Sfaturi privind înființarea unei firme de planificare financiară

De ce să-ți deschizi propria firmă?

Fie că sunteți un planificator financiar veteran care dorește să iasă de sub un șef tiran sau un debutant care tocmai iese din facultate, visul de a vă înființa propria firmă de servicii financiare este probabil o aspirație care vă scoate din pat chiar și în cele mai ploioase zile. Banii, autonomia, orele de birou convenabile și recunoașterea în cadrul comunității fac parte din pachet, cel puțin în visele noastre. În realitate, înființarea unei firme de servicii financiare este o muncă grea. Cei care eșuează sunt adesea cei care nu reușesc să planifice.

Citiți mai departe în timp ce explorăm ceea ce trebuie să știți pentru a vă transforma visul într-o realitate de afaceri înfloritoare. Vom trece peste șapte factori esențiali de care trebuie să țineți cont atunci când începeți propria practică.

Cerere în creștere pentru planificatorii financiari

Vârsta planificatorului financiar mediu  crește, împreună cu vârsta bazei de clienți ai săi. Cu aceasta, mai mulți planificatori își părăsesc practicile, în timp ce mai mulți clienți potențiali își intră în anii de pensionare.

Această evoluție demografică a populației americane deschide rapid noi domenii de specializare, cum ar fi îngrijirea pe termen lung și investițiile alternative. Cea mai recentă generație de produse și servicii financiare le permite, de asemenea, consilierilor să răspundă nevoilor clienților în moduri care nu ar fi putut fi anticipate nici acum câțiva ani. Acești factori au crescut nevoia de planificatori financiari calificați.

Păstrarea veteranilor și a bazei de clienți

Dacă sunteți un veteran în această afacere care încearcă să devină independent, probabil că v-ați săturat de presiunea constantă de vânzări, politica de birouri și alte restricții corporative care vi se impun acum. În acest moment al carierei, probabil că v-ați dezvoltat propria filozofie de investiții personale care poate diferi de metodele adoptate de angajatorul dvs. actual. Ați putea fi, de asemenea, îngrijorat de gestionarea cărții dvs. de afaceri și simțiți că baza dvs. de clienți  ar fi mai bine deservită într-un cadru mai independent.

În timp ce deținerea unei baze de clienți stabiliți este un avantaj imens pentru oricine își începe propria practică de planificare financiară, își creează și propriul set de probleme. Gândiți-vă la modul în care veți obține reținerea clienților și veți putea în continuare să deserviți clienții cheie atunci când mutați aceste conturi de la o companie la alta.

Rookies și Clădirea bazei de clienți

Noii veniți în afaceri se vor confrunta cu obstacole mult mai mari pe calea succesului. În plus față de problemele normale de pornire care trebuie tratate, începătorii trebuie să construiască o listă de clienți de la zero, precum și să învețe mecanica afacerii, care poate fi considerabilă. Dar, la fel ca mulți participanți la acest domeniu, este posibil să vedeți planificarea financiară ca o modalitate de a face o diferență reală în viața altor persoane.

Dacă sunteți un spirit antreprenorial, s-ar putea să vă lăsați ademeniți de prestigiul, libertatea și compensația ridicată de care se bucură mulți planificatori financiari. Dar, indiferent de experiența sau motivele dvs., înființarea propriei firme de planificare financiară va fi probabil unul dintre cele mai dificile și satisfăcătoare lucruri pe care le-ați făcut vreodată.

# 1. Costuri de inceput

Înființarea unei firme de planificare financiară implică multe dintre aceleași costuri de pornire ca orice altă afacere. Acestea includ mobilier, chirie, publicitate, tehnologie, utilități și, probabil, o depunere serioasă la noul broker-dealer (dacă urmează să fie utilizat unul). Cheltuielile de licențiere și de instruire trebuie luate în considerare și pentru cei care au nevoie de ele. Veteranii cu o carte de afaceri vor trebui, de asemenea, să ia în considerare orice posibilă pierdere a veniturilor rezultată din trecerea la o nouă companie.

# 2. Licențierea și instruirea

În plus față de obținerea licențelor necesare, începătorii ar trebui să ia în considerare câștigarea unei desemnări profesionale sau două, cum ar fi Planificatorul financiar certificat sau Chartered Life Underwriter. Acreditările de acest gen pot ajuta la asigurarea credibilității și a pregătirii academice atât de necesare pentru cei care sunt noi în afaceri sau care doresc să-și extindă repertoriul.

