Pentru ce sunt responsabili și responsabili Cosigners?
Dacă sunteți destul de norocoși să aveți un credit bun, există șanse mari ca într-o zi o persoană dragă să sune, cerându-vă să vă cosignați un nou împrumut sau un card de credit. Poate că este un fiu sau o fiică adultă fără prea multe istorii de împrumut sau unul care a primit câteva lovituri în ultimii ani și are nevoie de un cosigner pentru a cumpăra o mașină. Dacă ești ca majoritatea oamenilor, impulsul tău este să dai o mână de ajutor adăugând semnătura ta la împrumut. Dar, înainte de a semna pe linia punctată, asigurați-vă că știți în ce intrați.
Cosignerii se pot confrunta cu repercusiuni semnificative în cazul în care împrumutatul primar nu poate compensa plățile sale. Dacă nu s-ar întâmpla acest lucru, a avea un cosigner pentru împrumut – indiferent de cât de mare este scorul lor de credit – nu ar conta mult pentru bancă. Dar, deoarece creditorul știe că poate merge după cosignatori pentru plăți restante, acea a doua semnătură poate face o diferență în procesul de aprobare a împrumutului.
Chei de luat masa
- Împrumutații pot solicita unui membru al familiei sau unui prieten să acorde un împrumut din cauza scorurilor de credit scăzute, a lipsei istoricului de credit sau a faptului că împrumutul lor este oferit cu o rată a dobânzii foarte mare.
- Un cosigner pentru un împrumut este responsabil din punct de vedere legal pentru datorie în cazul în care debitorul primar este implicit.
- Conceperea unui împrumut va apărea în raportul dvs. de credit și vă poate afecta scorul de credit în cazul în care debitorul primar plătește cu întârziere sau este implicit.
- Cosignerii pot semna împrumuturi pentru studenți, împrumuturi personale, carduri de credit și chiar ipoteci.
The Potential Fallout
Care este rezultatul pentru cosigner dacă împrumutatul primar nu poate efectua plățile la timp? Creditorul poate începe să vă contacteze în căutarea sumei restante, folosind aceleași tactici pe care le folosesc pentru debitorii expirati. Asta înseamnă că te-ar putea da în judecată și, dacă câștigă, îți pot garanta salariile.
Desigur, până la momentul în care o agenție de colectare începe să sune, există șanse mari ca plățile restante să fi ajuns deja în raportul dvs. de credit. Așadar, în ciuda faptului că nici măcar nu împrumutați banii în vreun sens real, creditul dvs. ar putea începe să aibă o lovitură. Dintr-o dată, obținerea de împrumuturi – sau cel puțin obținerea ratelor dobânzii preferate – poate deveni o mare provocare.
Important de reținut este că, în mod legal, cosignerii sunt la fel de responsabili pentru datorii ca și persoana pe care o ajută.
Rețineți, de asemenea, că ați putea rămâne în picioare chiar dacă persoana pe care o ajutați depune faliment. În cazul în care nota pe care ați semnat-o a făcut parte din dosarul instanței, creditorul poate să vină în continuare în speranța că va încasa.
Chiar dacă ați acționat mai degrabă ca un garant al împrumutului decât ca un semnator, sunteți aproape în aceeași barcă. Există câteva ușoare diferențe între cele două. De exemplu, cu un garant, creditorul trebuie să urmărească împrumutatul principal înainte de a vă contacta. Dar sunteți în cele din urmă responsabil pentru eventualele plăți întârziate, la fel cum ați fi dacă ați fi semnat.
Înainte de a semna
Pentru a evita ulterior orice durere de cap inutilă, este important să vă gândiți la decizia dvs. înainte de a vă pune numele pe împrumutul altcuiva. Iată trei sfaturi care vă pot ajuta să vă feriți de probleme:
Înțelegeți consecințele
Dacă sunteți cosigner, creditorul are la fel de mult dreptul de a colecta de la dvs. ca de la împrumutatul real.
Rămâneți în buclă
Singurul lucru mai rău decât să ai o agenție de colectare care să-ți respire gâtul este să nu știi din timp că împrumutul nu a fost plătit. Înainte de a semna o notă, Comisia Federală pentru Comerț (FTC) recomandă solicitarea creditorului să vă anunțe dacă împrumutatul rămâne în urmă cu datoria lor. Pentru liniște sufletească, asigurați-vă că obțineți acest acord în scris.
Fiți atenți la garanții
Dacă puneți active pentru a ajuta pe cineva să obțină un împrumut – fie că este vorba de mașina dvs. sau de o bijuterie scumpă – știți că banca le poate vinde pentru a ajuta la plata datoriilor neplătite. Asigurați-vă că sunteți gata să gestionați acea realitate într-un scenariu cel mai rău.
Linia de fund
Este ușor pentru cei cu un credit bun să-și urmeze inima și să instaureze instinctiv pentru cei dragi care au nevoie de un împrumut. Dar, pentru a evita probleme pe drum, este întotdeauna o idee bună să scoți emoția din ecuație și să te gândești la consecințe.