Rating de credit al companiei de asigurări
Evaluarea creditului unei companii de asigurări este opinia unei agenții independente cu privire la puterea financiară a unei companii de asigurări. Ratingul de credit al unei companii de asigurări indică capacitatea sa de a plăti creanțele asiguraților. Nu indică cât de bine sunt performanțele valorilor mobiliare ale societății de asigurare pentru investitori. În plus, ratingul de credit al unei companii de asigurări este considerat o opinie, nu un fapt, iar ratingurile aceleiași companii de asigurări pot diferi între agențiile de rating.
Chei de luat masa
- Ratingul de credit al unei companii de asigurări indică solvabilitatea, puterea financiară și capacitatea de a plăti creanțele asigurătorilor.
- Ratingul de credit al unei companii de asigurări este considerat o opinie (nu un fapt) emisă de o agenție independentă.
- Deoarece fiecare agenție de rating independentă are propria sa scală de rating, aceeași companie de asigurări poate primi ratinguri diferite între diferitele agenții.
- Cele patru mari agenții de rating ale companiilor de asigurări din SUA sunt AM Best, Moody’s, Standard & Poor’s și Fitch.
Înțelegerea ratingului de credit al companiei de asigurări
Există patru mari agenții de rating ale companiilor de asigurări: Moody’s, AM Best, Fitch și Standard & Poor’s (ultimele două companii oferă, de asemenea, ratinguri de credit corporative pentru investitori). Fiecare agenție are propria sa scală de rating care nu echivalează neapărat cu scara de rating a altei companii, chiar și atunci când ratingurile par similare.
De exemplu, cel mai mare rating de credit al companiei de asigurări AM Best este A ++, adică superior, în timp ce Fitch este AAA pentru excepțional de puternic, Moody’s este Aaa pentru cea mai înaltă calitate, iar Standard & Poor’s este AAA pentru extrem de puternic. Este important să nu confundați, de exemplu, cel de-al doilea cel mai bun rating al lui AM Best, A + (pentru superior), cu cel de-al cincilea cel mai bun rating al lui Fitch, A + (pentru puternic), sau clasamentul AM Best C (pentru slab) cu Moody’s C (pentru cel mai mic) evaluat).
consideratii speciale
O entitate care pare a fi o singură companie de asigurări majoră poate fi alcătuită din mai multe companii de asigurări mai mici, fiecare având propriul rating de credit al companiei de asigurări. De exemplu, MetLife, Inc., are o serie de filiale, inclusiv American Life Insurance Company, Metropolitan Tower Life Insurance Company și Delaware American Life Insurance Company. Fiecare filială va avea propriul rating de credit al companiei de asigurări pe baza modului în care agenția de rating în cauză consideră puterea financiară a companiei.
Mai mult, aceste ratinguri diferă de ratingurile de credit ale societății-mamă, care pot include ratinguri separate pentru acțiunile preferate și datoriile negarantate senior.
Avantajele ratingurilor de credit ale companiei de asigurări
Evaluările de credit ale companiilor de asigurări sunt importante, deoarece multe persoane și companii depind de companiile de asigurări pentru a plăti daune atunci când suferă o pierdere asigurată. Riscurile asigurate sunt de obicei cele care ar cauza o pierdere financiară mare dacă nu sunt asigurate. Cu toate acestea, companiile de asigurări pot plăti numai dacă au banii. La fel ca alte companii, companiile de asigurări pot deveni insolvabile.
În plus, mulți oameni și companii depind de companiile de asigurări pentru a plăti pentru servicii juridice, cum ar fi apărarea împotriva unui proces. Puțini oameni își pot permite costurile exorbitante ale litigiilor de astăzi. Fără bani pentru apărare, aceștia ar putea fi considerați răspunzători pe nedrept pentru un eveniment. Pentru a preveni aceste tragedii, oamenii și companiile achiziționează asigurări. Agențiile de rating al creditelor companiilor de asigurări încearcă să prevină insolvența companiilor de asigurări prin emiterea de ratinguri de rezistență financiară ale asigurătorilor (ratinguri IFS) care sunt disponibile gratuit pentru inspecție publică.