Un ghid pentru investiții bazate pe credință - KamilTaylan.blog
1 mai 2021 16:44

Un ghid pentru investiții bazate pe credință

Ce este investiția bazată pe credință?

În ciuda a ceea ce ați putea crede, investițiile bazate pe credință nu implică cumpărarea și vânzarea de acțiuni în organizații religioase. Întrucât organizațiile nonprofit, bisericile și alte lăcașuri de cult nu emit acțiuni către public pe piața deschisă. Dar asta nu înseamnă că religia și investițiile nu se amestecă. Deci, ce este exact investiția bazată pe credință?

Investițiile bazate pe credință sunt la fel ca orice alt tip de filozofie de investiții, în sensul că vizează maximizarea rentabilității investitorilor. În cazul în care diferă de planurile tradiționale de investiții seculare, este modul în care investitorii își aleg profesioniștii și vehiculele în investiții. Persoanele care investesc folosind principiile bazate pe credință aleg adesea manageri, companii și investiții care se aliniază propriilor valori religioase. De aceea, această strategie se mai numește și investiții bazate pe valori.

Aproape fiecare confesiune majoră are o părere despre cum să desfășoare bani în sprijinul cauzelor favorizate și împotriva celor care le contrazic opiniile și valorile. Prezentăm câteva dintre temele principale ale investițiilor bazate pe credință în acest articol, precum și modul în care se încadrează în unele dintre cele mai mari religii din lume.

Chei de luat masa

  • Investitorii credincioși doresc să genereze randamente prin alegerea investițiilor care se aliniază credințelor și valorilor lor religioase.
  • Multe strategii de investiții bazate pe credință se concentrează pe investiții responsabile din punct de vedere etic și social.
  • Majoritatea stilurilor bazate pe credință exclud investițiile în companii considerate imorale, cum ar fi alcoolul, tutunul și companiile de armament.
  • Investițiile bazate pe credință nu garantează rentabilitatea.
  • Acest stil este supus acelorași riscuri ca orice alt stil de investiții, cum ar fi riscurile economice, dobânzile și riscurile geopolitice.

Bazele investițiilor bazate pe credință

În timp ce bisericile nu vând titluri de valoare direct investitorilor, principiile investiționale urmate de grupurile religioase sunt adesea disponibile publicului și ușor de găsit. Premisa de bază din spatele investițiilor bazate pe credință nu este diferită de orice altă strategie: investitorii își pun banii în vehicule care generează un randament bun. Dar, mai degrabă decât să urmărească orice alegere fierbinte, acești investitori iau decizii care se aliniază propriilor lor principii, cu o concentrare de mediu, etică și socială.

De exemplu, un investitor creștin poate solicita asistența profesională a unei companii de investiții creștine, care oferă doar investiții care se aliniază principiilor credinței. Majoritatea acestor firme evită să investească în companii care sunt implicate în controlul nașterii și contracepție, divertisment pentru adulți și / sau jocuri de noroc.

Strategiile de investiții susținute de unele grupuri religioase sunt prezentate mai jos și această listă nu este în niciun caz cuprinzătoare. Rețineți că acestea sunt îndrumări generale și nu sunt în niciun caz menite să reprezinte strategiile și obligațiile exacte ale unei anumite instituții sau congregații. Interpretările acestor stiluri de investiții variază și se bazează pe religia investitorului. Ele pot diferi chiar între diferite confesiuni.



Cunoașterea priorităților dvs. – a face bine, a genera randament sau ambele – înainte de a vă scufunda vă va ajuta să vă ghidați strategia de investiții bazată pe credință.

Investitori creștini

Știi acea zicală? Cel care spune că toți catolicii sunt creștini, dar nu toți creștinii sunt catolici? Același principiu se aplică și investitorilor, inclusiv celor care aparțin credinței. Este posibil să vedeți principiile investiționale în aceste credințe numite investiții bazate pe valori sau investiții responsabile din punct de vedere biblic.

Iată o privire asupra stilurilor de investiții de bază ale a două grupuri creștine – catolici și protestanți.

