificarea situațiilor financiare și a activităților unei companii. De asemenea, puteți utiliza baza de date SEC pentru a cerceta istoricul disciplinar al vânzătorilor de valori mobiliare, care ar trebui să fie autorizați să vândă valori mobiliare în statul dvs.
Evitați să colaborați cu companii și persoane fizice care vă presează să investiți rapid sau să promiteți „rentabilități garantate”. În cel mai bun caz, un randament anual extrem de optimist este de 10%. O promisiune a mai mult decât atât este probabil prea bună pentru a fi adevărată. Dacă aveți întrebări sau nelămuriri cu privire la frauda în investiții, contactați SEC, Autoritatea de Reglementare în Industria Financiară (FINRA) sau Asociația Administratorilor de Valori Mobiliare din America de Nord (NASAA).
Linia de fund
Chiar și cu un buget redus, se află în limita posibilității de a economisi bani în plus pentru a le pune într-un portofoliu de investiții. Este nevoie doar de o planificare pentru a-ți afla obiectivele de investiții, găsirea de produse de investiții care nu necesită angajamente inițiale mari și cercetarea adecvată pentru a vă asigura că fondurile dvs. sunt protejate corespunzător.