Cumpărare de paie
Ce cumpără Straw?
Cumpărarea cu paie este atunci când o persoană face o achiziție în numele unei persoane, care altfel nu ar putea face achiziția, iar acest cumpărător nu are intenția de a utiliza sau de a controla articolul achiziționat. În multe cazuri, cumpărarea paiului este o activitate ilegală.
În ceea ce privește frauda ipotecară, cumpărătorii de paie sunt solicitanți de împrumut utilizați de autorii fraudei pentru a obține ipoteci și sunt folosiți pentru a deghiza adevăratul cumpărător sau adevărata natură a tranzacției.
Chei de luat masa
- Cumpărarea cu paie este utilizarea unui alt nume individual sau fictiv pentru a face achiziții de bunuri.
- Printre caracteristicile identificate de Fannie Mae pentru cumpărătorii de paie se numără semnăturile incoerente găsite pe tot cuprinsul dosarului, tendința de a opta pentru împrumuturi cu neplată anticipată etc.
- Cumpărarea de paie este considerată o activitate ilegală.
Înțelegerea cumpărării paiului
Cumpărarea paiului poate avea loc într-o varietate de situații. De exemplu, dacă există restricții legale impuse unei persoane care îi împiedică să cumpere o anumită clasă de active sau garanții, aceasta poate angaja un cumpărător de paie pentru a face achiziția în numele lor. De exemplu, dacă unui cetățean chinez îi este restricționat să cumpere bunuri imobiliare în străinătate, acesta poate angaja un agent care să eludeze regulamentul respectiv.
Un cumpărător de paie se poate referi, de asemenea, la crearea unei persoane fictive care va părea să facă o achiziție sau să obțină un împrumut, de exemplu în cazul așa-numitului „ împrumut aerian ”, în cazul în care un broker fără scrupule obține o ipotecă într-o paie numele cumpărătorului pe o proprietate inexistentă pentru a încasa veniturile împrumutului ilegal.
Potrivit lui Fannie Mae, cumpărătorii de paie care doresc să efectueze fraude ipotecare pot avea următoarele caracteristici:
- Plățile ipotecare sunt efectuate de o altă entitate decât împrumutatul
- Împrumutul este de obicei o neplată anticipată
- Cumpărător de locuințe pentru prima dată, cu o creștere substanțială a cheltuielilor cu locuințele
- Cumpărătorul nu intenționează să ocupe, naveta nerealistă, dimensiunea sau starea proprietății etc.
- Nu este angajat niciun agent imobiliar (tranzacție fără concurență)
- Se poate folosi procura
- Contract „Placă de cazan” cu inserții limitate care nu reflectă o negociere adevărată
- Veniturile, economiile și / sau tiparele de credit sunt incompatibile cu profilul general al solicitantului
- Raport ridicat împrumut-valoare, rezerve limitate și / sau concesii plătite de vânzător
- Semnături incoerente găsite în tot fișierul
- Utilizarea fondurilor de cadouri pentru avans și / sau costuri de închidere, contribuția minimă a debitorului
- Titlul de proprietate este transferat după închiderea vânzării
Exemple de cumpărare de paie
Un tip de cumpărare de paie este o formă de fraudă ipotecară, în care un „cumpărător de paie” solicită o ipotecă pentru o proprietate pe care altcineva o va controla efectiv și va locui. cumpărător și este aprobat pentru împrumut. O recompensă monetară este de obicei acordată cumpărătorului de paie în schimbul participării lor la fraudă.
Cumpărarea cu paie este, de asemenea, utilizată pentru a face cumpărături de mașini. O persoană care nu poate cumpăra o mașină din anumite motive, cum ar fi un credit slab, folosește serviciile altei persoane pentru a face achiziția. După vânzare, primul individ devine utilizatorul principal al mașinii și este responsabil pentru efectuarea plăților împrumutului.
Aranjamentul poate avea loc și invers. Dealerii pot iniția achiziții de paie convingând o persoană cu un credit slab să se înscrie pentru un împrumut printr-o altă persoană. Achizițiile de paie inițiate de dealer pot duce la escrocherii în cazul în care contractul de cumpărare are dobânzi ridicate. Astfel de aranjamente sunt în general considerate ilegale, dar pot fi legale în unele cazuri. De exemplu, dacă co-semnatarul achiziției este o persoană cu un credit bun, atunci acordul este considerat legal.