Taxă pentru limită excesivă
Ce este o taxă excesivă?
O taxă pentru depășirea limitei este o penalitate percepută decompaniile de carduride responsabilitatea, responsabilitatea și divulgarea cardului de credit (CARD) în 2009.
Cum funcționează o taxă pentru limită excesivă
Taxele de depășire a limitei sunt una dintre modalitățile prin care companiile de carduri de credit caută să își gestioneze riscurile. Deoarece cardurile de credit sunt o formă de datorie nesecurizată, companiile de carduri de credit nu au recurs la nicio garanție în cazul în care titularul cardului este implicit.
Din acest motiv, companiile de carduri de credit încearcă să descurajeze clienții să se angajeze în comportamente riscante din punct de vedere financiar, cum ar fi cheltuielile mai mari decât limita lor de credit prescrisă. Prin perceperea unei taxe peste limită ca răspuns la astfel de tranzacții, companiile de carduri de credit pot descuraja acest comportament generând în același timp venituri suplimentare.
În trecut, multe companii de carduri de credit înregistrau automat clienții în programe prin care își puteau depăși limitele de credit și ar putea declanșa o taxă de depășire. Cu toate acestea, adoptarea Legii CARD în 2009 a adăugat noireglementări la acest proces. Astăzi, clienții nu își pot depăși limitele de credit decât dacă optează manual pentru a face acest lucru.
Plata lunară a întregului sold al cardului dvs. de credit în fiecare lună este cea mai rentabilă strategie care evită nu numai taxele peste limită, ci și cheltuielile cu rata ridicată a dobânzii.
Cu alte cuvinte, clienții cărții de credit pot alege să se supună unor taxe potențiale de depășire a limitei în schimbul dreptului de a depăși limitele lor de credit. În același timp, însă, Legea CARD a impus, de asemenea, limite asupra mărimii taxelor de depășire a limitelor. Astăzi, companiilor de carduri de credit li se aplică taxe mai mari decât suma cu care clientul și-a depășit limita de credit. De exemplu, dacă un client își depășește limita de credit cu 50 USD, atunci 50 USD ar fi taxa maximă pentru depășirea limitei permisă de lege.
Chei de luat masa
- O taxă pentru depășirea limitei este o penalitate percepută clienților cărții de credit care își încalcă limitele de credit.
- În trecut, companiile aveau discreție cu privire la mărimea taxelor lor peste limită, dar acum nu mai pot percepe mai mult decât suma depășită.
- Adoptarea Legii privind responsabilitatea, responsabilitatea și divulgarea cardului de credit (CARD) în 2009 a introdus legi care protejează consumatorii de taxe neașteptate sau mari.
- Astăzi, clienții trebuie să „înscrie” posibilitatea de a-și depăși limita de credit, caz în care li se pot percepe taxe peste limită.
- De la adoptarea Legii CARD, taxele pentru depășirea limitei au dispărut practic.
Gestionarea taxelor peste limită
Când se emite un card de credit, acesta vine cu o sumă maximă care poate fi utilizată. Acest prag este diferit pentru fiecare persoană și depinde în primul rând de istoricul creditului clientului.
De exemplu, persoana A cu un istoric de credit bun solicită un card de credit și are o limită maximă de cheltuieli de 10.000 USD. Persoana B, pe de altă parte, cu un istoric de credit slab, solicită același card de credit și are o limită maximă de cheltuieli de 2.000 USD. Aceste limite sunt în vigoare pentru a minimiza riscul companiei de carduri de credit.
Este important să verificați frecvent extrasul cardului dvs. de credit pentru a afla unde se află soldul curent și cât de aproape sunteți de pragul dvs. Onorariile peste limită sunt percepute ori de câte ori soldul depășește pragul, indiferent dacă suma majorată s-a datorat unei achiziții, taxe de dobândă, taxe de întârziere sau orice alte taxe.
Este mai sigur să nu vă înscrieți pentru a vă putea depăși limita de credit și pentru a vi se percepe o taxă. Astfel se evită orice costuri nedorite. Dacă nu vă înscrieți și depășiți limita de credit, tranzacția dvs. va fi refuzată. Aceasta este o modalitate bună de a evita taxele și de a fi conștientizat de faptul că vă aflați la limita de credit.
De asemenea, merită menționat faptul că, dacă nu vă înscrieți și compania dvs. de card de credit permite efectuarea unei tranzacții, atunci nu vă pot percepe o taxă de depășire a limitei. În acest caz, dacă observați o taxă pe extrasul dvs., anunțați compania de carduri de credit să o elimine.
Cât costă o taxă peste limită?
După cum se menționează în Legea CARD, o companie de carduri de credit nu vă poate percepe mai mult decât suma pe care ați depășit-o. De asemenea, compania dvs. de carduri nu vă poate percepe o taxă peste limită de mai multe ori într-un ciclu de plată. Dacă soldul dvs. rămâne peste limită, atunci compania dvs. de carduri nu vă poate debita mai mult de două ori consecutiv.
Începând cu 2020, prima taxă pentru depășirea limitei nu ar trebui să depășească 28 USD, iar cea de-a doua taxă nu trebuie să depășească 38 USD dacă apare în termen de șase luni de la prima. Acestea fiind spuse, de la adoptarea Legii CARD, taxele peste limită au dispărut practic. De exemplu, American Express nu a perceput o taxă pentru depășirea limitei din 2009.
Deși taxele pentru depășirea limitei au dispărut practic, există și alte penalități pe care le poate suporta un consumator prin depășirea constantă a limitei lor de credit. Aceste penalități pot include creșterea ratelor dobânzii, o reducere a limitei de credit, plăți anterioare, plăți minime mai mari și chiar o anulare a cardului.