Tax Drag
Ce este Tax Tax?
Impozitul este reducerea veniturilor potențiale datorate impozitelor. Conceptul descrie pierderea de rentabilitate, de obicei pe o investiție, ca urmare a impozitării. Impozitul fiscal este utilizat în mod obișnuit atunci când se descrie diferența dintre un vehicul de investiții care este protejat de taxe și unul care nu este.
Înțelegerea tragerii fiscale
Impozitul fiscal are potențialul de a reduce rentabilitatea investițiilor, deci merită să acordați atenție indiferent de nivelul veniturilor. Impozitul fiscal poate avea un efect semnificativ asupra performanței generale a investițiilor pentru mulți indivizi, iar tehnicile de investiții eficiente din punct de vedere fiscal sunt importante pentru recunoașterea câștigurilor de capital, transferul de avere și planificarea imobiliară.
De exemplu, să presupunem că o persoană fizică poate investi 1 milion de dolari în două valori mobiliare fie în țara A cu o reținere la sursă de 25%, fie în țara B cu o reținere la sursă de 15%. Ambele titluri plătesc un dividend de 2,5%. Securitatea A ar returna 25.000 USD minus 6.250 USD taxe, pentru un total de 18.750 USD. Investiția B va întoarce 25.000 de dolari minus 3.750 de dolari în impozite, pentru un total de 21.250 dolari. Prin urmare, randamentele ar fi de 1,875% pentru titlul A și 2,125% pentru titlul B, echivalând cu o reducere a impozitelor de 25 de puncte de bază sau diferența de rentabilitate între cele două valori mobiliare.
De ce contează impozitul
Este important să se ia în considerare reducerea impozitului din mai multe motive. Investitorii și promotorii de acțiuni își promovează adesea randamentele, dar rareori includ consecințele fiscale ale acestor randamente. Acest lucru se datorează în principal faptului că circumstanțele fiscale ale investitorilor variază.
Mulți investitori își reinvestesc, de asemenea, randamentele, așa că, atunci când impozitele mănâncă în aceste randamente, an de an, lasă mai puțini bani rămași pentru reinvestire și mai puțini pentru creștere și compunere în timp. Acest lucru poate face o mare diferență în dimensiunea portofoliului unei persoane pe o perioadă lungă de timp. Prin urmare, evitarea impozitului fiscal este ceea ce face investițiile fără taxe, cum ar fi obligațiunile municipale, atât de convingătoare pentru mulți investitori.
Pentru a reduce la minimum impozitul, persoanele fizice pot profita de toate vehiculele de investiții protejate de taxe lacare au acces. Pentru majoritatea gospodăriilor, acest lucru înseamnă planuri de pensionare ale companiei precum 401 (k) s, precum și conturi individuale de pensionare (IRA).1 Familiile care economisesc pentru facultate pot profita de 529 de planuri de economii, iar persoanele înscrise în planuri de îngrijire a sănătății cu deductibilitate ridicată ar trebui să ia în considerare utilizarea conturilor de economii de sănătate (HSA).3 Investitorii pot reduce, de asemenea, trageți taxelor pe portofoliile lor prin alegerea fonduri cu dividende, care sunt în mare parte sau toate calificați și plasarea fondurilor internaționale într – un cont impozabil.