Ce li se permite împrumutătorilor de credite ipotecare să solicite împrumutaților?
Solicitanții de ipoteci se așteaptă să li se ceară să își dovedească veniturile, să își verifice angajarea și să ofere permisiunea pentru revizuirea declarațiilor de impozitare, dar în aceste zile, creditorii solicită frecvent din ce în ce mai multe răspunsuri la întrebări care pot părea în afara limitelor pentru împrumutători. Întrebările referitoare la exact de unde provin fiecare dolar în contul dvs. bancar pot părea excesive, dar creditorii trebuie să documenteze totul despre finanțele unui solicitant pentru a demonstra subscriitorilor că împrumutătorii vor rambursa împrumutul.
Întrebări pe care ar trebui să le așteptați de la un creditor
Istoria locurilor de muncă
Majoritatea creditorilor doresc să vadă un istoric de doi ani de angajare și vor avea nevoie de un contact în care să poată fi verificat locul de muncă. În unele cazuri, potrivit unui articol recent din MarketWatch, creditorii vă pot cere să vă vadă diploma sau foaia matricolă pentru a verifica dacă ați fost la școală când ați spus că sunteți.
Sursa de venit
De obicei, sunt necesare două plăți recente, dar unii creditori vor solicita și declarații fiscale, mai ales dacă ați fost independent. Discrepanțele de venit pot declanșa întrebări suplimentare, mai ales dacă venitul dvs. a scăzut din anumite motive, cum ar fi un bonus redus sau un comision. Dacă primiți alocații pentru copii, asigurări sociale sau alte plăți, altele decât salariile, va trebui să furnizați documentația conform căreia venitul va continua.
Active
Creditorii vor să știe de unde provin activele dvs. pentru a vă asigura că nu împrumutați bani de la cineva pentru avans. Scrisorile cadou sunt necesare și trebuie să îndeplinească restricțiile creditorului dacă primiți ajutor pentru achiziționarea unei case.
Datorii
Datoriile dvs. vor apărea în raportul dvs. de credit și vor fi calculate ca parte a raportului dvs. datorie-venit. Este o idee bună să vă revizuiți istoricul creditului înainte de a solicita un credit ipotecar, deoarece orice datorii în litigiu sau credite că ați fost deja rambursate vor necesita dovezi și ar putea fi necesar să fie șterse din raportul dvs. de credit înainte de a vă putea califica pentru un împrumut.
Istoricul creditului
Scorul dvs. de credit este o parte importantă a cererii dvs. de împrumut, dar creditorii se vor uita, de asemenea, la raportul dvs. pentru a verifica întrebările privind creditul și problemele de credit din trecut. Dacă aveți o serie de solicitări de credit recente, creditorii vă pot întreba dacă ați contractat alte împrumuturi sau noi carduri de credit care nu au apărut încă în raport.
Întrebări neașteptate ale creditorilor care sunt încă legale
Etnie
Pentru a evita discriminarea bazată pe originea etnică a cuiva, Departamentul de Locuințe și Dezvoltare Urbană (HUD) solicită de fapt creditorilor să întrebe despre rasa debitorilor. HUD poate revizui apoi înregistrările creditorilor pentru a se asigura că nu refuză în mod obișnuit minoritățile sau le percepe taxe mai mari.
Procese
Deși poate părea un proces, mai ales dacă sunteți reclamantul, nu ar trebui să aibă impact asupra finanțării locuinței dvs., creditorii cer întotdeauna solicitanților să întrebe dacă sunt implicați într-un proces din cauza costului potențial și a posibilității unei hotărâri contrare împrumutat.
Divorț
Împrumutătorii sunt deosebit de îngrijorați pensia alimentară sau pensia alimentară ca venit pe cererea dvs. de împrumut, un creditor va avea nevoie de o dovadă solidă că veniturile vor continua.
Întrebări pe care nu le poți pune
Deși poate părea că un creditor poate întreba orice împrumutat, există două subiecte interzise creditorilor să investigheze: planificarea familială și problemele de sănătate. Potrivit HSH.com, în temeiul Legii privind oportunitatea de credit egal, creditorii nu au voie să întrebe dacă intenționați o familie. În trecut, această întrebare a fost utilizată pentru a discrimina femeile care împrumutau, deoarece creditorii presupuneau că femeile vor renunța la muncă atunci când vor rămâne gravide. Cu toate acestea, puteți fi întrebat despre câți dependenți aveți și despre starea dvs. civilă, deoarece acestea sunt informații care pot fi folosite pentru a vă califica ca prim cumpărător de locuințe și pentru programe speciale de împrumut care au limitări de venit.
În temeiul Legii privind locuința echitabilă și Legii americanilor cu dizabilități, creditorilor le este interzis să discrimineze împrumutătorii bolnavi sau cu dizabilități, așa că nu li se permite să vă pună întrebări legate de starea dumneavoastră fizică.
Linia de fund
Fiecare împrumutat de astăzi trebuie să fie pregătit să răspundă la aproape orice lucru pe care îl cere un creditor ipotecar, dar dacă simțiți că vi se adresează întrebări necorespunzătoare, ar trebui să îi adresați creditorului câteva întrebări în schimb și probabil să găsiți un alt creditor.