Din cheltuieli de buzunar

Ce sunt cheltuielile din buzunar?

Cheltuielile din buzunar se referă la costurile pe care indivizii le plătesc din propriile rezerve de numerar. Expresia este folosită cel mai adesea pentru a descrie cheltuielile de afaceri și de muncă ale unui angajat pe care compania le rambursează ulterior. De asemenea, descrie cota unui asigurat din costurile asigurărilor de sănătate, inclusiv banii cheltuiți pentru deductibile, copagări și coasigurări.

Chei de luat masa

• O cheltuială din buzunar este o plată pe care o efectuați cu banii dvs. chiar dacă vi se rambursează mai târziu.
• Cheltuielile din buzunar legate de afaceri și de muncă sunt de obicei rambursate de angajator.
• În ceea ce privește asigurarea de sănătate, cheltuielile din buzunar reprezintă partea dvs. din costurile de asistență medicală acoperite, inclusiv banii pe care îi plătiți pentru deductibile, copagări și coasigurări.
• Planurile de asigurări de sănătate au un maxim din buzunar care limitează suma pe care o plătiți în fiecare an pentru cheltuielile medicale acoperite.
• Unele cheltuieli din buzunar pot fi deduse din impozitele pe venit.

Înțelegerea cheltuielilor din buzunar

Angajații își cheltuiesc adesea banii pe cheltuieli legate de afaceri. Aceste cheltuieli din buzunar sunt rambursate de obicei de către angajator, utilizând un proces specific, aprobat de companie. Exemple obișnuite de cheltuieli din buzunar legate de muncă includ biletele de avion, închirierea de mașini, taxiurile / Uber-urile, benzina, taxele de parcare, parcarea, cazarea și mesele, precum și consumabilele și instrumentele legate de muncă.

Asigurări de sănătate Maximum din buzunar

În ceea ce privește asigurările de sănătate, cheltuielile din buzunar se referă la partea din factură pe care compania de asigurări nu o acoperă și pe care persoana trebuie să o plătească singură. Cheltuielile de asistență medicală din buzunar includ deductibile, copagări și coasigurare.

Planurile de asigurări de sănătate au maximum din buzunar. Acestea sunt plafoane pentru suma de bani pe care un asigurat o poate cheltui în fiecare an pentru cheltuielile medicale acoperite. Actul deîngrijire accesibile (ACA) din 2010 impune tuturor non-grup încetățenit și planuri individuale dea se încadra în liniile directoare actualizate anual pentru maximums out-of-buzunar. Pentru 2021, limitele din buzunar sunt 8.550 USD pentru acoperirea individuală și 17.100 USD pentru acoperirea familiei.În timp ce planurile nu pot avea maxime din buzunar care depășesc aceste limite, multe oferă maxime mai mici.

Maximum din buzunar vs. deductibile

Cu asigurarea de sănătate, deductibilă este suma pe care o plătiți în fiecare an pentru costurile acoperite înainte ca asigurarea să înceapă. Odată ce deductibilul este îndeplinit, asiguratul „împarte” costurile cu planul de asigurare prin coasigurare. De exemplu, cu un plan 80/20, asiguratul plătește 20% din costuri, în timp ce planul preia restul de 80%.

Suma pe care o plătiți pentru coasigurare – precum și copayurile și deductibilele – toate se calculează pentru maximul din buzunar pentru anul respectiv. Odată ce ați atins maximul din buzunar, planul plătește 100% din costurile acoperite pentru restul anului.

Unele planuri au deductibile mai mari decât altele. De obicei, cu cât prima pe care o plătiți este mai mică, cu atât este mai mare deductibilă și cu cât prima este mai mare, cu atât este mai mică deductibilă.

Planuri de sănătate deductibile (HDHP)

Un plan de sănătate deductibil ridicat (HDHP) vă poate economisi bani sub formă de prime mai mici. De asemenea, puteți obține o reducere fiscală a cheltuielilor medicale printr-un cont de economii de sănătate (HSA). Conform regulilor Serviciului de Venituri Interne (IRS), un HDHP este un plan de asigurări de sănătate cu o deductibilă de cel puțin 1.400 USD dacă aveți un plan individual – sau o deductibilă de cel puțin 2.800 USD dacă aveți un plan familial.În plus, maximul din buzunar al planului nu trebuie să fie mai mare de 8.550 USD pentru un plan individual sau 17.100 USD pentru un plan familial.

Un HDHP oferă o acoperire de 100% pentru serviciile preventive de la furnizorii din rețea înainte de a vă îndeplini deductibilitatea din cauza cerințelor ACA.

