Private Banker: Calea și calificările carierei
Bancherii privați lucrează în diviziunile de bănci private ale marilor bănci cu amănuntul, în persoanelor cu valoare netă ridicată (HNWI). În esență, bancherii privați sunt consilieri financiari personali pentru cei foarte bogați.
Mai jos este o privire asupra domeniului, ce presupune munca și care sunt calificările pentru a deveni bancher privat.
Chei de luat masa
- Bancherii privați lucrează la bănci mari de vânzare cu amănuntul sau de investiții sau la firme de administrare a averii, oferind servicii specializate celor ultra-bogați.
- Bancherii privați definesc obiective financiare cu clienții, dezvoltă un plan pentru a-și îndeplini obiectivele împreună cu ceilalți experți ai firmei, apoi construiesc și gestionează portofoliul clientului astfel încât să încerce să atingă aceste obiective.
- Mulți bancheri privați încep ca analiști financiari de bază sau consilieri financiari înainte de a deveni bancheri privați.
Ce fac bancherii privați
Bancherii privați se întâlnesc cu clienții pentru a defini obiectivele de investiții și apoi lucrează cu analiști financiari și alți profesioniști din firmă pentru a crea strategii de investiții individualizate pentru a atinge aceste obiective.
După definirea unei strategii, bancherii privați execută strategiile selectând mixuri adecvate de valori mobiliare și produse de investiții pentru portofoliile clienților, pe care apoi le gestionează și le ajustează continuu.
În plus față de serviciile de consiliere a investițiilor și de gestionare a portofoliului, mulți bancheri privați supraveghează serviciile de gestionare a depozitelor și a numerarului, servicii de creditare și creditare, servicii de planificare fiscală, servicii de încredere, produse pentru pensii și anuități și produse de asigurare.
Multe divizii de bancă privată din băncile mari gestionează practic toate aspectele finanțelor clienților. Un bancher privat lucrează adesea cu relativ puțini clienți pentru a oferi atenția și serviciul personalizat pe care clienții de bancă privată îl solicită adesea. În unele firme, bancherii privați se concentrează pe gestionarea portofoliilor de clienți, în timp ce managerii de relații se ocupă de alte nevoi ale clienților.
Cele mai mari bănci private din SUA sunt Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup și Goldman Sachs.
Carieră
Mulți bancheri privați încep să lucreze în poziții de analist financiar de bază în firme de administrare a averii, bănci, brokeraje sau alte organizații din industria valorilor mobiliare. Mulți analiști financiari studiază acțiunile, obligațiunile și alte valori mobiliare pentru a produce planuri financiare, rapoarte analitice și recomandări pentru bancherii privați, administratorii de portofolii și alți profesioniști de rang înalt în investiții din firmă. Cu experiență și un record de performanță ridicată, un analist financiar specializat în investiții se poate ridica într-o poziție de bancher privat.
Alți profesioniști din domeniu încep să lucreze ca consilieri financiari personali care deservesc clienții cu amănuntul la bănci și alte firme de servicii financiare. Consilierii financiari personali fac o mare parte din aceeași muncă pe care o fac bancherii privați, dar de obicei se ocupă de clienți care nu au bogăția pentru a justifica costul serviciilor extrem de personalizate pe care bancherii privați le oferă de obicei. O înregistrare a succesului ca consilier la nivel de retail poate duce la o poziție de bancher privat.
102.000 dolari
Potrivit Glassdoor, 102.000 de dolari reprezintă salariul mediu anual de bază plus taxe, bonusuri și comisioane pentru un bancher privat.
calificari educationale
O diplomă de licență într-o disciplină de afaceri sau un alt subiect relevant este o calificare de bază pentru a lucra ca bancher privat. Cu toate acestea, în majoritatea cazurilor, o diplomă de licență trebuie combinată cu o experiență de muncă substanțială pentru a se califica pentru un post în acest domeniu.
Majoritatea angajatorilor preferă să angajeze candidați cu experiență cu diplome de master în discipline de afaceri, cum ar fi finanțe, contabilitate sau administrarea afacerilor. Mulți angajatori caută, de asemenea, candidați cu experiență, care au studii postuniversitare în matematică, statistici sau drept. Cursurile la subiecte precum impozitul, gestionarea riscurilor, investițiile și planificarea financiară sunt deosebit de valoroase pentru potențialii bancheri privați.
alte calificari
Mulți angajatori caută bancheri privați cu una sau mai multe certificări profesionale relevante pentru domeniu. Desemnarea de analist financiar autorizat (CFA), acordată de Institutul CFA, este una dintre cele mai respectate certificări profesionale pentru profesioniștii în investiții. Este disponibil pentru candidații care au cel puțin patru ani de experiență în calificare.
Desemnarea planificatorului financiar certificat (CFP), acordată de Consiliul CFP, este o altă certificare foarte apreciată, obișnuită în rândul bancherilor privați. Desemnarea PCP necesită doi ani de experiență în planificarea financiară sau trei ani de experiență profesională calificativă.
Încredere certificat și consilier financiar desemnarea (CTFA), acordat de Asociația Americană Bankers, este proiectat pentru încredere și avere consilieri. Există mai multe căi către desemnarea CTFA; cea mai scurtă cale necesită trei ani de experiență în gestionarea averii și finalizarea unui program de formare aprobat. Fiecare dintre aceste certificări solicită candidaților să promoveze unul sau mai multe examene.
Bancherii privați trebuie să obțină de obicei licențe adecvate de la Autoritatea de Reglementare în Industria Financiară (FINRA), care este responsabilă cu supravegherea firmelor de valori mobiliare din Statele Unite. Mulți bancheri privați necesită licențe Seria 7 și Seria 63. Pot fi necesare alte licențe, în funcție de funcție. Bancherii privați care intenționează să se ocupe de asigurări de viață, anuități variabile și produse conexe pot solicita, de asemenea, licențe adecvate de la consiliile lor locale de asigurări de stat.