Reasigurare obligatorie
Ce este reasigurarea obligatorie?
Reasigurarea obligatorie este un tratat care impune unui asigurător să trimită automat toate polițele din cărțile sale care se încadrează într-o listă stabilită de criterii către un reasigurător. În condițiile unui acord de reasigurare obligatoriu, denumit și tratat automat, reasigurătorul este obligat să accepte aceste polițe.
Înțelegerea reasigurării obligatorii
Reasigurarea, cunoscută și sub denumirea de „asigurare pentru companiile de asigurări”, este o practică prin care asigurătorii sunt de acord să transfere părți din portofoliile lor de risc către alte părți pentru a reduce probabilitatea de a plăti o obligație importantă care decurge dintr-o cerere de asigurare și care ar putea da faliment. sau cedentul, cedează o parte din activitățile sale unei alte părți, reasigurătorul, care este de acord să își asume riscul asociat acestuia în schimbul unei părți din prima de asigurare – clienții de plată sunt plătiți pentru acoperire în cadrul unui plan dat.
Unele acorduri de reasigurare sunt tranzacții tranzacționale unice încheiate de la caz la caz. În alte ocazii, s-ar putea încheia un tratat de reasigurare, obligând asigurătorul să trimită automat reasigurătorului o anumită categorie de polițe. Atunci când se face un astfel de acord, un asigurător este obligat să cedeze și un reasigurător trebuie să accepte toate riscurile care se încadrează într-un set prestabilit de criterii.
Important
Fiecare risc este acceptat automat în condițiile acordului, chiar dacă asigurătorul nu a anunțat încă reasigurătorul.
Avantajele și dezavantajele reasigurării obligatorii
Reasigurarea obligatorie permite asigurătorului și reasigurătorului să dezvolte o relație pe termen lung. Reasigurătorul primește un flux regulat de afaceri, în timp ce asigurătorul se acoperă automat împotriva unei clase de riscuri prestabilite, fără a fi nevoie să găsească în mod repetat noi cumpărători pentru fiecare individ – transferul unei „cărți” de riscuri, de asemenea, se dovedește a fi mult mai ieftin.
Pe de altă parte, acceptarea automată elimină opțiunea de a fi pretențios, crescând astfel amenințarea cu insolvența pentru toți cei implicați . Reasigurătorul s-ar putea trezi brusc moștenind o mare parte din polițe și devenind capabil să acopere mai multe pierderi decât se negocia inițial. În cazul în care aceste planuri duc la daune și reasigurătorul nu este în măsură să plătească factura pentru acestea, asigurătorul cedant poate deveni din nou responsabil pentru această parte a riscului pe care l-a subscris inițial, punându-l și el într-o poziție financiară dificilă.
Dependența excesivă de reasigurare a jucat un rol important în dispariția asigurărilor de misiune în 1985.
Aceste pericole înseamnă că este esențial ca fiecare parte să își facă temele. Înainte de a încheia un acord de reasigurare obligatorie, asigurătorul cedant și reasigurătorul vor dori să se asigure că celălalt este gestionat corect și că interesele lor se aliniază.
De asemenea, este esențial ca termenii acordului să includă o descriere exactă a tipului de riscuri pe care tratatul le acoperă. Acesta este un pas important în eliminarea ambiguităților care, dacă nu sunt abordate, ar putea necesita anularea aranjamentului. Dacă ambiguitățile sunt descoperite prea târziu, ar putea fi dificil să derulezi aranjamentul, deoarece riscurile ar fi putut fi deja schimbate.
Tipuri de reasigurare
Există două categorii principale de reasigurare: facultativă și tratată. Ambele pot fi clasificate ca obligatorii în cazul în care contractul de reasigurare prevede transferul tuturor polițelor care intră în sfera lor de aplicare.
Acoperirea facultativă protejează un asigurător pentru o persoană sau un risc sau contract specificat. Dacă mai multe riscuri sau contracte necesită reasigurare, fiecare este negociat separat. De obicei, reasigurătorul are toate drepturile pentru acceptarea sau respingerea unei propuneri de reasigurare facultativă. Acestea fiind spuse, există și o versiune hibridă care oferă asigurătorului principal opțiunea de a ceda riscurile individuale, indiferent de dorințele reasigurătorului.
Între timp, reasigurarea prin tratat este eficientă pentru o perioadă de timp stabilită, mai degrabă decât pe bază de risc sau contract. Reasigurătorul acoperă toate sau o parte din riscurile pe care le poate suporta asigurătorul.
consideratii speciale
Contractele de reasigurare pot fi atât proporționale, cât și neproporționale. În cazul contractelor proporționale, reasigurătorul primește o cotă proporțională din toate primele de poliță vândute de asigurător în schimbul suportării unei părți din pierderi pe baza unui procent pre-negociat în cazul în care se fac reclamații. Reasigurătorul rambursează asigurătorului și costurile de procesare, achiziție de afaceri și scriere.
Pe de altă parte, cu un contract neproporțional, compania de reasigurare este de acord să plătească daune numai dacă depășesc o anumită sumă, cunoscută sub numele de prioritate sau limită de păstrare, pe o anumită perioadă de timp. Prioritatea sau limita de păstrare se pot baza pe un tip de risc sau pe o întreagă categorie de risc.