Broker ipotecar vs. creditor direct: Care este diferența?
Broker ipotecar vs. creditor direct: o prezentare generală
Industria ipotecară este plină de persoane și companii care îi ajută pe oameni să aibă acces la finanțare pentru una dintre cele mai mari investiții din viața lor. Aceste entități includ creditori direcți. Deși pot oferi servicii persoanelor care caută împrumuturi ipotecare, acestea sunt foarte diferite. Un broker ipotecar acționează ca intermediar ajutând consumatorii să identifice cel mai bun creditor pentru situația lor, în timp ce un creditor direct este o bancă sau altă instituție financiară care decide dacă vă calificați pentru împrumut și, dacă dați acest lucru, predă cecul.
Chei de luat masa
- Un broker ipotecar reunește împrumutații și creditorii ipotecare, acționând ca intermediar între cei doi.
- Creditorii direcți sunt instituții financiare care aprobă și finanțează împrumuturile ipotecare.
- Brokerii vă pot ajuta dacă doriți să faceți cumpărături fără a fi nevoie să contactați singuri mai mulți creditori.
- Un loc bun pentru a începe este o bancă, mai ales dacă aveți o relație bună cu instituția dvs. financiară.
Broker de credit ipotecar
Atunci când un potențial citate de la diferiți creditori la un moment dat.
Pentru a face acest lucru, un broker ipotecar se așează cu clienții lor pentru a-și evalua nevoile și situația financiară. Acestea adună informații importante și documente pe care creditorii le solicită de la împrumutat, inclusiv venituri, cote de plată, declarații fiscale, detalii despre active și investiții, precum și rapoarte de credit. Acest lucru îi ajută să evalueze cât de mult își poate permite un consumator să împrumute. Odată acumulate, ele duc aceste informații la o bancă sau la alt creditor pentru aprobarea împrumutului. Brokerii sunt, de asemenea, responsabili să comunice între debitori și creditori în timpul procesului de solicitare și aprobare.
Un bun broker de credit ipotecar ar trebui să fie în măsură să aducă informații valoroase la masa, cum ar fi bani care creditorii împrumut în anumite zone, cele care oferă un anumit tip de credit ipotecar, și care sunt binevenite sau aplicații evitate la împrumuturi pentru anumite tipuri de case, cum ar fi co -ops, apartamente sau case multifamiliale.
Brokerii ipotecare oferă comoditatea de a fi un ghișeu unic. Acest lucru elimină necesitatea de a vizita mai mulți creditori pentru a încerca să obțină cea mai bună rată și, în cele din urmă, aprobarea pentru o ipotecă. Și consumatorii nu vor avea mai multe accesări la rapoartele lor de credit, deoarece trebuie să viziteze o singură persoană pentru a obține cel mai bun împrumut posibil.
Brokerii ipotecare nu avansează împrumuturi, dar oferă un ghișeu unic cu acces la mai mulți creditori, în timp ce un creditor direct este o singură entitate care elimină intermediarul.
Împrumutat direct
Un creditor direct este o instituție financiară sau o entitate privată care oferă efectiv împrumutul pentru o ipotecă. Creditorii direcți pot fi bănci și alte instituții financiare. Unii creditori direcți sunt companii private care se ocupă în mod special de finanțarea creditelor ipotecare pentru publicul larg – dintre care multe operează online. De exemplu, debitorii care utilizează creditori precum împrumuturile Qucken și Loan Direct își pot completa și obține aprobările online.
Mulți împrumutați aleg să meargă cu un creditor cu care au făcut deja afaceri. A avea o relație de lungă durată poate ajuta la asigurarea unei sume mai bune – sau mai mari – a împrumutului, ca să nu mai vorbim de o rată a dobânzii mai bună. Procesul de solicitare a unui credit ipotecar prin intermediul unui creditor direct este același cu cel al unui broker ipotecar – furnizarea de documentație, completarea cererii și așteptarea aprobării.
Consumatorii l-au tăiat pe intermediar mergând la un împrumutat direct. Acest lucru poate face, de asemenea, procesul de împrumut mai rapid. Deoarece creditorul se ocupă direct de consumator, cei doi pot comunica eficient unul cu altul, mai degrabă decât să se bazeze pe altcineva pentru a transmite mesajele înainte și înapoi. Așadar, dacă un consumator are întrebări în timpul procesului de solicitare și / sau aprobare, acesta poate merge direct la creditor.
Scopul este de a găsi creditorul direct cu cea mai bună rată și de a avea o copie de rezervă, dacă nu vine. Dar există o capcană în alegerea unui creditor direct. Omiterea unui broker ipotecar poate însemna parcurgerea procesului de aplicare cu mai mulți creditori direcți. Cumpărăturile în acest fel pot fi obositoare și consumatoare de timp. Poate însemna, de asemenea, să vă atingeți scorul de credit dacă aplicați cu mai mulți creditori într-o perioadă scurtă de timp.
Diferențe cheie
Compensația este una dintre diferențele cheie dintre brokerii ipotecare și creditorii direcți. Brokerii ipotecare sunt plătiți conform unui program bazat pe taxe. În majoritatea cazurilor, taxa de inițiere a împrumutului percepută de bancă este plătită brokerului. Această cifră se bazează pe suma totală a împrumutului, care poate influența sfaturile și cercetările unui broker. La fel ca unii planificatori financiari pe bază de comisioane, unii brokeri lucrează în principal cu sau sunt parțiali anumitor creditori, ceea ce ar putea informa alegerile pe care vi le oferă.
Creditorii direcți, pe de altă parte, sunt compensați printr-o varietate de taxe și taxe. De exemplu, dacă un consumator merge direct la un creditor, entitatea respectivă încasează comisionul de inițiere a împrumutului.Împrumutătorul face, de asemenea, bani din dobânzile câștigate lasoldul principal, comisioanele întârziate și alte cheltuieli aferente care sunt necesare în timpul închiderii. Consumatorii pot avea o idee rezonabilă despre cât de mult trebuie să plătească creditorului în estimarea de bună credință (GFE) oferită de toți creditorii.
consideratii speciale
Consumatorii nu sunt obligați în niciun fel să aleagă între brokeri ipotecare și creditori direcți. De fapt, ei pot suna atât pentru a-și compara tarifele, cât și pentru a evalua ruta pe care doresc să o urmeze.
O bancă poate fi un loc bun pentru a începe, mai ales pentru cei care au o relație bună cu propriile instituții financiare. Pentru persoanele care nu doresc dificultățile de a contacta diferite bănci, brokerii ipotecari sunt o opțiune mai bună. După cum sa menționat mai sus, unii creditori lucrează exclusiv cu brokeri ipotecare, iar unii brokeri lucrează exclusiv cu creditori specifici. Acest lucru poate oferi împrumuturilor acces la împrumuturi despre care altfel nici nu ar auzi. Dar este întotdeauna o idee bună să întrebați care este motivul lor pentru sugerarea unui anumit creditor.
Brokerii de credite ipotecare au avut odată o reputație neplăcută, așa că nu este de mirare că mulți oameni încă ezită să le folosească. Acestea erau reglementate în mod vag, iar compensația lor se baza pe natura și mărimea împrumutului. Unii i-au convins pe împrumutați să aleagă ipoteci cu risc ridicat sau să împrumute mai mult decât aveau cu adevărat nevoie. Dar reglementările sporite și legile privind protecția consumatorilor le fac o alternativă bună pentru consumatorii care doresc ca cineva să facă toate cumpărăturile și să vorbească pentru ei.