Datorie garantată

Ce este datoria garantată?

Datoria garantată este garantată sau garantată prin garanții, pentru a reduce riscul asociat împrumuturilor. În cazul în care împrumutatul pe un împrumut implicit pe rambursare, banca pune stăpânire garanției, se vinde, și utilizează veniturile pentru a plăti înapoi datoria. Activele care susțin datoria sau un instrument de datorie sunt considerate ca o formă de garanție, motiv pentru care datoria negarantată este considerată o investiție mai riscantă decât cea garantată.

Chei de luat masa

• Datoria garantată este o datorie care este susținută de garanții pentru a reduce riscul asociat împrumuturilor.
• În cazul în care un împrumutat nu își achită rambursarea împrumutului, o bancă poate sechestra garanția, o poate vinde și poate folosi încasările pentru a rambursa datoria.
• Deoarece împrumuturile garantate au garanții garantate, acestea sunt considerate mai puțin riscante decât împrumuturile care nu sunt garantate sau care nu au garanții garantate.
• Rata dobânzii la datoria garantată este mai mică decât la datoria negarantată.
• În caz de faliment al unei companii, creditorii asigurați sunt întotdeauna rambursați înaintea creditorilor nesiguriți.

Înțelegerea datoriei securizate

Datoriei garantate este datoria care va fi întotdeauna susținută de garanție, care creditorul are un drept de gaj asupra. Oferă unui împrumutător securitate suplimentară atunci când împrumută bani. Datoria garantată este adesea asociată cu debitorii care au o solvabilitate redusă. Deoarece riscul împrumuturilor către o persoană fizică sau o companie cu un rating de credit scăzut este ridicat, asigurarea împrumutului cu garanții reduce semnificativ riscul respectiv.

De exemplu, să presupunem că Banca ABC acordă un împrumut către două persoane cu rating de credit slab. Primul împrumut este garantat de garanții, în timp ce al doilea împrumut nu este. După trei luni, ambii împrumutați nu pot efectua plăți la împrumuturi și neplată. Cu primul împrumut, susținut de garanție, băncii i se permite în mod legal să pună sub sechestru acea garanție. După ce o fac, o vând, de obicei la licitație, și folosesc veniturile pentru a rambursa partea restantă a împrumutului.

În cel de-al doilea împrumut, în care nu există garanții care să-l susțină, banca nu are garanții de sechestrat pentru a rambursa datoria restantă. În acest caz, vor trebui să anuleze împrumutul ca o pierdere în situațiile financiare.

Atunci când un împrumut este garantat, rata dobânzii oferite împrumutatului este adesea mult mai mică decât dacă împrumutul nu a fost garantat. Uneori, atunci când un împrumut nu necesită neapărat o garanție, cum ar fi un împrumut personal, poate fi în interesul unui împrumutat să creeze o formă de garanție pentru a primi o rată a dobânzii mai mică. Ar trebui să facă acest lucru numai dacă sunt siguri că pot continua să ramburseze împrumutul sau sunt dispuși să piardă garanția dacă nu pot.

Prioritatea datoriei garantate

Dacă o companie depune faliment, activele sale sunt listate spre vânzare pentru a-și rambursa creditorii. În schema de rambursare, creditorii asigurați au întotdeauna prioritate față de creditorii negarantați. Activele sunt vândute până când toți creditorii asigurați sunt rambursați integral, doar atunci aceștia nu sunt rambursați.

Dacă activele sunt vândute și nu mai există încasări suficiente pentru a rambursa creditorii negaranți, acestea sunt lăsate în pierdere. Dacă nu există suficiente încasări pentru a rambursa creditorii asigurați, în funcție de situație, creditorii garantați pot merge după alte active ale companiei sau ale persoanei fizice.

Exemple de datorii garantate

Cele mai comune două exemple de datorii garantate sunt ipotecile și împrumuturile auto. Acest lucru se întâmplă deoarece structura lor inerentă creează garanții. În cazul în care o persoană își plătește plățile ipotecare, banca își poate confisca locuința. În mod similar, dacă o persoană implică împrumutul auto, creditorul își poate confisca mașina. În ambele cazuri, garanția (casa sau mașina) va fi vândută pentru a recupera datoria restantă.

De exemplu, Mike ia un împrumut auto de 15.000 de dolari de la o bancă. Împrumutul este o datorie garantată, deoarece mașina acționează ca garanție pe care banca o poate sechestra dacă Mike va achita din plată rambursările împrumutului său. După doi ani, mai sunt încă 10.000 de dolari de plătit pentru împrumut, iar Mike își pierde brusc slujba. El nu mai poate face plățile împrumutului și astfel banca își confiscă mașina.

Dacă valoarea actuală de piață a mașinii este de 10.000 USD sau mai mult, atunci când banca o vinde și încasează veniturile, va putea acoperi datoria rămasă. Dacă valoarea de piață a mașinii este mai mică de 10.000 USD, să zicem, 8.000 USD, banca va acoperi 8.000 USD din datoria restantă, dar va rămâne în continuare 2.000 USD din datorie. În funcție de situație, banca poate merge după Mike pentru această datorie rămasă de 2.000 de dolari.