Asigurare medicală
Ce este subscrierea medicală?
Asigurarea medicală este procesul de evaluare a unei cereri de acoperire a asigurărilor de sănătate prin examinarea istoricului medical al solicitantului. Prețul acoperirii este determinat de factorii de risc ai solicitantului.
În funcție de polițele companiei de asigurări și de reglementările federale și de stat, subscrierea medicală pentru candidații cu risc ridicat poate duce la excluderea acoperirii pentru anumite condiții, refuzarea cu totul a acoperirii sau acoperirea oferită doar la un preț foarte ridicat.
Asigurarea medicală se practică și în stabilirea tarifelor individuale pentru polițele de asigurare de viață și de invaliditate.
S-a explicat subscrierea medicală
Asigurarea medicală poate fi întreprinsă pentru o persoană sau pentru un grup mic, cum ar fi o companie care caută acoperire pentru angajații săi. Un astfel de control individual nu ar fi fezabil la stabilirea tarifelor pentru o companie mare.
În timpul procesului de subscriere medicală, companiile de asigurări examinează istoricul medical, profilul demografic, stilul de viață și alți factori care pot avea legătură cu nevoile medicale actuale și viitoare ale unui candidat. Prin analiza actuarială, se stabilește și se evaluează o estimare a riscului asociat cu asigurarea acoperirii sănătății acelei persoane.
Chei de luat masa
- Asigurarea medicală implică cercetarea istoricului medical al unui solicitant de asigurare pentru a identifica factorii de risc și acoperirea prețurilor în consecință.
- În ultimii ani, reglementările au limitat utilizarea subscrierii medicale în stabilirea tarifelor.
- Regulamentele se pot schimba, iar reglementările din domeniul sănătății sunt extrem de controversate.
Utilizarea subscrierii medicale poate fi limitată de lege. De exemplu, companiile care oferă planuri de supliment Medicare, dacă sunt achiziționate în termen de șase luni de la eligibilitatea Medicare, nu pot lua în considerare istoricul de sănătate al unei persoane la stabilirea tarifelor pentru solicitanții individuali.
Actul îngrijire accesibile din 2010, cunoscut sub numele de Obamacare, a limitat capacitatea societăților de asigurare la ratele stabilite în funcție de istoricul de sanatate individuale pentru americani care au cumpărat de asigurare prin intermediul schimburilor sale. Vârsta, sexul și fumatul de țigări ar putea fi luate în considerare.
Companiile care oferă planuri de supliment Medicare, dacă sunt achiziționate în termen de șase luni de la eligibilitatea Medicare, nu pot lua în considerare istoricul medical al solicitantului la stabilirea tarifelor.
Actul a interzis, de asemenea, companiilor să refuze acoperirea pe baza condițiilor preexistente sau să limiteze acoperirea condițiilor preexistente. Acest lucru neagă unul dintre obiectivele principale ale subscrierii medicale. Adică, sarcina unui asigurător este de a identifica condițiile preexistente care adaugă risc pentru compania de asigurări.
Verificarea antecedentelor
Cantitatea de diligență pe care o face un asigurător atunci când analizează o cerere de asigurare de sănătate depinde de resursele pe care le alocă cercetării istoricului medical al unei persoane. Cea mai cuprinzătoare examinare este denumită subscriere medicală completă (FMU).
Asigurarea medicală completă implică o analiză aprofundată a fișelor medicale ale unei persoane. Procesul solicită solicitantului asigurării de sănătate să furnizeze un istoric medical de ani de zile în urmă, iar asigurătorul poate contacta furnizorii de servicii medicale pe care individul le-a folosit.
Pro și contra contra subscrierii medicale
Avocații asigurării medicale spun că procesul menține primele individuale de asigurări de sănătate cât mai mici posibil pentru majoritatea clienților.
Criticii susțin că împiedică persoanele cu afecțiuni preexistente relativ minore și tratabile să obțină asigurări de sănătate.
Bolile care ar putea face o persoană neasigurabilă includ afecțiuni grave, cum ar fi artrita, cancerul și bolile de inimă, și afecțiunile obișnuite, cum ar fi acneea, fiind de peste 20 de kilograme peste sau sub greutatea ideală și leziunile sportive vechi.
În Statele Unite, Affordable Care Act a schimbat multe dintre regulile asociate cu modul în care asigurătorii califică persoanele care caută asigurări de sănătate. La un deceniu complet de la adoptarea actului, nu este încă clar dacă aceste reguli vor fi valabile și, dacă nu, ce le va înlocui.