Rata interbancara
Care este rata interbancară?
Rata interbancară este rata dobânzii percepute pentru împrumuturile pe termen scurt acordate între băncile SUA. Băncile pot împrumuta bani de la alte bănci pentru a se asigura că au suficientă lichiditate pentru nevoile lor imediate sau pot împrumuta bani atunci când au la dispoziție exces de numerar. Sistemul de împrumut interbancar este pe termen scurt, de obicei peste noapte și rareori mai mult de o săptămână.
Termenul de rată interbancară se referă și la rata dobânzii percepută atunci când băncile efectuează tranzacții cu ridicata în valută străină cu bănci din alte țări.
- Rata interbancară, cunoscută și sub numele de rata fondurilor federale, este dobânda percepută pentru împrumuturile pe termen scurt acordate între instituțiile financiare.
- Termenul „rata interbancară” se poate referi și la cursurile valutare plătite de bănci atunci când tranzacționează valute cu alte bănci.
- În ambele cazuri, acestea sunt cele mai mici rate care pot fi găsite la un moment dat și sunt rezervate marilor instituții bancare.
Cum funcționează rata interbancară
Băncile sunt obligate de autoritățile de reglementare federale să dețină în numerar suficiente rezerve pentru a face față retragerilor zilnice de la clienții lor. Aceste necesități de lichiditate sunt, în general, gestionate prin împrumuturi pentru acoperirea oricărei deficiențe și împrumuturi pentru a câștiga o dobândă modestă pentru orice exces.
Rata dobânzii câștigate din banii băncilor se bazează pe rata actuală a fondurilor federale. Aceasta este stabilită de Rezerva Federală din SUA și este, de asemenea, cunoscută sub numele de rata interbancară sau rata overnight.
Rata fondurilor federale este un instrument pe care Federal Reserve îl folosește pentru a crește sau a micșora suma totală a numerarului din sistem. O rată scăzută încurajează băncile să împrumute liber, în timp ce o rată mai mare descurajează o astfel de activitate. Rezerva Federală și-a indicat intenția de a menține rata fondurilor federale la 2,5% până în 2021 în cadrul reuniunii sale din martie 2019. Aceasta, desigur, este supusă unor schimbări neașteptate în perspectiva economică globală.
În criza economică din 2008 care a declanșat marea recesiune, consiliul a redus intervalul țintă al ratei între 0% și 0,25% și l-a menținut acolo timp de șapte ani pentru a încuraja investițiile și împrumuturile. O serie de creșteri modeste au împins ținta până la un interval cuprins între 2,25% și 2,5% în decembrie 2018. Apoi, ca răspuns la căderea economică a pandemiei COVID-19, Fed a redus din nou ratele până la aproape zero procente.
Acest lucru nu înseamnă că un consumator va putea profita direct de ratele aproape zero. Rata interbancară este disponibilă numai pentru cele mai mari și mai solvabile instituții financiare. Cu toate acestea, toate ratele dobânzii pentru împrumutarea sau economisirea banilor se bazează pe rata principală a fondului federal, deci o rată pentru o ipotecă sau un card de credit se va baza pe rata fondurilor federale plus o primă.
Un consumator nu va primi niciodată rata interbancară a unui împrumut. Cea mai mică rată este disponibilă numai pentru cele mai mari și mai solvabile instituții financiare.
Rata interbancară în schimb valutar
Definiția alternativă a ratei interbancare este relevantă pentru piața interbancară, piața globală utilizată de instituțiile financiare pentru a cumpăra și vinde valute străine. În acest caz, rata interbancară sau rata de schimb interbancară este valoarea curentă a oricărei monede în comparație cu orice altă monedă. Ratele fluctuează constant cu fracțiuni atunci când piața este deschisă.
Piața este dominată de câteva mari bănci multinaționale, conduse de Citibank, Deutsche Bank, HSBC și JP Morgan Chase. Cea mai mare parte a acestei tranzacționări este realizată de bănci pentru a-și gestiona propriul risc de curs și rata dobânzii, deși tranzacționează și în numele unor mari clienți instituționali.
Rata interbancară este ceea ce vedeți atunci când comparați două monede într-un calculator de monedă online. Ca și în cazul ratei dobânzii interbancare, consumatorii nu vor obține rata de schimb interbancară atunci când fac schimb de bani. Vor primi rata interbancară, plus o primă care reprezintă profitul companiei care schimbă banii.