Creator ipotecar terț
Ce este un terț emitent de credite ipotecare?
Un terț emitent de ipotecă este orice terț care lucrează cu un împrumutat pentru a iniția un credit ipotecar. Autoritățile terțe care emit credite ipotecare pot include orice persoană sau companie implicată activ în comercializarea creditelor ipotecare, colectarea de informații pentru cererile de credit ipotecar, subscrierea creditelor ipotecare sau finanțarea creditelor ipotecare.
Creditorii se pot baza pe serviciile terților care emit credite ipotecare din diverse motive. Unii inițiatori de credite terțe facilitează împrumuturile online oferind creditorilor platforme și aplicații tehnologice personalizate. Utilizarea serviciilor unui terț emitent de credite ipotecare poate reduce, de asemenea, costurile de subscriere.
Chei de luat masa
- Un terț emitent de credite ipotecare este o persoană sau o companie care lucrează cu un creditor pentru a obține un credit ipotecar.
- Procesul de înființare a ipotecii implică mai mulți pași, cum ar fi colectarea de informații de la împrumutat pentru cererea de împrumut și asistarea la subscrierea, închiderea și finanțarea împrumutului.
- Unii creditori își externalizează procesul de inițiere către servicii terțe pentru a economisi bani pe costurile de subscriere, pentru a oferi clienților un proces de creditare mai eficient și pentru a profita de platformele de creditare online.
- Majoritatea terților care emit credite ipotecare nu păstrează și nu deservesc ipotecile de la care provin; mai degrabă, ei vând creditele ipotecare împrumutătorului sau investitorilor la scurt timp după inițierea împrumutului.
Cum funcționează un terț emitent de credite ipotecare
Autoritățile terțe care emit credite ipotecare pot proveni dintr-o varietate de canale. Pe piața ipotecară, inovațiile și noile tehnologii sunt introduse în mod constant pentru a oferi opțiuni și alternative de creare a ipotecii pentru creditori.
Mulți creditori își externalizează subscrierea și inițierea ipotecii către un furnizor de servicii terț. În unele situații, intermediarii, cum ar fi brokerii ipotecari terți, pot lua parte și la sprijinirea parțială a procesului de subscriere. În general, orice persoană sau companie implicată în orice aspect al procesului de inițiere a ipotecii poate fi considerată, de asemenea, un terț emitent de ipotecă.
Încasările ipotecare ale unor terți sunt frecvent supuse controlului din cauza lipsei de responsabilitate permanentă și durabilă pentru ipotecă. Acest lucru a condus la multiple critici ale inițiatorilor terți, inclusiv plângeri jurisdicționale și susținerea că există un stimulent mai mare pentru supraevaluarea împrumuturilor.
Taxele de inițiere a împrumutului sunt taxele pe care împrumutătorii le plătesc creditorului pentru procesarea unei noi cereri de împrumut. În Statele Unite, comisioanele de inițiere reprezintă un procent din suma totală a împrumutului și variază de obicei între 0,5% și 1%.
Furnizori de servicii de inițiere
Creditorii ipotecari alternativi online au integrat creditorii ipotecari terți în procesul lor de împrumut online pentru a facilita originea împrumuturilor pentru clienții lor. Un împrumutat online tranzacționat public, Lending Club Corp ( LC ), oferă un exemplu. Această companie de împrumuturi online își are împrumuturile prin WebBank, un furnizor de credite ipotecare terță parte.
Mulți creditori alternativi și tradiționali colaborează, de asemenea, cu inițiatorii de credite ipotecare terți pentru a reduce costurile legate de subscrierea ipotecii. Aceste companii vor integra în mod obișnuit platforma tehnologică de inițiere a unui creditor terță parte ca un plugin de interfață de programare a aplicației (API) în platforma lor bancară pentru a facilita utilizarea tehnologiei terților. În unele situații, bancherilor li se poate cere, de asemenea, să introducă manual informații despre împrumuturi într-un sistem de inițiere terță parte pentru a iniția procesul de subscriere a împrumutului prin serviciile unui terț emitent de credite ipotecare.
În majoritatea cazurilor, inițiatorul terț nu deține împrumutul inițiat, vândându-l împrumutătorului sau investitorilor în câteva zile de la inițiere. În cazul creditorilor online, inițiatorii terți furnizează capitalul pentru a finanța un împrumut și își folosesc tehnologia de subscriere pentru a aproba împrumuturile pentru platformă. Autoritatea terță deține apoi împrumutul până când este cumpărat în bucăți de către investitori în platforme de creditare online. Astfel, acestea facilitează modelul de investiții peer-to-peer pentru creditorii online.
Multe credite ipotecare noi sunt vândute de către creditorul emitent pe piața ipotecară secundară, care este o piață în care împrumuturile la domiciliu și drepturile de serviciu sunt cumpărate și vândute între creditori și investitori.
Afiliați ai serviciului de inițiere
În industria împrumuturilor, inițiatorii de împrumuturi terți pot avea un domeniu larg de aplicare și pot fi definiți în mod vag ca orice persoană sau companie implicată în procesul de comercializare a creditelor ipotecare, colectarea informațiilor despre debitor pentru o cerere de ipotecă, subscrierea, închiderea sau finanțarea unui credit ipotecar. Acest lucru poate oferi afiliaților, cum ar fi brokerii ipotecare și alte tipuri de intermediari, titlul de emitent ipotecar terț.
Utilizarea entităților sponsorizate de guvern pentru vânzarea de împrumuturi pe piața ipotecară secundară extinde, de asemenea, arena pentru inițiatorii de ipoteci terți eligibili. De exemplu, Fannie Mae definește un emitent ipotecar terț ca orice entitate implicată în inițierea incompletă sau parțială, prelucrarea, subscrierea, ambalarea, finanțarea sau închiderea unui credit ipotecar care este apoi vândut către Fannie Mae pe piața secundară.