Credit comun
Ce este creditul comun?
Termenul de credit comun se referă la orice tip de facilitate de credit care este emisă pentru două sau mai multe persoane pe baza veniturilor, activelor și istoricelor de credit combinate ale acestora. Părțile implicate împărtășesc totul în legătură cu datoria, inclusiv limita de credit și responsabilitatea de a o rambursa creditorului. Creditul comun poate fi utilizat atunci când un individ are puțin sau deloc credit sau un raport de credit slab și când două sau mai multe persoane au nevoie de acces la o limită mare de credit pentru care nu s-ar califica individual.
Înțelegerea creditului comun
Creditul comun este orice tip de datorie care este deținută – și datorată – de două sau mai multe persoane. Două sau mai multe persoane pot lua în considerare solicitarea unui credit comun dacă se căsătoresc sau semnează împreună o ipotecă. Este imperativ să revizuiți toate părțile care solicită aderarea la credit. Planificarea financiară combinată va afecta de obicei scorurile de credit ale tuturor părților.
Consumatorii pot contracta credite comune pentru orice număr de conturi, inclusiv ipoteci, împrumuturi, carduri de credit și linii de credit (LOC). Pentru a obține un credit comun, fiecare parte trebuie să prezinte informațiile sale personale pe o cerere de credit. Aceste detalii includ numele, adresele, datele nașterii, venitul, numerele de securitate socială (SSN) și orice alte informații pertinente. Fiecare persoană trebuie, de asemenea, să semneze cererea. Prin semnarea cererii, fiecare parte acordă creditorului autorizația de a efectua o verificare a creditului.
A avea un credit comun înseamnă că fiecare persoană are acces egal la cont. Aceasta înseamnă că oricine poate aduce modificări contului, indiferent dacă înseamnă reducerea sau creșterea limitelor de credit, schimbarea adreselor poștale sau adăugarea de utilizatori suplimentari în cont. Dar înseamnă, de asemenea, că fiecare parte împarte responsabilitatea de a rambursa datoria. Acest lucru se poate dovedi a fi o problemă dacă o persoană nu se ridică la nivelul responsabilității sale sau execută o factură de card de credit fără a plăti, deci este întotdeauna o idee bună ca fiecare parte să discute despre posibilitatea unui credit comun și să stabilească granițe înainte ca acestea solicitați efectiv un cont.
În ciuda capcanelor există mai multe motive pentru care creditul comun este o idee bună. Prin combinarea resurselor lor, un cuplu poate avea acces la o sumă mai mare de credit decât dacă ar fi solicitat ca indivizi. Acest lucru le-ar permite să facă achiziții mai mari și să le finanțeze împreună. De asemenea, creditul comun este util atunci când o persoană nu are istoric de credit sau un scor de credit scăzut. Contul comun le permite accesul la o facilitate de credit de care nu ar fi în mod normal, în măsură să obțină.
Chei de luat masa
- Creditul comun este o facilitate de credit emisă pentru două sau mai multe persoane pe baza veniturilor, activelor și istoricelor lor de credit combinate.
- Persoanele cu datorii comune sunt la fel de responsabile pentru cont, inclusiv limita de credit și rambursarea.
- Creditul comun oferă oamenilor acces la limite mai mari de credit și îi ajută și pe cei care nu s-ar califica singuri.
consideratii speciale
Creditul comun poate deveni o problemă și o preocupare imensă în procedurile de divorț. În timp ce ambii au contribuit la datoriile în mod egal, acordurile lor pot face ca un partener să își asume responsabilitatea pentru anumite datorii, în timp ce celălalt ajunge să plătească pentru datoriile rămase. De asemenea, este posibil ca foștii parteneri să se afecteze în continuare creditul celuilalt, chiar dacă cei doi sunt divorțați.
Închiderea unui cont de credit comun poate fi, de asemenea, dificilă, mai ales atunci când există un sold restant. Chiar dacă un creditor permite închiderea unui card de credit, soldul trebuie de obicei plătit în condițiile inițiale. O soluție potențială include transferul unei părți sau a întregului sold către un card de credit separat.
Tipuri de credite comune
Co-Împrumut
Co-împrumutații sunt orice alți debitori adăugați într-un cont. Numele acestora sunt, de asemenea, enumerate în cererea de credit și în documentația justificativă. Ca atare, informațiile lor personale – istoricul creditelor și veniturile – sunt utilizate ca parte a procesului de solicitare și ajută creditorul să stabilească dacă părțile se califică. Când există co-împrumutați într-un cont, toți își asumă responsabilitatea datoriei.
Co-semnare
Ca și în cazul unui co-împrumutat, o parte suplimentară se conectează pentru a fi responsabil pentru 100% din factură. Dar există o diferență cheie – co-semnatarul nu are acces la cont. Co-semnatarul poate avea sau nu acces la informațiile contului. În cazul în care semnatarul inițial efectuează o întârziere a plății sau implicit pentru împrumut sau cont, acest istoric negativ ar putea fi adăugat istoricului de credit existent al cosemnatarilor.
Credit comun vs. Utilizatori autorizați
Spre deosebire de un semnatar, un utilizator autorizat poate utiliza creditul disponibil existent pe un cont, dar nu are nicio răspundere financiară pentru rambursarea datoriei. În timp ce partea inițială a completat deja cererea, a obținut creditul și este responsabilă pentru rambursare, un utilizator autorizat primește pur și simplu privilegii de tarifare.
În timp ce un utilizator autorizat poate utiliza un card de credit, titularul original al contului este responsabil pentru rambursare.
Adăugarea utilizatorilor autorizați la un card de credit existent poate ajuta la creșterea creditului, presupunând că se efectuează plăți în timp util. Pe de altă parte, un utilizator autorizat poate distruge, de asemenea, scorul de credit al părții inițiale, acumulând datorii. Utilizatorii autorizați pot obține un spor în propriul scor de credit dacă partea originală folosește în mod regulat și efectuează plăți în timp util în cont.