Utilizarea împrumuturilor cu bani grei pentru investiții imobiliare

portofoliul. Trusturile de investiții imobiliare (REIT) și crowdfundingul imobiliar  vă permit să investiți pasiv, dar unii investitori pot prefera să dețină proprietăți direct.

Dacă nu vă simțiți confortabil să vă despărțiți de o sumă substanțială de bani în avans pentru a cumpăra proprietăți imobiliare, un împrumut cu bani grei poate fi răspunsul. În timp ce acest tip de împrumut are avantaje față de finanțarea tradițională, are însă dezavantaje potențiale. Un anumit tampon de capital este încă necesar.

Cum funcționează împrumuturile cu bani grei

Împrumuturile pe bani grei, denumite uneori împrumuturi-punte, sunt instrumente de creditare pe termen scurt pe care investitorii imobiliari le pot folosi pentru a finanța un proiect de investiții. Acest tip de împrumut este adesea un instrument pentru flipuri de casă sau dezvoltatori imobiliari al căror scop este să renoveze sau să dezvolte o proprietate, apoi să o vândă pentru profit.Împrumuturile cu bani grei sunt emise de creditori privați, mai degrabă decât de instituțiile financiare obișnuite , cum ar fi băncile.

Spre deosebire de împrumuturile bancare tradiționale, capacitatea de a obține finanțare cu bani grei nu este determinată de bonitatea împrumutatului.În schimb, împrumutătorii de bani grei folosesc valoarea proprietății în sine pentru a stabili dacă să facă împrumutul. Mai exact, creditorii se concentrează pe „valoarea după reparare” sau ARV, care reprezintă o estimare a valorii proprietății odată cu finalizarea fazei de renovare sau dezvoltare.

Contra

Împrumuturile pe bani grei nu sunt o soluție perfectă de finanțare. Există două dezavantaje principale de luat în considerare:

• Cost  –  Împrumuturile cu bani grei sunt convenabile, dar investitorii plătesc un preț pentru împrumuturi în acest fel. Rata poate fi cu până la 10 puncte procentuale mai mare decât pentru un împrumut convențional. Taxele de inițiere, taxele de întreținere a împrumuturilor și  costurile de închidere  sunt, de asemenea, susceptibile să coste mai mult investitorii.
• Perioada de rambursare mai scurtă  –  Scopul unui împrumut cu bani grei este de a permite unui investitor să pregătească o proprietate pentru a intra pe piață cât mai repede posibil. Drept urmare, aceste împrumuturi au condiții de rambursare mult mai scurte decât împrumuturile ipotecare tradiționale. Atunci când alegeți un împrumutat cu bani grei, este important să aveți o idee clară despre cât de curând proprietatea va deveni profitabilă pentru a vă asigura că veți putea rambursa împrumutul în timp util.

Profesionistii

Există câteva motive întemeiate pentru a lua în considerare obținerea unui împrumut cu bani grei în loc de un credit ipotecar convențional de la o bancă. Iată principalele beneficii pe care această opțiune de împrumut le oferă investitorilor:

• Comoditate – Solicitarea unui credit ipotecar consumă mult timp, în special datorită noilor reglementări privind împrumuturile ipotecare implementate ca parte a Legii Dodd-Frank. Poate dura câteva luni până la închiderea unui împrumut, ceea ce pune investitorii în pericol de a pierde pe o anumită investiție imobiliară. Cu un împrumut pe bani grei, este posibil să obțineți finanțare în câteva săptămâni. Acest lucru este important dacă finanțați un proiect de dezvoltare la scară largă și nu vă puteți permite abateri de la termen până la finalizare.
• Condiții flexibile – Deoarece împrumuturile cu bani grei sunt oferite de creditori privați, este posibil ca investitorii să aibă mai mult spațiu pentru negocierea condițiilor de împrumut. Este posibil să puteți adapta programul de rambursare în funcție de nevoile dvs. sau să primiți anumite taxe, cum ar fi taxa de inițiere, redusă sau eliminată în timpul procesului de subscriere.
• Garanție – Cu un împrumut pe bani grei, proprietatea însăși servește de obicei ca garanție pentru împrumut. Dar, din nou, creditorii ar putea permite investitorilor un pic de libertate aici. Unii creditori, de exemplu, vă pot permite să asigurați împrumutul folosind active personale, cum ar fi un cont de pensionare sau o proprietate rezidențială pe care o dețineți.

Linia de fund

Împrumuturile pe bani grei sunt potrivite pentru investitorii bogați care trebuie să obțină rapid finanțare pentru o investiție imobiliară, fără nici o birocrație care se însoțește cu finanțarea bancară. Când evaluați creditorii cu bani grei, acordați o atenție deosebită taxelor, ratelor dobânzii și condițiilor de împrumut. Dacă ajungeți să plătiți prea mult pentru un împrumut pe bani grei sau reduceți perioada de rambursare prea scurt, acest lucru poate influența cât de profitabilă este, pe termen lung, afacerea dvs. imobiliară.