Greșeli Medicare de evitat
Medicare este programul național de îngrijire a sănătății pentru cetățenii cu vârsta de peste 65 de ani și pentru persoanele mai tinere care îndeplinesc anumite criterii de eligibilitate. Medicare partea A, partea B, partea C și partea D acoperă multe cheltuieli medicale majore pentru participanți.
Alegerea corectă a planului Medicare poate fi confuză și poate fi dificil să descifrezi toate limbile scrise în aceste planuri și opțiuni. Iată câteva potențiale greșeli de evitat atunci când vă alegeți planul, astfel încât să ajungeți la acoperirea de care aveți nevoie.
Chei de luat masa
- Fereastra de înscriere începe cu trei luni înainte de luna în care împlinești 65 de ani și durează trei luni după aceea.
- Nu presupuneți că soțul dvs. este acoperit doar pentru că sunteți.
- Asigurați-vă că aveți suficientă acoperire pentru toate cheltuielile dvs. medicale.
- Dacă venitul dvs. este suficient de mic, s-ar putea să vă calificați pentru un program Medicare Savings.
Termenul Medicare
Nu vă înscrieți la momentul potrivit poate fi una dintre cele mai mari greșeli pe care le puteți face cu Medicare. Dacă primiți securitate socială la 65 de ani, nu trebuie să faceți nimic. Sunteți automat înscris în program, iar primele sunt deduse din beneficiile dvs. lunare.
Perioada de înscriere inițială Medicare
Dar dacă întârziați să luați securitatea socială până la o vârstă mai târzie, trebuie să vă înscrieți la Medicare partea A și / sau partea B pe cont propriu când împliniți 65 de ani. Această perioadă de înscriere inițială Medicare:
- Începe cu trei luni înainte de luna în care împlinești 65 de ani
- Include luna în care împlinești 65 de ani
- Se încheie la trei luni după luna în care împlinești 65 de ani
Deci, dacă împlinești 65 de ani în septembrie, trebuie să te înscrii între iunie și decembrie.
Înscrierea pentru Medicare partea A
În general, ar trebui să vă înscrieți la Medicare Partea A în această perioadă inițială de înscriere – chiar dacă aveți asigurare de sănătate prin intermediul unui angajator. Acest lucru se datorează faptului că majoritatea oamenilor plătesc impozite Medicare pe parcursul anilor lor de muncă și, prin urmare, nu vor trebui să plătească pentru Medicare partea A. Desigur, dacă trebuie să plătiți o primă, puteți opta să întârziați.
Înscrierea pentru Medicare partea B
Majoritatea persoanelor trebuie să se înscrie în Medicare partea B în perioada inițială de înscriere. Singura modalitate de a întârzia Medicare partea B este dacă aveți asigurări de sănătate de la angajatorul dvs. actual (sau al soțului dumneavoastră). Toată lumea plătește o primă pentru partea Medicare B, care depinde de venitul dvs. și de momentul înscrierii.
Dacă aveți acoperire COBRA sau pentru pensionari – sau dacă angajatorul dvs. vă oferă bani pentru a cumpăra asigurări de sănătate – nu aveți asigurări de sănătate pe baza angajării curente.
Pedeapsa Medicare
Dacă nu vă înscrieți în partea A și partea B în perioada inițială de înscriere, trebuie să așteptați să vă înscrieți, ceea ce poate provoca un decalaj în acoperirea dvs. De asemenea, este posibil să datorați o pedeapsă de înscriere târzie pe viață, care crește cu cât așteptați să vă înscrieți.
Sancțiunea pentru partea A este de 10% din prima lunară și veți plăti această primă mai mare pentru dublul numărului de ani în care ați întârziat înscrierea. Penalizarea pentru înscrierea târzie pentru partea B durează atât timp cât aveți Medicare. Penalizarea poate crește cu 10% pentru fiecare perioadă de 12 luni în care ați fost eligibil pentru Medicare partea B, dar nu v-ați înscris.
Medicare pentru soți
Presupunerea că soțul / soția dvs. este acoperită doar pentru că aveți Medicare este o mare greșeală. Acoperirea Medicare nu funcționează ca o acoperire bazată pe angajatori. Aceasta înseamnă că nu acoperă întreaga familie și se aplică numai în mod individual. Soții trebuie, de asemenea, să-și fi plătit cotizațiile în forța de muncă timp de cel puțin 10 ani pentru a se califica pentru partea A.
Dacă soțul dvs. nu are 65 de ani, atunci va trebui să găsească acoperire în altă parte – poate printr-un angajator, unplan asigurărilor de sănătate. Nu contează dacă soțul / soția dvs. primește prestații de asigurări sociale pentru soț / soție.
