Ipoteca de îmbunătățire a ratei
Ce este un credit ipotecar cu îmbunătățire a ratei?
O ipotecă cu îmbunătățire a ratei este o variație a unui contract ipotecar cu rată fixă. Include o clauză care permite unui împrumutat o opțiune unică de a-și reduce rata dobânzii la împrumutul la domiciliu atunci când ratele dobânzii scad sub rata contractată inițial. Acest tip de credit ipotecar este o opțiune bună pentru cumpărătorii de proprietăți dacă ratele dobânzii sunt ridicate, deoarece le-ar putea scuti de nevoia de a refinanța atunci când dobânzile scad.
Chei de luat masa:
- O ipotecă cu îmbunătățire a ratei este o variație a unui contract cu rată fixă.
- O ipotecă cu îmbunătățire a ratei permite unui împrumutat o opțiune unică de a-și reduce ratele dobânzii la împrumutul la domiciliu atunci când ratele dobânzii scad sub rata contractată inițial.
- Creditorul va percepe o taxă pentru această opțiune.
- Această opțiune evită costul adăugat și inconvenientul refinanțării ulterioare, care ar putea fi necesare dacă ratele dobânzii sunt mai mari decât media la achiziționarea proprietății.
Înțelegerea unei ipoteci de îmbunătățire a ratei
O ipotecă cu îmbunătățire a ratei este un tip de ipotecă cu rată fixă care include o clauză care îi dă dreptul împrumutatului să reducă rata dobânzii la ipoteca lor o dată, de obicei la începutul vieții ipotecii. Această opțiune se exercită atunci când ratele dobânzii scad sub rata dobânzii contractate inițial, iar creditorul va percepe de obicei o taxă pentru un debitor care să exercite această opțiune.
Acest tip de ipotecă poate fi atractiv pentru împrumutații care, dintr-un motiv sau altul, cumpără proprietăți într-o perioadă mai mare decât rata medie a dobânzii. Chiar și cu comisioanele asociate, exercitarea opțiunii de îmbunătățire a ratei poate fi o modalitate atractivă de a reduce rata dobânzii la un împrumut la domiciliu evitând în același timp costurile de refinanțare a împrumutului. În plus, împrumutații inteligenți care acordă o atenție deosebită fluctuațiilor ratei dobânzii pot profita de exercitarea unei clauze de îmbunătățire a ratei într-un moment al dobânzilor scăzute.
Ca și în cazul tuturor instrumentelor financiare, se recomandă ca toți debitorii să acorde o atenție deosebită termenilor și condițiilor incluse în contracte, cum ar fi taxele și restricțiile asociate. Creditorii care oferă o opțiune de îmbunătățire a ratei într-un contract ipotecar își vor limita riscul stabilind comisioane pentru a acoperi costurile și pierderile anticipate atunci când opțiunea este exercitată.
Îmbunătățirea ratei Ipoteci vs. Refinanțare
O opțiune de îmbunătățire a ratei este pusă la dispoziție ca parte a contractului într-un credit ipotecar cu rată fixă.
Ipoteca cu rată fixă a devenit un instrument financiar principal în Statele Unite în urma Marii Depresii. Administrația Federală a Locuințelor din SUA a fost înființată în 1934 și a fost responsabilă pentru crearea și popularizarea ipotecii pe 30 de ani.
De-a lungul timpului, ipotecile cu rată fixă din Statele Unite au oferit diverse structuri pe termen, deși cele mai populare condiții pentru împrumuturile la domiciliu sunt ipotecile pe 15 și 30 de ani. Astăzi, Statele Unite rămân una dintre singurele națiuni din lume care oferă ipoteci cu rată fixă.
consideratii speciale
În timp ce creditele ipotecare cu rată fixă tind să fie mai scumpe în general decât cele cu rată ajustabilă, care cresc și scad cu rata dobânzii, rata dobânzii rămâne constantă pe durata de viață a împrumutului. Avantajul ipotecii de îmbunătățire a ratei este că un împrumutat se bucură de avantajele unei rate a dobânzii reduse, fără inconvenientul de a refinanța împrumutul și de a plăti comisioanele de refinanțare asociate.