Depozite interbancare
Ce sunt depozitele interbancare?
Termenul de depozit interbancar se referă la un acord între două bănci în care una deține fonduri într-un cont pentru o altă instituție. Aranjamentul de depozit interbancar impune ca banca deținătoare să deschidă un cont datorat pentru celălalt. Acesta este un cont de contabilitate generală cu fonduri plătibile unei alte părți. În acord, banca corespondentă este cea care așteaptă depunerea.
Chei de luat masa
- Un depozit interbancar este un acord între două bănci în care una deține fonduri într-un cont pentru o altă instituție.
- Aranjamentul impune ca banca deținătoare să deschidă un cont datorat pentru celălalt.
- Majoritatea tranzacțiilor interbancare desfășurate pe piață sunt proprietare – băncile fac acest lucru între și pentru fiecare.
Înțelegerea depozitelor interbancare
Depozitele interbancare fac parte din piața interbancară. Piața interbancară este un sistem utilizat de bănci și alte instituții financiare pentru a tranzacționa valute. Acest sistem exclude investitorii cu amănuntul – persoane fizice care cumpără și vând titluri de valoare pentru contul lor personal în loc de pentru o altă companie sau organizație – și alte părți comerciale mai mici. Majoritatea tranzacțiilor interbancare desfășurate pe piață sunt proprietare, ceea ce înseamnă că băncile fac acest lucru între și pentru fiecare. Există, totuși, cazuri în care acest tip de activități bancare au loc pentru clienți instituționali mari.
Sistemul interbancar exclude investitorii cu amănuntul mai mici și alte părți comerciale mici.
Pe piața interbancară, băncile împrumută și împrumută bani între ele pentru a gestiona lichiditatea și a îndeplini cerințele de rezervă pe care autoritățile de reglementare le impun. O cerință de rezervă este suma de bani pe care o bancă trebuie să o păstreze în seifurile lor. Depozitele, precum și împrumuturile, se numără printre numeroasele tipuri de tranzacții care au loc între bănci, care le ajută să îndeplinească aceste condiții. Aceste tranzacții oferă, de asemenea, pieței o mare cantitate de lichiditate.
Când două bănci fac un aranjament pentru un depozit interbancar, banca deținătoare înființează un cont datorat pentru banca corespunzătoare – instituția care face depozitul. Contul datorat este un cont de depozit, cunoscut și sub numele de cont de plătit.
Băncile utilizează o rată specială a dobânzii la depozite și împrumuturi pe termen scurt. Această rată este cunoscută sub numele de rata interbancară. Rata interbancară depinde de scadență, condițiile pieței și ratingurile de credit ale instituțiilor implicate. Intercontinental Exchange London Interbank Offered Rate (ICE LIBOR) este o rată de referință, pe care unele dintre băncile de top din lume le percep reciproc pentru împrumuturi pe termen scurt.
consideratii speciale
După cum sa menționat mai sus, banca pentru care se deține contul datorat este denumită banca corespunzătoare. Această desemnare este în general deținută pentru depozitele care au loc între băncile interne. Dar termenii se schimbă atunci când banca corespondentă este o instituție străină. În acest caz, contul datorat este un nostro – derivat din cuvântul nostru în latină – cont pentru banca care deține depozitul. Pur și simplu, acesta este un cont deținut de o bancă în valută la o altă instituție. Aceasta este în contract cu un cont dvs. – cuvântul latin pentru dumneavoastră – pentru banca corespondentă străină. Un cont vostro este termenul folosit de bancă pentru a descrie conturile pe care alte firme le au în cărțile lor în moneda lor de origine. Deci, banca corespondentă își va apela contul la banca deținătoare un cont nostro, în timp ce banca deținătoare îl numește un cont dvs.
Iată un exemplu pentru a facilita înțelegerea. Să presupunem că Banca A face un depozit interbancar la Banca B, care se află într-o altă țară. Contul se numește cont nostro – contul nostru din registrul dvs. – la Banca A, în timp ce este un cont vostro sau contul dvs. la Banca B.