Mortgage Fallout
Ce este Fallout ipotecar?
Restituirea creditelor ipotecare se referă la procentul de împrumuturi dintr-o conductă a inițiatorului ipotecii care nu reușește să se închidă. Un credit ipotecar este un împrumut pe care o instituție financiară îl oferă unui împrumutat pentru a cumpăra o casă. Un emitent de credite ipotecare ajută la găsirea de potențiali împrumuturi ipotecare pentru instituțiile de creditare.
Numărul de scădere a creditelor ipotecare este considerat un indicator semnificativ al capacității inițiatorului de a găsi noi împrumutați potențiali care doresc să cumpere o casă. Un emitent de credite ipotecare trebuie să urmărească și să prognozeze conducta de noi ipoteci. Rata de scădere a creditelor ipotecare este utilă, deoarece arată ce procent din conductă s-ar putea să nu se închidă.
Chei de luat masa
- Caderea creditelor ipotecare se referă la procentul de împrumuturi dintr-o conductă a inițiatorului ipotecii care nu reușește să se închidă.
- Numărul de rezerve ipotecare este considerat un indicator semnificativ al eficienței inițiatorului.
- Deținătorii de credite ipotecare prevăd conducta de noi ipoteci, iar rata de scădere arată procentul conductei care s-ar putea să nu se închidă.
Înțelegerea caderii ipotecare
Emitenții de credite ipotecare pot fi brokeri individuali, companii ipotecare sau bancheri ipotecari. Acestea ajută potențialul împrumutat în găsirea și obținerea unui credit ipotecar. Este posibil ca inițiatorii de credite ipotecare să nu fie creditori, dar o parte din rolul lor este de a aduce împreună împrumutatul potențial și potențialul creditor.
Cu toate acestea, unele instituții financiare au atât inițiatori de credite ipotecare, cât și creditori în cadrul unor divizii sau departamente separate. Inițiatorii ar putea căuta noi împrumuturi, care sunt apoi transmise creditorilor care calculează detaliile financiare ale împrumutului, adună informațiile financiare de la împrumutat și închid împrumutul cu clientul.
Rezultatele ipotecare se calculează pe baza numărului de împrumuturi pentru care un împrumutat blochează o rată a dobânzii pentru împrumutat. Odată blocat, acel împrumutat se află în conducta creditorului.
Desigur, ratele dobânzii se pot modifica înainte de închiderea împrumutului. Drept urmare, creditorul se va acoperi împotriva unei modificări negative a ratelor dobânzii, rezervând o tranzacție compensatorie care să beneficieze creditorul dacă ratele dobânzilor cresc înainte de închiderea împrumutului. Garanția rămâne în vigoare până la închiderea ipotecii, care ar putea fi la 20 până la 45 de zile după cererea de împrumut. Odată cu închiderea ipotecii, creditorul poate păstra împrumutul pe cărțile sale și poate fi plătit principalul și dobânzile de la împrumutat, sau creditorul poate vinde împrumutul către o altă instituție financiară de pe piața ipotecară secundară.
Cu toate acestea, multe împrumuturi blocate de împrumutați nu ajung să se închidă. Împrumutătorii pot studia datele istorice privind ratele de scădere a creditelor ipotecare în diferite condiții de piață pentru a prognoza mai exact rata potențială de scădere a creditelor ipotecare. Previziunile privind caderea creditelor ipotecare se pot modifica pe măsură ce condițiile economice se îmbunătățesc sau se înrăutățesc.
Rata de scădere a creditelor ipotecare este, de asemenea, afectată de modificările ratelor dobânzii, deoarece ratele mai mici tind să stimuleze cumpărarea de case, iar ratele mai mari tind să conducă la o cerere mai mică de credite ipotecare. Ajustarea strategiei lor de acoperire în funcție de riscul de scădere calculat poate ajuta la reducerea riscului de pierdere al creditorului și la creșterea profitului.
De ce are loc o ipotecare
Caderea creditelor ipotecare poate apărea din mai multe motive. De exemplu, un împrumutat poate căuta un credit ipotecar pentru a cumpăra un apartament, crezând că în curând vor vinde o casă pe care o dețin deja. Vânzarea acelei case le va permite să se califice pentru împrumut. Cu toate acestea, dacă casa nu vinde într-un anumit interval de timp, este posibil ca acestea să nu poată realiza ipoteca deoarece veniturile și activele lor nu ar fi suficiente pentru a acoperi plățile lunare. Acest scenariu a devenit destul de comun în urma crizei financiare din 2008.
Condițiile unui împrumut pot specifica, de asemenea, că, odată ce creditorul blochează o rată a dobânzii, împrumutatul are încă capacitatea de a renunța la împrumut. Astfel, dacă ratele dobânzilor scad înainte de închiderea împrumutului, împrumutatul poate alege să renunțe la împrumut în favoarea căutării unui împrumut cu o rată a dobânzii mai mică. Cu toate acestea, dacă ratele dobânzilor cresc înainte de închiderea împrumutului, împrumutatul va rămâne probabil cu creditorul, atâta timp cât sunt aprobate.