Investiți prin finanțare participativă participativă: riscuri și recompense
Crowdfunding-ul se referă la strângerea de bani de la public (adică „mulțimea”), în primul rând prin forumuri online, rețele sociale și site-uri web de crowdfunding pentru a finanța un nou proiect sau aventură. Finanțarea participativă la acțiuni face acest pas mai departe. În schimbul unor sume relativ mici de numerar, investitorii publici obțin o parte proporțională din capitalul propriu în cadrul întreprinderii.
Anterior, proprietarii de afaceri strângeau astfel de fonduri împrumutând de la prieteni și familie, solicitând un împrumut bancar, apelând la investitori îngeri sau mergând la o firmă de capital privat sau de capital de risc. Acum, cu crowdfunding, au o opțiune suplimentară.
Finanțarea prin participare la participare câștigă rapid în popularitate. Potrivit cercetărilor efectuate de Valuates Reports, piața globală de finanțare participativă a fost evaluată la 10,2 miliarde de dolari în 2018 și se așteaptă să ajungă la 28,8 miliarde de dolari până în 2025. Dar, ca în cazul oricărui mod de investiție, investiția prin finanțare participativă participativă are propriile riscuri și recompense.
Riscurile finanțării participative la capital
Risc mai mare de eșec
O afacere care a fost valorificată prin finanțare participativă participativă riscă, fără îndoială, un risc mai mare de eșec decât una care a fost finanțată prin capital de risc sau alte mijloace tradiționale care oferă profesioniști experimentați pentru a ajuta la începerea unei start-up-uri prin provocări de dezvoltare timpurii. Succesul unei afaceri nu poate fi asigurat doar prin finanțare. Fără un plan de afaceri adecvat și o structură de sprijin, chiar și întreprinderile promițătoare pot eșua.
Fraudă
Forumurile online și rețelele de socializare sunt potrivite în mod ideal pentru finanțarea colectivă de capital, deoarece oferă o acoperire largă, scalabilitate, comoditate și ușurință în păstrarea înregistrărilor. Dar aceste caracteristici facilitează, de asemenea, escrocii să înființeze proiecte dubioase pentru a atrage fonduri participative participative de la investitori naivi sau pentru prima dată. Nu treceți niciodată de pasul de a face diligența cuvenită pentru orice investiție pe care o luați în considerare.
Ani de concretizare
Fiecare investitor se așteaptă la o viitoare rentabilitate. Cu toate acestea, rentabilitatea investițiilor cu capitaluri proprii poate dura mulți ani până când se materializează. De exemplu, conducerea se poate abate de la planul de afaceri sau poate avea dificultăți în scalarea afacerii. În timp, acest lucru poate duce mai degrabă la eroziunea capitalului decât la crearea bogăției. Investiția dvs. poate avea un cost de oportunitate pe care ar trebui să-l luați în considerare, deoarece leagă capital care ar putea fi utilizat în altă parte.
Securitatea portalului sau platformei Crowdfunding
În ultimii ani, hackerii au afișat o abilitate alarmantă de a intra în depozite de date aparent impenetrabile ale companiilor și instituțiilor financiare de vârf și de a fura detaliile cardului de credit și alte informații valoroase despre clienți.
Există un risc similar pentru portalurile și platformele de crowdfunding, care sunt vulnerabile la atacurile hackerilor și criminalilor cibernetici. Deci, pe lângă cercetarea investiției în sine, asigurați-vă că priviți cu atenție și platforma. Kickstarter, Indiegogo, Crowdfunder și GoFundMe sunt câteva care merită verificate.
Normele privind investițiile de calitate inferioară
Pentru sceptici, se pune întrebarea dacă o companie ar folosi doar finanțarea participativă participativă ca o ultimă soluție. De exemplu, dacă o companie nu este în măsură să atragă finanțare din surse convenționale de finanțare inițială, cum ar fi investitorii îngeri și capitaliștii de risc, poate atunci s-ar orienta către finanțarea participativă participativă. Dacă acesta este într-adevăr cazul, atunci este posibil ca întreprinderile cu finanțare participativă participativă să fie oportunități de investiții mai mediocre, cu potențial de creștere limitat.
