Investiția de 25 USD pe lună merită?
Ori de câte ori mutați bani din contul dvs. de verificare într-un alt cont, fie că este vorba de un cont individual de pensionare (IRA), fie că deschideți un fond mutual sau un cont de economii, faceți un pas esențial către un viitor sigur din punct de vedere financiar.
Dar dacă ai de investit doar 25 USD pe lună? Îți poți asigura în continuare viitorul financiar? Sau este mai bine să îl introduceți într-un cont de economii până când este suficient de mare pentru a contracara comisioanele?
Iată cum puteți evalua costurile implicate în investiții mici.
Traduceți taxele într-un procent
Economisirea a 25 USD pe lună va totaliza 300 USD într-un an, fără a include niciun fel de dobândă. O taxă de 40 USD pentru un cont de investiții este mai mare de 13,33% din investiția dvs. Astfel, această investiție de 25 de dolari ar trebui să câștige mai mult de 40 de dolari într-un an doar pentru ca tu să ajungi la egalitate – adică, dacă s-ar fi scos o taxă de cont la sfârșitul anului, ar trebui să câștigi un profit de 27% din banii tăi. De ce 27% în loc de 13%? Pentru că numerarul dvs. crește constant și câștigați dobânzi pentru suma pe care o aveți în cont.
Dacă purtați o încărcătură mare de datorii, poate fi mai important să o achitați sau să le achitați înainte de a contribui la un fond de investiții.
De exemplu, după o lună, ați investit 25 USD, după două luni, ați investit 50 USD și așa mai departe. Pe măsură ce contul dvs. crește, principalul pe care câștigă investiția crește.
Prin urmare, indiferent dacă se percepe o taxă pentru cumpărarea de acțiuni sau fonduri mutuale, menținerea sau deschiderea unui IRA sau un cont de economii în care economiile dvs. nu sunt mai mari decât soldul minim, trebuie să vă gândiți dacă taxa compensează beneficiile investiției dvs.
Cum se calculează impactul unei taxe
Cel mai simplu mod de a afla dacă comisionul dvs. este prea mare pentru investiția dvs. este să calculați câți bani sunt necesari în dobânzi sau profit câștigat pentru a compensa comisioanele.
De exemplu, dacă investiți 25 USD pe lună, 3 USD este egal cu 1% din totalul anual de 300 USD investiți. Împărțiți orice taxă cu 3 USD pentru a afla procentul pe care ar trebui să-l câștigați pentru a depăși costul de a avea contul.
Dacă investiți o sumă diferită, înmulțiți investiția dvs. lunară cu 12. Apoi, împărțiți rezultatul la 100. Acest calcul vă spune care este 1% din investiția dvs.
Chei de luat masa
- Contribuția lunară la un cont de pensionare este esențială pentru crearea unui viitor sigur.
- Dacă contribuiți cu 25 USD pe lună la un fond cu taxe mici, este posibil să merite investiția.
- Luați timp pentru a afla dacă comisioanele de investiții conectate la contul dvs. de investiții compensează sau nu beneficiul depozitului dvs. de 25 USD.
- Dacă vă achitați datoriile cu dobândă mare sau un credit ipotecar, puteți elibera numerar pentru a investi mai mult de 25 USD pe lună.
Investiții directe cu societăți de fonduri mutuale
Reduceți taxele pe care le suportați prin crearea unui cont de investiții direct la o companie de fonduri mutuale. Puteți contacta companiile de fonduri mutuale prin intermediul site-urilor web sau prin telefon și puteți evita taxele percepute de firmele de brokeraj sau de consilierii financiari. Aceasta este o alegere bună atunci când nu aveți prea mulți bani de gestionat.
O capcană a investiției unor sume mici prin această cale de investiții este că sunteți supus pierderilor – similar investiției în acțiuni.
Când faceți acest lucru, principalul dvs. poate scădea sau chiar se poate pierde, pe baza modului în care stocurile sau obligațiunile din fondul dvs. diversificat cresc și scad.
Asigurați-vă că suma pe care o investiți în mod regulat nu este banii de care veți avea nevoie în următorii doi sau trei ani.
Plata datoriilor
O alternativă la căile tradiționale de investiții este de a investi în scăderea volumului de datorii. De exemplu, puteți adăuga 25 USD la plățile lunare minime pe care le efectuați în prezent pe cardul dvs. de credit, care vă percepe o rată a dobânzii de 12,9%. Făcând acest lucru, economisiți aproximativ 3,23 USD pe an pentru fiecare 25 USD pe care îl plătiți.
Atunci când datoriile dvs. vor dispărea, veți putea investi mai mulți bani în investiții pe termen lung și nu va trebui să vă faceți griji cu privire la o mică taxă care vă consumă toate profiturile, deoarece câștigurile dvs. vor compensa mai mult decât taxa percepută de către instituție.
Scăderea soldului dvs. ipotecar
Dacă locuința dvs. este legată de un credit ipotecar de 30 de ani, 150.000 USD, cu o rată fixă a dobânzii de 6%, trimiterea unui plus de 25 USD pe lună cu plata ipotecii dvs. va reduce aproximativ doi ani din termenul de rambursare a ipotecii. Există două motive pentru aceasta:
- Îți plătești principalul. La fiecare 25 USD pe care îl plătiți, adică cu 25 USD mai puțin pe care îi datorați pentru ipoteca dvs.
- Suma dobânzii pe care o plătiți pentru suma de capital pe care o achitați este eliminată pentru restul perioadei de împrumut.
De exemplu, dacă ați începe un împrumut pe 30 de ani la 6% cu 150.000 și ați face o plată suplimentară unică de 25 USD în a doua lună a ipotecii, ați economisi 107,25 în dobânzi pe durata de viață a împrumutului.
Ca bonus, economisiți în esență pentru pensionare, ajutându-vă să vă asigurați că nu va trebui să efectuați plăți ipotecare după pensionare, dacă rămâneți în aceeași casă.
Linia de fund
A pune deoparte 25 de dolari pe lună pentru a investi într-un cont de economii, un fond mutual sau un cont individual de pensionare este o afacere utilă. Cu toate acestea, acordați o atenție suplimentară pentru a vă asigura că profiturile compensează comisioanele.
De asemenea, luați în considerare alternative, cum ar fi reducerea datoriilor cardului dvs. de credit sau a sumelor datorate asupra ipotecii, care vă vor permite să investiți sume mai mari în viitor.