Pentru persoanele care nu anticipează multe cheltuieli medicale pentru anul viitor, este logic să minimizați primele și să alegeți un HDHP, deoarece este puțin probabil să atingeți deductibilul ridicat. Cu toate acestea, dacă anticipați cheltuieli medicale semnificative, ar fi de preferat un plan cu o deductibilă mai mică, dar o primă mai mare, astfel încât asigurarea să înceapă mai devreme.

Un HDHP permite titularului să contribuie la un HSA. Deținătorii de polițe din categoria de impozite federale de 24% și care suportă cheltuieli medicale de 3.000 USD pot folosi un HSA pentru a-i plăti cu dolari înainte de impozitare. O cheltuială medicală de 3.000 USD în dolari post-impozitare ar putea costa 4.000 USD.

Când decideți dacă alegeți un plan cu o deductibilă ridicată sau scăzută, estimați-vă cheltuielile medicale probabile pentru anul respectiv și cercetați primele, deductibilele și maximele din buzunar pentru planurile disponibile.

Exemple de cheltuieli din buzunar

Iată un exemplu de cheltuieli din buzunar legate de muncă. Să presupunem că un angajat are o întâlnire cu un potențial client. Angajatul cheltuie 250 de dolari pentru biletele de avion, 50 de dolari pentru plimbările cu Uber, 100 de dolari pentru un hotel și 100 de dolari pentru mese – toate acestea fiind taxate pe propriul card de credit. După călătorie, angajatul transmite un raport de cheltuieli de 500 USD pentru cheltuielile din buzunar pentru călătorie. Angajatorul emite apoi un cec de rambursare pentru 500 de dolari angajatului.

Un exemplu de cheltuieli de sănătate din buzunar sunt medicamentele eliberate pe bază de rețetă. Multe planuri de asigurări de sănătate acoperă rețetele, dar suma pe care o plătiți depinde de responsabilitățile dvs. deductibile. Dacă nu v-ați atins suma deductibilă, va trebui să plătiți din buzunar pentru orice medicamente eliberate pe bază de rețetă până când le veți avea. Cu toate acestea, unele planuri de asigurări de sănătate permit achiziționarea medicamentelor generice la tarife reduse, indiferent dacă deductibilul anual a fost deja îndeplinit. Unele planuri medicale au o deducere medicală și prescripție medicală combinată. Iată un exemplu:

Planul dvs. are o deductibilă combinată de 2.500 USD. Ați plătit deja 2.350 USD în cheltuieli din buzunar către deductibilă și acum trebuie să cumpărați medicamente eliberate pe bază de rețetă în valoare de 150 USD. Costul dvs. din buzunar va fi de 150 USD; cu toate acestea, acum deductibilul dvs. combinat va fi îndeplinit pentru anul respectiv. Odată ce v-ați îndeplinit deductibilul, este posibil să fiți în continuare nevoit să plătiți o sumă pentru fiecare rețetă. Un plan ar putea spune că trebuie să plătiți 10 USD pentru fiecare reumplere a medicamentelor generice sau a medicamentelor eliberate pe bază de rețetă. Costul dvs. din buzunar va fi de 10 USD pentru fiecare rețetă.

Alte tipuri de cheltuieli din buzunar

În industria imobiliară, cheltuielile din buzunar se referă la orice cheltuieli care depășesc ipoteca în sine, pe care cumpărătorul le suportă prin procesul de vânzare. Aceste costuri variază în funcție de legile imobiliare și imobiliare din zonă, dar includ, de obicei, costul unei inspecții la domiciliu, taxe de evaluare și depozite în cont fiduciar. Acestea includ, de asemenea, costurile de închidere, care pot include taxe de inițiere a împrumutului, taxe de avocat și impozite pe proprietate.

Cheltuieli din buzunar și declarații fiscale

Unele cheltuieli din buzunar pot fi deduse din impozitul pe venitul personal. De exemplu, deducerile din impozitul pe venit sunt încă disponibile pentru cheltuielile legate de donații caritabile și cheltuielile medicale nerambursate. Cu toate acestea, de la adoptarea Legii reducerii impozitelor și a locurilor de muncă (TCJA) din 2017, persoanele fizice nu mai pot deduce cheltuielile de afaceri nerambursate. În timp ce deducerile fiscale nu reprezintă o rambursare directă, există un beneficiu accesoriu, deoarece solicitarea acestor cheltuieli ca deducere vă poate reduce sarcina fiscală pentru anul respectiv.

Cheltuieli de mutare și mutare

militari aflați în serviciu activ care se mută ca urmare a unui ordin militar.