Dacă soțul dvs. nu a împlinit 65 de ani, se poate califica în anumite condiții. Oricine primește beneficii de invaliditate de la securitatea socială timp de 24 de luni sau are o boală renală în stadiul final (ESRD) sau scleroză laterală amiotrofică (SLA), se califică și pentru Medicare.
Acoperirea Medicare
Neacoperirea corectă a Medicare este o altă greșeală potențial costisitoare.În timp ce Medicare partea A este de obicei gratuită, părțile B, C și D necesită toate o primă lunară.
Medicare partea B
Majoritatea oamenilor ar trebui să primească cel puțin partea B, astfel încât să aibă acoperire pentru vizitele medicului și pentru îngrijirea ambulatorie. Prima standard pentru acoperirea părții B este de 148,50 USD pentru 2021, care se deduce din prestația dvs. lunară de securitate socială. Există, de asemenea, o deductibilă anuală de 203 USD pentru acoperirea părții B.
Prima anuală Medicare se modifică anual și este dedusă din beneficiile dvs. de asigurări sociale.
Medicare partea C
Partea C Medicare este, de asemenea, numită Plan Medicare Advantage. Companiile private care contractează cu Medicare oferă aceste planuri pentru a vă oferi toate avantajele din partea A și partea B. Cele mai multe planuri Medicare Advantage includ partea D (medicamente eliberate pe bază de rețetă), precum și beneficii suplimentare pentru vedere, auz și stomatologie. Prima medie pentru acest tip de acoperire vă va oferiaproximativ 23 USD în 2020. Dacă luați în considerare un plan Partea C, ar trebui să aveți grijă să cercetați politicile disponibile pentru a vă asigura că obțineți cel mai bun plan Medicare Advantage care să se potrivească nevoilor dvs..
Medicare partea D
Fiecare plan care oferă acoperire cu medicamente eliberate pe bază de rețetă prin Medicare partea D trebuie să ofere un nivel standard minim de acoperire stabilit de Medicare. Deoarece planurile pot varia lista medicamentelor eliberate pe bază de rețetă pe care le acoperă și modul în care plasează medicamentele în diferite niveluri, este esențial să găsiți un plan care să acopere medicamentele pe care le luați în mod normal.
Nu vă puteți permite primele?
Mulți oameni nu au destui bani în ouăle de cuib de pensionare, ceea ce înseamnă că se vor baza foarte mult pe cecurile de securitate socială pentru a-și plăti cheltuielile lunare. Rețineți că primele lunare sunt deduse din beneficiile dvs., ceea ce reduce suma pe care o primiți în fiecare lună. Potrivit Administrației pentru Securitate Socială,beneficiul maxim pe care îl primesc oamenii la vârsta completă de pensionare de 67 de ani este de 3.895 USD în 2021.
Dacă venitul dvs. este suficient de mic încât să aveți probleme cu acordarea primelor, statul sau departamentul local de servicii sociale poate avea programe disponibile pentru cei care se califică financiar. Dacă sunteți eligibil pentru oricare dintre cele patru programe Medicare Savings disponibile, este posibil să primiți ajutor pentru plata primelor.
Legea CARES din 2020
La 27 martie 2020, președintele Trump a semnat legea un pachet de stimuli de urgență pentru coronavirus de 2 trilioane de dolari, numit Actul CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security). Acesta a extins capacitatea Medicare de a acoperi tratamentul și serviciile pentru cei afectați de COVID-19. Legea CARES, de asemenea:
- Flexibilitate sporită pentru Medicare pentru a acoperi serviciile de telesănătate.
- Certificare Medicare autorizată pentru servicii de sănătate la domiciliu de către asistenți medici, asistenți medicali și specialiști asistenți medicali certificați.
- Creșterea plăților Medicare pentru șederile în spital legate de COVID-19 și echipamente medicale durabile.
Pentru Medicaid, Legea CARES a clarificat faptul că statele care nu au expansiune pot utiliza programul Medicaid pentru a acoperi serviciile legate de COVID-19 pentru adulții neasigurați care s-ar fi calificat pentru Medicaid dacă statul ar fi ales să se extindă. Alte populații cu acoperire limitată Medicaid sunt, de asemenea, eligibile pentru acoperire în cadrul acestei opțiuni de stat.
Linia de fund
Medicare este un program complex care are multe părți și opțiuni din care să alegeți. Nu ezitați să solicitați îndrumare profesională de la un consilier financiar calificat care a fost instruit în acest domeniu.