Catolici

Investitorii care aderă la credința catolică respectă principiile subliniate de cadrul catolic pentru viața economică. Aceste 10 orientări bazate pe credință demonstrează modul în care oamenii ar trebui să ia parte la economie și finanțe – adică, bazându-și deciziile pe „demnitatea umană și legea morală”.4

Catolicii credincioși care doresc să își pună banii la lucru într-o manieră compatibilă cu valorile catolice evită deseori să investească în firme care:

  • Plătiți beneficii partenerului intern cuplurilor necăsătorite sau de același sex
  • Susțineți avortul și contraceptivele
  • Angajați-vă în cercetarea celulelor stem embrionare
  • Produce arme de distrugere în masă
  • Participați la industria divertismentului pentru adulți

În schimb, acestea favorizează firmele care susțin drepturile omului, responsabilitatea față de mediu și practicile corecte de angajare prin sprijinul sindicatelor.

Mai multe entități oferă îndrumări de investiții care susțin valorile catolice, inclusiv firmele de investiții și firmele de fonduri mutuale care aderă la liniile directoare pentru investitorii care nu sunt capabili să adopte „faceți-o singur”. abordare. De exemplu:

  • Catholic Investment Services caută profituri puternice pentru clienții săi, păstrând în același timp principiile religioase în centrul strategiei sale de investiții. Firma deservește un total de 35 de instituții catolice, are o listă de 700 de companii restricționate și active în administrare (AUM) de900 de milioane de dolari.
  • Fondurile LKCM Aquinas respectăorientările de investiții responsabile social (SRI) stabilite de Conferința Episcopilor Catolici din SUA. Acesta își propune să maximizeze capitalul investitorilor pe termen lung, având în vedere principiile de investiții catolice.Înființat în iulie 2005, fondul urmărește S&P 500. Rentabilitatea sa pe cinci ani a fost de 14,69% la 31 decembrie 2020.

Protestanți

Munca grea și economisirea tind să meargă mână în mână cu etica muncii protestante, astfel încât munca și economisirea sunt adesea strâns legate. Denumirile protestante includ o serie de credințe de la liberal la conservator. Dar toți împărtășesc un singur principiu: credința îi încurajează pe adepți să facă investiții bazate pe valori creștine largi, cum ar fi conștiința socială.

Politicile de investiții ale unora dintre aceste organizații religioase sunt adesea ușor de găsit, cum ar fi liniile directoare de investiții din cadrul Bisericii Angliei. Biserica are un grup consultativ pentru investiții etice, care oferă sprijin în domeniile legate de alegerile investiționale, politicile, relațiile dintre administratorii de investiții și investitori și întreținerea investițiilor.

Consiliul caută investiții în vehicule care promovează preocupările sociale și etice ale bisericii și învățăturile sale, excluzând în același timp companiile care se angajează într-o varietate de activități, cum ar fi:

  • Armament
  • Comportament de dependență, cum ar fi tutunul și jocurile de noroc
  • Divertisment pentru adulți
  • Clonarea embrionară
  • Împrumuturi cu dobândă mare, cum ar fi împrumuturile pe zi

Există o serie de fonduri mutuale care respectă principiile protestante. Iată câteva exemple:

  • Fondurile GuideStone oferă investiții care sunt ecranate social și se bazează pe valori creștine. Compania deservește investitori de tot felul, de la investitori instituționali la investitori individuali. Ofertele de fonduri variază de la acțiuni din SUA la venituri fixe. Firma avea peste 16,3 miliarde de dolari în AUM la 31 decembrie 2020.
  • New Covenant Funds face „investițiile (deciziile) în concordanță cu principiile martorilor sociali adoptate de Adunarea Generală a Bisericii Presbiteriene”. Firma limitează investițiile în companii implicate în jocuri de noroc, alcool și probleme legate de armele de foc.

Investiții islamice

La fel ca multe credințe, legea islamică sau Sharia îi învață pe adepți să trăiască după un set de linii directoare în timp ce caută profit din investițiile lor. Investitorii respectăprincipiilehalal sau permise, care oferă o abordare disciplinată a investițiilor. Această abordare este considerată conservatoare și responsabilă atât din punct de vedere etic, cât și social.