Dacă sunteți un veteran în afaceri, cu toate acestea, licențierea și instruirea nu pot fi o problemă critică, cu excepția cazului în care intrați într-o nouă linie de lucru. De exemplu, dacă aveți o afacere de asigurări și intenționați să adăugați investiții sau planificare financiară cuprinzătoare la cabinetul dvs., atunci va trebui să fiți autorizat (și probabil certificat) în consecință.

# 3. Crearea planului de afaceri

Ca și în cazul oricărei alte activități, este vital ca planificatorii financiari independenți să înceapă cu un plan de afaceri solid scris. Acest plan ar trebui să includă:

• Obiectivele afacerii
• Strategii specifice privind modul de realizare a acestor obiective
• Starea actuală a piețelor financiare
• Demografia clienților și a prospecților
• Cum să diferențiați firma de concurență
• Un plan de marketing flexibil
• Toate costurile probabile (acestea trebuie definite clar)
• O estimare realistă a timpului necesar pentru realizarea obiectivelor planului

# 4. Model de afaceri și servicii

Este o decizie importantă să stabiliți ce fel de practicant de planificare financiară veți fi. Această alegere implică atât tipul de servicii pe care le veți oferi clienților dvs., cât și metoda dvs. de compensare. Planificatorii financiari care lucrează la comision tind să câștige mult mai mult (în medie) decât planificatorii cu taxă.

Cu toate acestea, clienții care doresc în mod special sfaturi imparțiale caută de obicei planificatori cu taxă. Tipul dvs. de personalitate poate juca un rol în a face această alegere; dacă aveți o minte analitică și nu vă bucurați de vânzări la presiune ridicată, s-ar putea să vă simțiți mai bine ca acasă doar cu numere în funcțiune și făcând recomandări.

Pe de altă parte, dacă sunteți o personalitate de tip A căreia îi place să lucreze cu oameni, atunci puteți avea mai mult succes folosind o abordare bazată pe vânzări. Tipul de model de afaceri pe care decideți să îl utilizați poate determina, de asemenea, licențele pe care va trebui să le obțineți.

# 5. Construiți relații profesionale

Stabilirea de relații profesionale este crucială pentru orice planificator financiar în devenire, în special pentru unul fără o carte de afaceri stabilită. Găsirea unui avocat sau CPA care dorește să se asocieze cu dvs. poate fi cel mai bun lucru pe care l-ați putea face pentru afacerea dvs. Un mentor poate fi la fel de important, în special pentru noii veniți în afaceri. A avea pe cineva care să vă ceară sfatul cine vă poate ghida în etapele timpurii dificile este de neprețuit pentru cei care încă învață afacerea.

Dacă amândoi aveți nevoie și vă puteți permite, atunci va trebui să găsiți și să construiți o echipă de sprijin eficientă în jurul vostru, indiferent dacă este vorba de un singur asistent sau de o echipă reală de oameni. Asigurarea faptului că toate aceste piese se potrivesc corect va necesita ceva timp și ajustări, dar rezultatul final ar trebui să fie un personal eficient, eficient, care să permită afacerii să funcționeze fără probleme și profitabil.

# 6. Cunoașteți riscurile și pasivele

Începerea oricărei afaceri implică un anumit risc. Există riscul ca afacerea să genereze venituri insuficiente pentru a supraviețui, precum și riscul din răspundere și alte responsabilități fiduciare. Toți planificatorii financiari au nevoie de asigurare de despăgubire. Asigurarea împotriva erorilor și omisiunilor (E&O) va proteja împotriva proceselor de malpraxis, dar nu uitați că asigurarea respectării reglementărilor în afacerea dvs. va fi în cele din urmă responsabilitatea dumneavoastră. Toate reclamațiile și problemele clienților trebuie tratate într-o manieră profesională pentru a asigura stabilitatea afacerii.

# 7. Culegând recompensele

Planificatorii de succes se bucură de compensații mari (uneori foarte mari), autonomie virtuală și ore de birou convenabile, precum și recunoaștere în cadrul comunității. Dar cea mai bună recompensă dintre toate poate fi sentimentul de realizare care vine din a ajuta un client să-și atingă liniștea prin rezolvarea unei probleme financiare complexe. Indiferent de tipul de recompensă pe care îl doriți, profesia de planificare financiară vă poate oferi ceea ce căutați.

Linia de fund

În timp ce inițierea unei practici private de planificare financiară implică, fără îndoială, o cantitate semnificativă de muncă și risc, cei care doresc să facă acest lucru nu ar trebui să lase frica să îi împiedice să-și realizeze visul. Mulți practicanți privați și chiar corporativi vă vor spune cu ușurință că planificarea financiară este cea mai bună afacere din lume.