Ce fac băncile din Rezerva Federală?

În 1913, Federal Reserve Act a înființat Sistemul Federal Reserve (FRS), o entitate guvernamentală independentă care avea să servească drept bancă centrală a guvernului SUA. Pe lângă consiliul guvernatorilor, consiliul de administrație și Comitetul Federal pentru Piața Deschisă (FOMC), actul a format 12 bănci ale Rezervei Federale răspândite în Statele Unite. Împreună, misiunea băncilor este de a oferi națiunii o politică monetară stabilă și un sistem financiar sigur și flexibil, dar ce fac cu adevărat băncile de rezervă?

Chei de luat masa

• Sistemul de rezervă federală din SUA conduce politica monetară a națiunii și își reglementează instituțiile bancare.
• Sistemul este alcătuit din 12 bănci membre de rezervă regionale, fiecare dintre acestea concentrându-se asupra zonei sale geografice, în coordonare cu Fed-ul din New York.
• Acestea au sediul în Boston, New York, Philadelphia, Cleveland, Richmond, Atlanta, Chicago, St. Louis, Minneapolis, Kansas City, Dallas și San Francisco.

O rețea de bănci regionale din Fed

Cele 12 bănci de rezervă supraveghează băncile membre regionale, protejează interesele economice regionale și se asigură că publicul are influență în deciziile băncii centrale. Deși băncile din Rezerva Federală nu funcționează pentru profit, ele generează venituri din dobânzi la titlurile de stat dobândite prin acțiuni de politică monetară ale Fed și servicii financiare furnizate instituțiilor de depozitare. În fiecare an, după contabilizarea cheltuielilor operaționale, băncile regionale returnează orice venit în exces Trezoreriei SUA. În general, aceste bănci regionale sunt implicate în patru sarcini generale: formularea politicii monetare, supravegherea instituțiilor financiare, facilitarea politicii guvernamentale și furnizarea de servicii de plată.

Facilitarea politicii monetare

Băncile regionale pune în aplicare politicile monetare care Consiliul de Administrație seturi prin asigurarea că băncile de economii toate instituțiile depozitare-comerciale și mutuale, asociațiilor de economii și împrumut și acces la uniunile de credit-poate numerar la curent rata de actualizare.

De asemenea, asistă FOMC și Rezerva Federală, contribuind la formularea politicii monetare. Fiecare bancă regională are un personal de cercetători care colectează informații despre regiunea sa, analizează datele economice și investighează evoluțiile din economie. Acești cercetători îi sfătuiesc pe președinții băncilor regionale cu privire la chestiuni de politică, care apoi fac publicitatea informațiilor către circumscripțiile lor pentru a studia opinia publică.

Supravegherea instituțiilor membre

Consiliul guvernatorilor deleagă cele mai multe responsabilități de supraveghere asupra instituțiilor membre către băncile de rezervă, care sunt însărcinate cu efectuarea examinărilor la fața locului și în afara amplasamentului, inspectarea băncilor autorizate de stat și autorizarea băncilor pentru a fi închiriate. De asemenea, se asigură că instituțiile de depozitare mențin raportul adecvat al rezervelor – cerința care stabilește proporția depozitelor care trebuie deținute în rezervă ca numerar. În plus, băncile de rezervă sunt responsabile de elaborarea reglementărilor pentru legile privind creditele de consum și de asigurarea faptului că comunitățile au acces la suficient credit de la bănci.

Servirea Guvernului

Băncile de rezervă se angajează, de asemenea, în servicii financiare către guvernul federal, acționând ca legătură între Departamentul Trezoreriei și instituțiile de depozitare. Băncile regionale colectează impozite pe șomaj și venituri, accize pentru a le depune la Trezorerie și emite și răscumpăra obligațiuni, precum și facturi T în alocările specificate pentru a păstra nivelul dorit al rezervelor bancare.

În plus, băncile de rezervă mențin conturile de tranzacții și operațiuni ale Departamentului Trezoreriei, deținând garanții pentru agențiile guvernamentale pentru a asigura fonduri în prezent depozitate la instituții private. De asemenea, băncile plătesc regulat dobânzi la obligațiile guvernamentale restante.

Deservirea instituțiilor de depozitare

Distribuirea banilor de hârtie către instituțiile de depozitare autorizate este o altă sarcină a băncilor de rezervă. Excesul de numerar este depus la băncile de rezervă atunci când cererea este ușoară; atunci când cererea este grea, instituțiile se pot retrage sau împrumuta de la bănci. Băncile regionale dispun de infrastructura electronică pentru gestionarea transferurilor bancare, transferând fonduri între cele 7.800 de instituții de depozitare.

În plus, băncile de rezervă sunt un sistem de compensare a cecurilor care procesează 18 miliarde de cecuri anual și le direcționează către instituția de depozitare corectă. Băncile de rezervă oferă, de asemenea, case de compensare automate care permit instituțiilor de depozitare să facă schimb de plăți pentru a efectua depuneri directe de salarizare și plăți ipotecare.

Linia de fund

Adesea numită bancă pentru bănci, rețeaua de bănci de rezervă îndeplinește comenzile Fed, oferă sprijin băncilor membre din toată țara și cultivă practici bancare sigure. Multe dintre serviciile furnizate de aceste bănci sunt similare cu serviciile oferite de băncile obișnuite, cu excepția băncilor de rezervă care oferă aceste servicii băncilor, mai degrabă decât persoanelor fizice sau clienților de afaceri. Băncile de rezervă dețin rezerve de numerar și acordă împrumuturi instituțiilor de depozitare, circulă valută și oferă servicii de plată mii de bănci.

Fără aceste bănci regionale, Rezerva Federală nu ar fi în măsură să-și sancționeze politicile din întreaga țară, să guverneze mii de instituții de depozitare sau să se asigure că banca centrală aude vocile oamenilor din fiecare regiune atunci când face judecăți politice. Ei sunt agenții fiscali și brațele operaționale ale băncii centrale.