Aceste principii interzic investițiile în următoarele domenii:

  • Speculații pe termen scurt, deoarece sunt considerate jocuri de noroc
  • Investiții care plătesc dobânzi, cum ar fi conturile pieței monetare și conturile tradiționale de economii
  • Companiile care se angajează și profit de alcool, pornografie și jocuri de noroc
  • Companiile cu datorii mari pentru că plătesc dobânzi la împrumuturi
  • Afaceri legate de carne de porc18

O varietate de firme de fonduri mutuale oferă strategii bazate pe valori islamice, inclusiv:

  • Fonduri mutuale Amana, care sunt oferite prin Saturna Capital. Aceste fonduri evită obligațiunile și alte titluri purtătoare de dobândă în timp ce caută protecție împotriva inflației, făcândinvestițiipe termen lung de capitaluri proprii
  • Allied Asset Advisors au înființat Fondul Iman special pentru musulmani în 2000. Acesta este un alt fond mutual care aderă la principiile Sharia prin investiții de capital în investiții halal.

Investind în credința evreiască

Valorile evreiești îi ajută pe investitorii care doresc să își alinieze credința cu strategiile lor de investiții. Filantropia și diversificarea sunt principii cheie dictate în Talmud. De-a lungul învățăturilor religioase evreiești, există mai multe referințe la importanța dăruirii și diversificării, iar aceste referințe sunt o piatră de temelie care ghidează principiile de practici de investiții.22

Deși mai puțin formală decât unele dintre celelalte religii, investițiile responsabile din punct de vedere social sunt adesea strâns asociate cu strategiile de investiții orientate spre evrei. Acest lucru se potrivește în mai multe dintre credința luimitzvot sau porunci care conduc investitorii să facă bine cu banii lor. Aceasta include investiții care se adresează:

  • Schimbarea climei
  • Justiție socială
  • Probleme specifice zonei
  • Angajamentul acționarilor

Fondurile mutuale care urmează strategiile de investiții evreiești oferă multiple interpretări ale investițiilor evreiești. De exemplu:

  • Inițiativa de investiții comunitare Bend the Arc (cunoscută anterior ca Fondurile evreiești pentru justiție) este oferită prin Calvert Impact Capital. Obiectivul acestui fond este de a încuraja dezvoltarea comunității prin inițiative, cum ar fi locuințe la prețuri accesibile și întreprinderi mici.
  • Fondul mutual AMIDEX35 Israel a fost lansat în iunie 1999. Un fond nediversificat, investește exclusiv în 35 dintre cele mai mari companii israeliene tranzacționate public care tranzacționează în Israel și SUA Fondul avea active în valoare de 6,04 milioane USD, cu scopul de a căuta -creșterea capitalului pe termen.

3,2 trilioane de dolari

Activele administrate în industria de investiții bazată pe credință din Canada în 2020.

Investițiile bazate pe credință funcționează?

Investițiile bazate pe credință sunt la fel de reușite (sau nereușite) ca orice alt stil de investiții. Aceasta înseamnă că nu există nicio garanție că veți genera randamente mai bune doar pentru că investițiile dvs. se aliniază principiilor dvs. religioase.

Acest stil de investiții se confruntă cu aceleași provocări pe care le face orice altă filozofie și sunt supuse aceluiași risc. Condițiile economice, sentimentul pieței, modificările politicii guvernamentale, ratele dobânzii și problemele geopolitice sunt doar câteva dintre problemele cu care se confruntă investitorii credincioși.

De aceea este important să vă faceți propriile cercetări. Deși puteți găsi investiții care se aliniază la credința dvs., asigurați-vă că se potrivesc profilului dvs. financiar, situației economice și obiectivelor pe termen scurt și lung, în caz de îndoială, puteți primi întotdeauna ajutor de la un profesionist financiar care este conform cu principiile dvs. Aceste persoane pot recomanda acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, fonduri tranzacționate la bursă (ETF) și alte investiții pe baza situației și credinței dvs. personale.

Linia de fund

Deși nu puteți cumpăra investiții de la o biserică, cu siguranță puteți dona investiții unei biserici, dacă preferați să dați decât să primiți. Un cadou adecvat pentru instituția ta religioasă preferată nu numai că ajută la susținerea instituției care întruchipează principiile în care crezi, dar poate oferi și o deducere fiscală în schimbul bunei tale fapte.

Planificarea imobiliară este un alt mod prin care investitorii pot transfera averea într-un mod care susține credințele religioase personale atunci când decedează. Există opțiuni disponibile pe piață dacă alegeți să lăsați religia să vă ofere îndrumări pentru creșterea financiară.