Ar trebui reinvestite dividendele fondurilor mutuale?

Există mai multe motive întemeiate pentru reinvestirea dividendelor fondurilor mutuale. Este o modalitate excelentă de a construi bogăție pe pilot automat. Banii care nu-și intră niciodată în mână sunt mai puțin tentanți de cheltuit, la fel cum 401 (k) deduceri la pensie din salariul dvs. nu au niciodată șansa de a deveni bani cheltuiți. Dividendele reinvestite cumpără mai multe acțiuni din fond și îți măresc principalul. Acest lucru generează mai multe dividende de-a lungul anilor, atingând puterea compunerii randamentelor fără a fi nevoie să ridicați un deget.

Reinvestirea dividendelor fondurilor mutuale ajută la compensarea scăderilor de pe piață. Deoarece reinvestirile se fac atât în ​​vremuri bune, cât și în perioade rele, unele dividende vor veni inevitabil în momente în care valoarea fondului este scăzută. Dacă prețul acțiunilor fondului scade de la 100 USD la 83 USD, iar dividendul dvs. este de 1.000 USD, primiți 12 acțiuni noi în loc de 10 acțiuni. Când fondul revine la 100 USD pe acțiune, aveți 12 acțiuni care au crescut cu 17 USD pe bucată.

Dacă investiți într-un fond mutual cu o sarcină front-end, evitați de obicei comisionul de buy-in atunci când vă reinvestiți dividendele. Deci, dacă plătiți în mod normal, de exemplu, 3% din fiecare contribuție lunară, dividendul este un impuls gratuit pentru economiile dvs. Cu toate acestea, asigurați-vă că verificați acest lucru la brokerul dvs.

Când să nu reinvestească

Pensionarii și alții care trebuie să trăiască din investițiile lor pot opta pentru a primi dividendele din fondurile lor mutuale plătite în numerar.

Există, de asemenea, opțiunea de a lua dividende în numerar din fondurile dvs. mutuale pentru a investi în altă parte. Acest lucru poate face parte dintr-o strategie de diversificare, deoarece reinvestirea dividendului înapoi în aceleași fonduri mutuale înseamnă că păstrați o grămadă de ouă în același coș. Dacă acel coș începe să se simtă puțin prea riscant, poate fi prudent să folosiți dividendele pentru a crea investiții secundare în portul sigur. În partea opusă a monedei, un investitor activ poate vedea investiții mai bune în altă parte și poate considera că dividendele pot fi găsite bani pentru eforturi mai îndrăznețe.

Impozite și setări de cont de broker

Dividendele din fondurile mutuale din conturile care nu se pensionează sunt supuse impozitului pe câștigurile de capital, indiferent dacă reinvestiți sau faceți o plată în numerar. Păstrați evidențe bune și consultați-vă cu pregătitorul de impozite dacă nu sunteți sigur cu privire la situația dvs. Trebuie să raportați fondurile fără impozite, cum ar fi fondurile de obligațiuni municipale, în declarația dvs. fiscală, chiar dacă nu datorați taxe.

Dacă decideți să vă investiți din nou dividendele, verificați din nou setările contului de broker. Uneori, implicit nu este să cumpere acțiuni din același fond, ci să fie direcționat către un fond de piață monetară sigur. Întrucât acestea au un randament practic zero în zilele noastre, dar au în continuare taxe anuale, aveți garantat un randament real negativ.