Prima de asigurare
Ce este o primă de asigurare?
O primă de asigurare reprezintă suma de bani pe care o persoană fizică sau o companie o plătește pentru o poliță de asigurare. Primele de asigurare sunt plătite pentru polițele care acoperă asigurările de sănătate, auto, locuință și viață.
Odată câștigat, prima este venitul pentru compania de asigurări. De asemenea, reprezintă o răspundere, deoarece asigurătorul trebuie să asigure acoperirea cererilor de despăgubire împotriva poliței. Neplata primei din partea persoanei fizice sau a companiei poate duce la anularea poliței.
Chei de luat masa
- O primă de asigurare este suma de bani pe care o persoană fizică sau o companie trebuie să o plătească pentru o poliță de asigurare.
- Primele de asigurare sunt plătite pentru polițele care acoperă asigurările de sănătate, auto, locuință și viață.
- Neplata primei din partea persoanei fizice sau a companiei poate duce la anularea poliței și la pierderea acoperirii.
Înțelegerea primelor de asigurare
Când vă înscrieți pentru o poliță de asigurare, asigurătorul vă va percepe o primă. Aceasta este suma pe care o plătiți pentru poliță. Deținătorii de polițe pot alege dintr-o serie de opțiuni pentru plata primelor de asigurare. Unii asigurători permit asiguratului să plătească prima de asigurare în rate – lunar sau semestrial – în timp ce alții pot solicita o plată integrală în avans înainte de începerea oricărei acoperiri.
Pot exista taxe suplimentare care trebuie plătite asigurătorului în plus față de prima, inclusiv taxe sau taxe de servicii.
Prețul primei depinde de o varietate de factori, inclusiv:
- Tipul de acoperire
- Vârsta ta
- Zona în care locuiți
- Orice reclamații depuse în trecut
- Pericol moral și selecție adversă
De exemplu, în cazul unei polițe de asigurare auto, probabilitatea ca o cerere să fie formulată împotriva unui șofer adolescent care locuiește într-o zonă urbană poate fi mai mare în comparație cu un șofer adolescent dintr-o zonă suburbană. În general, cu cât este mai mare riscul asociat, cu atât este mai scumpă polița de asigurare (și astfel primele de asigurare).
În cazul unei polițe de asigurare de viață, vârsta la care începeți acoperirea va determina suma primei, împreună cu alți factori de risc (cum ar fi starea de sănătate actuală). Cu cât ești mai tânăr, cu atât primele vor fi mai mici. Dimpotrivă, cu cât îmbătrâniți, cu atât plătiți mai multe prime către compania dvs. de asigurări.
Primele de asigurare pot crește după încheierea perioadei de asigurare. Asigurătorul poate crește prima pentru daunele făcute în perioada anterioară, dacă crește riscul asociat cu oferirea unui anumit tip de asigurare sau dacă crește costul asigurării.
consideratii speciale
Găsirea celor mai mici prime
Majoritatea consumatorilor consideră că cumpărăturile sunt cea mai bună modalitate de a găsi cele mai ieftine prime de asigurare. Puteți alege să faceți cumpărături pe cont propriu la companii de asigurări individuale. Și dacă sunteți doar în căutarea de cotații, este destul de ușor să faceți acest lucru singur online.
De exemplu, Legea privind îngrijirea accesibilă (ACA) permite consumatorilor neasigurați să cumpere polițe de asigurări de sănătate pe piață. La conectare, site-ul necesită câteva informații de bază, cum ar fi numele dvs., data nașterii, adresa și venitul, împreună cu informațiile personale ale oricui altcineva din gospodăria dvs. Puteți alege dintr-o serie de opțiuni disponibile în funcție de starea dvs. de origine – fiecare cu prime diferite, deductibile și copagări diferite. Acoperirea poliței se modifică în funcție de suma pe care o plătiți.
Cealaltă opțiune este să încercați să treceți printr-un agent de asigurări sau un broker. Au tendința de a lucra cu o serie de companii diferite și pot încerca să vă ofere cel mai bun preț. Mulți brokeri vă pot conecta la polițe de asigurări de viață, auto, casă și sănătate. Cu toate acestea, este important să rețineți că unii dintre acești brokeri pot fi motivați de comisioane.
Cum sunt utilizate primele
Asigurătorii folosesc primele plătite acestora de clienții și asigurații lor pentru a acoperi pasivele asociate polițelor pe care le subscriu. De asemenea, ei pot investi prima pentru a genera randamente mai mari. Acest lucru poate compensa unele dintre costurile asigurării unei asigurări și poate ajuta un asigurător să își mențină prețurile competitive.
În timp ce companiile de asigurări pot investi în active cu niveluri diferite de lichiditate și randamente, acestea trebuie să mențină un anumit nivel de lichiditate în orice moment. Autoritățile de reglementare a asigurărilor de stat stabilesc numărul de active lichide necesare pentru a se asigura că asigurătorii pot plăti daune.
Viitorul prețurilor primelor de asigurare
Companiile de asigurări angajează în general profesioniști cunoscuți sub numele de inteligenței artificiale schimbă fundamental modul în care prețul și vânzarea asigurărilor. Există o dezbatere activă între cei care spun că algoritmii vor înlocui actuarii umani în viitor, iar cei care susțin că utilizarea tot mai mare a algoritmilor vor necesita o participare mai mare a actuarilor umani și vor trimite profesia la un „nivel următor”.