Membrii activi ai forțelor armate americane pot deduce cheltuielile de deplasare dacă sunt suportate ca răspuns la un ordin militar care necesită o schimbare permanentă de stație. Tipurile de cheltuieli care se califică sunt cheltuielile de mutare – cum ar fi costurile de ambalare, transportare, transportarea unei remorci, depozitare în tranzit și asigurare – cheltuieli de depozitare și cheltuieli de călătorie. Dacă guvernul asigură și plătește oricare dintre cheltuielile dvs. de mutare sau depozitare, nu ar trebui să solicitați aceste cheltuieli drept deducere a taxelor.

---

Membrii forțelor armate pot folosi formularul IRS 3902 pentru a pretinde costul cheltuielilor de mutare sub formă de deduceri ale impozitului pe venit federal.

Întrebări frecvente despre buzunar

Ce înseamnă „din buzunar”?

O cheltuială din buzunar este o plată pe care o efectuați cu banii dvs. chiar dacă vi se rambursează mai târziu. Ar putea fi o cheltuială de afaceri, cum ar fi plata pentru un zbor rambursat de angajatorul dvs. sau o cheltuială de sănătate care se îndreaptă spre deducerea asigurării dumneavoastră de sănătate.

Care este diferența dintre o cheltuială și o cheltuială din buzunar?

Atât deductibilul unui plan, cât și limita din buzunar reprezintă puncte în care compania de asigurări vă plătește pentru întreaga sau o parte din îngrijirea dvs. Cu toate acestea, sunt lucruri diferite. Planurile de asistență medicală au două componente principale din punct de vedere al costurilor: prima și deductibilă. Deductibilul dvs. este suma de bani pe care trebuie să o plătiți pentru cheltuielile medicale acoperite înainte ca compania dvs. de asigurări să înceapă să ajute la costuri.

Suma pe care o plătește compania de asigurări după ce îndepliniți deductibila va depinde de procentul dvs. de coasigurare. Este adesea un anumit procent din fiecare procedură sau cheltuială. O cheltuială din buzunar este ceea ce trebuie să plătiți fie pentru a satisface deductibilul, fie pur și simplu pentru a primi îngrijire. Ar putea fi costul rețetelor sau orice altceva pe care trebuie să îl plătiți care nu este acoperit.

Limita din buzunar este suma maximă a propriilor bani pe care va trebui să o plătiți pentru îngrijire în timpul anului. Limita este suma deductibilă + coasigurare + coplată (dacă planul dvs. le are) până la o sumă totală în dolari. Singurele costuri care nu sunt luate în considerare pentru limita dvs. din buzunar sunt primele, pe care trebuie să le plătiți în continuare pentru a vă menține acoperirea. Niciun plan de sănătate vândut pe piața asigurărilor de sănătate pentru 2021 nu poate avea o limită din buzunar mai mare de 8.550 USD pentru o persoană sau 17.100 USD pentru o familie.

Ce nu este un exemplu de cheltuială din buzunar?

Costurile din buzunar includ deductibile, coasigurare și coplăți pentru serviciile acoperite plus toate costurile pentru serviciile care nu sunt acoperite. Prima pe care o plătiți pentru planul dvs. de asistență medicală nu este o cheltuială din buzunar.

Este mai bine să plătiți din buzunar sau să utilizați asigurări de sănătate?

Este tentant să alegeți să plătiți din buzunar și să plătiți prime mai mici dacă credeți că nu veți avea cheltuieli medicale considerabile. Dar acest lucru ar putea deveni scump dacă veți avea nevoie de îngrijiri medicale substanțiale. Totuși, dacă sunteți cineva care nu se așteaptă să cheltuiască mii de dolari pe cheltuieli medicale la începutul anului, este posibil să nu vă atingeți maximul din buzunar, indiferent dacă este scăzut sau ridicat.

Pentru unii oameni, cei care anticipează cheltuieli medicale semnificative, este logic să găsească un plan cu o deductibilă scăzută și maxim din buzunar. Vor îndeplini rapid aceste sume, iar asigurările vor acoperi aproape toate costurile medicale rămase pentru anul respectiv.

Linia de fund

Cheltuielile din buzunar pot însuma și depăși rapid sumele anticipate. În ceea ce privește un plan de asistență medicală, este înțelept să estimați care ar putea fi costurile dvs. de asistență medicală în fiecare an, înainte de a decide cu privire la o primă scăzută deductibilă-mare sau un plan deductibil ridicat-scăzut primă. De asemenea, considerați că nevoile dvs. de asistență medicală se vor schimba pe măsură ce îmbătrâniți sau când decideți să întemeiați o familie, ceea ce va afecta costurile și suma deductibilă din buzunar pe care vi-o puteți permite.