Linie comercială
Ce este o linie comercială?
O linie comercială este o înregistrare a activității pentru orice tip de credit acordat unui împrumutat și raportat unei agenții de raportare a creditelor. O linie comercială este stabilită pe raportul de credit al unui împrumutat atunci când un împrumutat este aprobat pentru credit. Linia de tranzacționare înregistrează toată activitatea asociată unui cont.
În mod cuprinzător, liniile comerciale sunt utilizate de agențiile de raportare a creditelor pentru a calcula scorul de credit al unui împrumutat. Diferite agenții de raportare a creditelor acordă ponderi diferite activităților liniilor comerciale atunci când stabilesc un scor de credit pentru debitori.
Chei de luat masa
- O linie comercială este creată pe raportul de credit al unui împrumutat pentru a ține evidența tuturor activităților din cont.
- Liniile comerciale includ informații despre creditor, creditor și tipul de credit acordat.
- Un cont de credit închis va rămâne, în general, pe o linie comercială timp de șapte ani.
Cum funcționează o linie comercială
O linie comercială este un mecanism important de evidență care urmărește activitatea debitorilor în rapoartele lor de credit. Fiecare cont de credit are propria linie comercială. Împrumutații vor avea mai multe linii comerciale pe raportul lor de credit, reprezentând conturile individuale de împrumut pentru care au fost aprobați. Tipurile de bază ale conturilor sunt cele achitate în rate fixe, cum ar fi un împrumut auto; ipoteci; conturi revolving, cum ar fi cardurile de credit; și conturi deschise, pentru care se efectuează plata integrală la primirea mărfurilor.
Înțelegerea liniilor comerciale
Liniile comerciale pot conține o varietate de puncte de date diferite legate de creditor, creditor și tipul de credit oferit. Linia de tranzacționare conține adesea numele creditorului sau al creditorului, contul sau un alt identificator pentru tipul de credit oferit, părțile responsabile de plata împrumutului și starea de plată a contului.
Linia de tranzacționare va conține, de asemenea, etape particulare ale contului, cum ar fi data la care creditul a fost prelungit, limita creditului, istoricul plăților, toate nivelurile de delincvență în cazul în care au avut loc plăți ratate și suma totală datorată începând cu ultimul raport. Dacă un consumator închide un cont, acel cont va rămâne de obicei în raportul său de credit ca linie comercială timp de șapte ani, deși, în unele cazuri, contul poate dispărea mai devreme.
Starea plății indică dacă plățile pentru împrumut se fac sau nu la timp și cât de târziu sunt, dacă nu sunt efectuate la timp. Dacă plățile sunt efectuate la timp, starea plății va indica faptul că plățile sunt efectuate în conformitate cu condițiile contractului de credit.
Una dintre cele mai semnificative caracteristici ale liniei comerciale este statutul de plată.
consideratii speciale
Plățile întârziate sunt de obicei grupate într-o serie de zile, în funcție de cât de târziu sunt. De exemplu, cu 30 de zile de întârziere, 60 de zile de întârziere sau 90 de zile de întârziere. Starea plății poate fi setată să „se ramburseze” dacă creditorul consideră că este puțin probabil ca rambursarea datoriei să fie rambursată, iar statutul poate indica, de asemenea, că beneficiarul creditului a intrat în faliment.
Întrucât liniile comerciale sunt utilizate de agențiile de raportare a creditelor pentru a dezvolta scorul de credit al unei persoane, scorurile de credit variază, cu scoruri mai mari acordate în general persoanelor cu raportare mai favorabilă a liniilor comerciale. Factorii luați în considerare la calcularea scorului de credit includ numărul de linii comerciale, tipurile de linii comerciale, lungimea conturilor deschise și istoricul plăților.
În plus față de revizuirea scorului de credit al unui împrumutat, un creditor care extrage date de la o agenție de raportare a creditului poate analiza în mod cuprinzător toate rapoartele de linie comercială pe un raport de credit atunci când ia în considerare o cerere de credit în procesul de subscriere.