Recompense de finanțare participativă participativă
Potențial pentru returnări de dimensiuni mari
Deoarece riscurile sunt ridicate, potențialul de rentabilități imense asupra finanțării participative participative este, de asemenea, mare. Povestea achiziției de 2 miliarde de dolari de către Facebook a producătorului de căști cu realitate virtuală Oculus Rift în 2014 este acum obiectul legendei. Oculus Rift a strâns 2,4 milioane de dolari pe portalul de finanțare colectivă Kickstarter bazat pe donații de la 9.500 de persoane.
Cu toate acestea, deoarece acești finanțatori au fost mai degrabă donatori decât investitori, nu au primit nicio plată din achiziția Facebook. Dacă Oculus Rift și-ar fi ridicat capitalul inițial prin crowdfunding de acțiuni, cumpărarea de pe Facebook ar fi generat o rentabilitate estimată între 145 și 200 de ori a investiției unei persoane, potrivit Chance Barnett, CEO al Crowdfunder și alții. Asta înseamnă că o investiție simplă de 250 USD ar fi avut ca rezultat încasări cuprinse între 36.000 și 50.000 USD.
Dacă intenționați să participați la finanțarea participativă participativă, asigurați-vă întotdeauna că faceți acest lucru ca investitor, nu ca donator.
Oportunitatea de a investi ca investitorii acreditați
Înainte de apariția crowdfunding-ului, numai investitorii acreditați – indivizi cu valoare netă ridicată, care au anumite niveluri definite de venituri sau active – ar putea participa la proiecte speculative în stadiu incipient care aveau promisiunea unei recompense ridicate și a unui risc la fel de ridicat.
Pragul minim pentru astfel de investiții a fost destul de ridicat. Totuși, finanțarea colectivă de capitaluri proprii face posibil ca investitorul mediu să investească o sumă mult mai mică în astfel de proiecte. În acest sens, a egalizat condițiile de concurență între investitorii acreditați și cei neacreditați.
Grad mai mare de satisfacție
Investițiile prin crowdfunding de capital pot oferi investitorului un grad mai mare de satisfacție personală decât investiția într-o companie de tip blue-chip sau cu capitalizare mare. Acest lucru se datorează faptului că investitorul poate alege să se concentreze pe afaceri sau idei care rezonează cu acestea sau care sunt implicate în cauze în care investitorul are o convingere profundă. De exemplu, un investitor conștient de mediu poate alege să investească într-o companie care dezvoltă o metodă mai eficientă de măsurare a poluării aerului.
Finanțarea colectivă de capital poate oferi mai multe căi pentru astfel de investiții vizate decât companiile cotate la bursă.
Mai multe afaceri și crearea de locuri de muncă
Întreprinderile mici și mijlocii ( IMM-uri ), elementul cheie al economiei nord-americane, sunt cei mai mari beneficiari ai megatendenței de finanțare participativă. Permițând accesul mai ușor la capitalul investitorilor pentru întreprinderile care altfel ar fi avut dificultăți în obținerea acestuia, finanțarea colectivă de capital ar trebui să stimuleze economiile locale și naționale prin formarea de noi afaceri și crearea de locuri de muncă. Investitorii se pot simți bine în legătură cu contribuțiile lor.
Protecția investitorilor de finanțare participativă
În 2015, Comisia SUA pentru Regulamentul A + și mandatate de titlul IV din Legea Jumpstart Our Business Startups (JOBS), sunt concepute pentru a promova finanțarea participativă participativă.
În timp ce puriștii se pot plânge că o reglementare sporită va descuraja spiritul de roată liberă și sistemul de onoare al crowdfunding-ului, realitatea este că, prin descurajarea fraudatorilor, aceste reglementări pot servi la extinderea semnificativă a arena de crowdfunding de capital.
Linia de fund
Investiția prin finanțare participativă participativă implică riscuri precum riscul mai mare de eșec, fraudă, randamente dubioase, vulnerabilitate la atacurile hackerilor și investiții mediocre. Dar oferă, de asemenea, recompense precum potențialul de rentabilități uriașe, un grad mai mare de satisfacție personală, posibilitatea de a investi ca investitori acreditați și perspectiva stimulării economiei prin afaceri și crearea de locuri de muncă.