Efectuarea plăților ipotecare bisăptămânale este o idee bună?

Dacă sunteți proprietarul unei case cu o ipotecă convențională care efectuează plăți lunare pe casa dvs., este posibil să fi auzit despre programele de plăți ipotecare bisăptămânale ca alternativă la planurile de plată tradiționale.

Potrivit unor creditori, modalitatea de a face acest lucru este prin plata plăților ipotecare bisăptămânale față de plățile lunare. Logica convențională este că creșterea frecvenței plăților nu permite dobânda să se acumuleze și pe parcursul unei ipoteci de 30 sau 15 ani, care poate fi egală cu anii eliminați din împrumutul dvs.

Înainte de a vă înscrie pentru aceste plăți bisăptămânale, poate fi înțelept să examinați dacă această logică este de fapt adevărată și vă va economisi bani.

Construirea unui credit mai bun

Unii oameni cred că efectuarea plan automat de retragere care vă asigură că plățile dvs. sunt efectuate la timp.

---

Este posibil ca unele companii de credit ipotecar să nu accepte plăți biletare săptămânale pentru ipoteci, deci ar trebui să solicitați din timp înainte de a vă înscrie pentru un plan de plată bilunar prin intermediul unui terț creditor.

Dacă sunteți tipul de persoană care ratează plățile din când în când, deoarece ați uitat să scrieți cecul, un program de plăți automate vă va îmbunătăți creditul datorită plăților la timp, dar puteți obține același avantaj cu o lună automată plata de asemenea.

Îndepărtează dobânda din împrumutul dvs.?

Acesta poate fi un mit. De ce? Deoarece, în funcție de particularitățile împrumutului dvs., există șanse mari ca firma care primește plata ipotecii dvs. să nu fie compania care deține împrumutul.

Deși plătiți de două ori pe lună, agentul de servicii care vă primește plata nu efectuează plăți bisăptămânale către compania care deține împrumutul. Și probabil îl dețin într-un cont până la sfârșitul lunii.

Chei de luat masa

• Multe programe de plată bisăptămânale oferite de creditori nu sunt neapărat cea mai bună alegere financiară pentru proprietarii de case.
• Angajarea pentru plăți ipotecare bisăptămânale poate să nu fie accesibilă la un buget restrâns. 
• Plățile ipotecare bisăptămânale pot să nu vă îmbunătățească în mod necesar scorul de credit. Efectuarea de plăți suplimentare către principalul ipotecii dvs. este o altă modalitate de a reduce plățile dobânzilor pe durata de viață a împrumutului. 

Dar asta înseamnă că interesul care se acumulează nu este redus? Amintiți-vă că fiecare an calendaristic are 52 de săptămâni, iar dacă fiecare lună are patru săptămâni, aceasta este egală cu 48 de săptămâni. Aceasta înseamnă că plățile bisaptămânale nu vor consta în două plăți în fiecare lună, ci în schimb, 26 jumătăți de plăți – echivalentul a 13 plăți lunare într-un an.

Cum funcționează matematica

Dacă matematica este puțin dificilă de urmat, funcționează astfel: plățile bisămânale sunt egale cu 13 plăți lunare într-un an în care efectuarea plăților lunare tradiționale este egală cu 12 plăți în fiecare an.

Plătind o lună suplimentară, plătiți un cost suplimentar care rade de la șase la opt ani din viața împrumutului în timp.

Dar trebuie să efectuați plăți bisăptămânale pentru a face acest lucru? Puteți împărți suma de plată de o lună la 12 și puteți adăuga suma respectivă la plata ipotecară lunară.

Dacă plătiți 1.500 USD pe lună, împărțiți 1.500 la 12 și efectuați plata lunară 1625 USD. Discutați mai întâi cu compania dvs. de credite ipotecare pentru a vă asigura că nu mai aveți de făcut nimic pentru a vă asigura că se aplică la suma principală a împrumutului.

Opțiuni de cercetare înainte de a semna un contract

Există două probleme potențiale legate de programul de plată bisăptămânal al unui creditor.

În primul rând, motivul pentru care doresc să vă înscrie pentru acest tip de plan este că există adesea comisioane atașate acestuia și că este egal cu veniturile pentru creditor. Vă taxează să le acordați un împrumut de două săptămâni.

În al doilea rând, majoritatea consumatorilor au deja suficiente obligații contractuale de plată în viața lor. Mai ales pentru cei care nu au o mulțime de rezerve financiare, ar putea fi mai bine să păstrați o anumită flexibilitate în bugetul dvs., decât să vă angajați la plățile bisăptămânale.

Puteți face întotdeauna plăți suplimentare atunci când primiți trei salarii într-o lună, primiți o rambursare a impozitului sau primiți bani neașteptați.

Linia de fund

Dacă aveți în vedere un program de plată bisăptămânal pentru a vă reduce ipoteca, poate fi înțelept să investigați dacă planul sponsorizat de o bancă sau de un furnizor de servicii ipotecare funcționează pentru bugetul dvs.

Există modalități de a plăti creditele ipotecare fără a vă înscrie pentru un plan care poate veni cu taxe aferente. Este posibil ca beneficiile să nu depășească câștigurile unui credit ipotecar bisaptămânal.