Raport de pierdere
Ce este un raport de pierdere?
Rata pierderilor este utilizată în industria asigurărilor, reprezentând raportul dintre pierderi și primele câștigate. Pierderile din ratele de pierdere includ cererile de asigurare plătite și cheltuielile de ajustare. Formula raportului de pierdere este creanțele de asigurare plătite plus cheltuielile de ajustare împărțite la primele totale câștigate. De exemplu, dacă o companie plătește 80 USD în daune pentru fiecare 160 USD în prime colectate, rata pierderilor ar fi de 50%.
Chei de luat masa
- Raportul pierderilor este pierderile pe care le suportă un asigurător din cauza creanțelor plătite ca procent din primele câștigate.
- Un raport ridicat al pierderilor poate fi un indicator al suferinței financiare, în special pentru o companie de asigurări pentru proprietăți sau accidente.
- Asigurătorii își vor calcula ratele combinate, care includ rata pierderilor și rata cheltuielilor, pentru a măsura ieșirile totale de numerar asociate activităților lor de exploatare.
- Dacă ratele de pierdere asociate poliței dvs. devin excesive, un furnizor de asigurări poate ridica primele sau poate alege să nu reînnoiască o poliță.
- În cazul în care asigurătorii de sănătate nu reușesc să redirecționeze 80% din prime către creanțe sau activități de îmbunătățire a asistenței medicale, vor trebui să acorde o reducere pentru asigurații lor.
Cum funcționează un raport de pierdere
Ratele de pierdere variază în funcție de tipul de asigurare. De exemplu, raportul pierderilor pentru asigurările de sănătate tinde să fie mai mare decât raportul pierderilor pentru asigurările de proprietate și accident. Ratele de pierdere ajută la evaluarea stării de sănătate și a profitabilității unei companii de asigurări. O companie colectează prime mai mari decât sumele plătite în daune, astfel încât ratele de pierdere ridicate pot indica faptul că o afacere este în dificultate financiară.
Spre deosebire de asigurările auto și pentru proprietarii de locuințe, în cadrul ACA, asigurătorii de sănătate nu își păstrează capacitatea de a vă ajusta primele de asigurare pe baza cererilor depuse sau a istoricului dumneavoastră medical.
Tipuri de rapoarte de pierdere
Raportul pierderilor medicale
Un furnizor de asigurări de sănătate care plătește 8 USD în daune pentru fiecare 10 USD în prime colectate are un raport de cost medical (MCR) de 80%. Conform Actului de îngrijire accesibilă (ACA ), operatorii de asigurări de sănătate au fost obligați să aloce o parte semnificativă din prima serviciilor clinice și îmbunătățirii calității asistenței medicale.
Furnizorii de asigurări de sănătate sunt obligați să redirecționeze 80% din prime către daune și activități care îmbunătățesc calitatea asistenței și oferă mai multă valoare participanților la plan. Dacă un asigurător nu reușește să cheltuiască 80% necesară pentru costurile de îngrijire a sănătății, va trebui să restituie excesul de fonduri înapoi consumatorului.
Raport de pierderi din asigurările comerciale
Se așteaptă ca întreprinderile cu politici de proprietate comercială și de răspundere civilă să mențină rate de pierdere adecvate. În caz contrar, acestea se pot confrunta cu creșteri și anulări ale primei. Luați în considerare un mic dealer de mașini second-hand care plătește 20.000 USD în prime anuale pentru a-și asigura inventarul. O furtună de grindină provoacă daune de 25.000 USD, pentru care proprietarul afacerii depune o cerere. Raportul de pierdere pe un an al asiguratului devine 25.000 USD / 20.000 USD, sau 125%.
Pentru a determina dacă și pentru ce sumă este garantată o creștere a primei, transportatorii pot revizui istoricul daunelor și ratele pierderilor din ultimii cinci ani. Dacă asiguratul are un mandat foarte scurt cu asigurătorul, compania poate decide că dealerul auto prezintă un risc viitor inacceptabil. În acel moment, transportatorul poate alege să nu reînnoiască politica.
Raportul de pierdere vs. Raportul beneficii-cheltuieli
Legate de ratele de pierdere sunt raporturile beneficii-cheltuieli, care compară cheltuielile unui asigurător pentru achiziționarea, subscrierea și deservirea unei polițe cu prima netă percepută. Cheltuielile pot include salariile angajaților, comisioane de agenți și brokeri, dividende, publicitate, taxe legale și alte cheltuieli generale și administrative (G&A).
Un asigurător va combina raportul beneficii-cheltuieli cu raportul pierderilor pentru a ajunge la un raport combinat. În timp ce raportul beneficii privește cheltuielile companiei, raportul pierderi-câștig privește creanțele plătite, inclusiv ajustările, comparativ cu prima netă.
De asemenea, din cauza numărului mai mare de daune probabile pe perioadă, pierderile pentru furnizorii de asistență medicală vor fi mai mari decât cele pentru asigurarea de proprietate sau pentru accident. Raportul combinat măsoară fluxul de bani dintr-o companie prin plata cheltuielilor și a pierderilor totale în legătură cu veniturile din prime.