Testamente reciproce
Un cuplu căsătorit sau angajat execută de obicei acest tip de testament. După ce o parte moare, partea rămasă este legată de termenii testamentului reciproc.
Testamentele reciproce pot fi folosite pentru a se asigura că proprietatea trece mai degrabă copiilor decedatului decât unui nou soț. Datorită diferențelor de stat în dreptul contractelor, ar trebui stabilită o voință reciprocă cu ajutorul unui profesionist juridic. Deși termenii sună similar, o voință reciprocă nu trebuie confundată cu o voință comună.
Ce acoperă un testament?
Un testament vă permite să direcționați modul în care bunurile dvs. – cum ar fi soldurile bancare, proprietatea sau bunurile prețioase – ar trebui distribuite. Dacă aveți o afacere sau investiții, testamentul dvs. poate specifica cine va primi acele active și când.
Un testament vă permite, de asemenea, să direcționați activele către o organizație caritabilă (sau organizații caritabile) la alegere. În mod similar, dacă doriți să lăsați active unei instituții sau unei organizații, un testament vă poate asigura că dorințele dvs. sunt îndeplinite.
Deși testamentele abordează în general cea mai mare parte a activelor dvs., unele nu sunt acoperite de instrucțiunile lor. Aceste omisiuni includ plăți din polița de asigurare de viață a testatorului. Deoarece politica a specificat beneficiarii, acele persoane vor primi încasările. Același lucru se va aplica probabil pentru orice conturi de investiții care sunt desemnate ca „transfer la moarte”.
Există o excepție esențială: dacă beneficiarii acelor active au decedat testatorul, polița sau contul revine la moșie și este distribuit în conformitate cu termenii unui testament sau, în caz contrar, de către o instanță de judecată – o parte a sistemului judiciar care se ocupă în primul rând de testamente, moșii și chestiuni conexe.
Majoritatea statelor aulegi cu privire la proprietatea comunitară care împiedică oamenii să-și dezmoștenească soții. Dacă un testament alocă soției supraviețuitoare o proporție mai mică din aceste bunuri decât specifică legea statului, care este de obicei între 30% și 50%, o instanță poate înlocui testamentul.
În plus față de direcționarea activelor dvs., un testament menționează preferințele dvs. pentru cine ar trebui să preia rolul de tutore pentru copiii dvs. minori în caz de deces.
Testamente și trusturi
Un testament este, de asemenea, util, chiar dacă aveți o încredere – un mecanism legal care vă permite să puneți condiții în ceea ce privește distribuirea activelor dvs. după moarte și, adesea, pentru a reduce la minimum impozitele pe cadouri și pe proprietate. Acest lucru se datorează faptului că majoritatea trusturilor se ocupă doar de active specifice, cum ar fi asigurarea de viață sau o parte a proprietății, mai degrabă decât suma totală a deținerilor dvs.
De asemenea, ați putea lua în considerare constituirea unui trust ca o modalitate de a asigura un beneficiar care este minor. Odată ce beneficiarul este considerat capabil să-și gestioneze activele, acesta va primi posesia trustului.
Chiar dacă aveți ceea ce este cunoscut ca un trust de viață revocabil în care puteți pune cea mai mare parte a activelor dvs., aveți în continuare nevoie de ceea ce este cunoscut sub numele de testament de revărsare. În plus față de a vă permite să numiți un tutore pentru copiii dvs., un transfer va asigura că toate activele pe care intenționați să le depuneți în trust sunt puse acolo, chiar dacă nu reușiți să retitulați unele dintre ele înainte de moarte.
Orice active care nu sunt retitulate în numele trustului sunt considerate supuse probării. Drept urmare, dacă nu ați specificat într-un testament cine ar trebui să obțină aceste bunuri, o instanță poate decide să le distribuie moștenitorilor pe care poate nu i-ați ales.
Dacă un testament lasă mai puțin unui soț decât prevede legea statului, acea parte a documentului poate fi suprascrisă, iar soțului i se acordă suma mandatată.
Ce se întâmplă dacă nu am un testament?
Dacă mori intestinat – adică fără testament – statul supraveghează dispensarea bunurilor tale, pe care le va distribui de obicei în conformitate cu o formulă stabilită.
Datorită dispozițiilor cu privire la acțiunile elective și proprietății comunitare menționate mai sus, formula are ca rezultat adesea ca jumătate din averea dvs. să se îndrepte către soțul dvs. și cealaltă jumătate către copiii dvs. Un astfel de scenariu duce uneori la vânzarea casei familiale sau a altor active, care pot afecta negativ un soț supraviețuitor care s-ar fi putut baza pe cea mai mare parte a activelor dvs. pentru a-și menține nivelul de trai.
Pot apărea complicații suplimentare în cazul în care copiii dvs. sunt minori, deoarece instanța va numi un reprezentant care să aibă grijă de interesele lor.
Moartea intestinată poate avea, de asemenea, consecințe fiscale, deoarece un testament pregătit corespunzător poate declarație de impozitare pe SUApe moșiile individuale în valoare de 11.700.000 dolari sau mai mult. Nu se datorează nicio taxă federală pe proprietate dacă proprietatea are o valoare mai mică decât suma respectivă.
Noțiuni introductive despre voința ta
Pentru a pregăti un testament, începeți prin compilarea unei liste a activelor și datoriilor dvs. Asigurați-vă că includeți conținutul seifurilor, moștenirile familiei și alte active pe care doriți să le transferați unei anumite persoane sau entități.
Dacă doriți să lăsați anumite bunuri personale anumitor moștenitori, începeți o listă cu acele alocații pentru a fi incluse în testament. În plus, puteți identifica destinatarii unor active specifice într-un document separat numit scrisoare de instrucțiuni, păstrat cu testamentul. Cu toate acestea, dacă includeți misiuni numai în această scrisoare, verificați dacă documentul este obligatoriu din punct de vedere legal în locul în care locuiți; unele state nu le recunosc.
Scrisoarea de instruire poate fi scrisă mai informal decât testamentul. Poate include, de asemenea, informații care vă vor ajuta pe executant să vă stabilească averea, inclusiv numere de cont, parole și chiar instrucțiuni de înmormântare. Alte acte adiționale la testament, cum ar fi împuternicirea, o directivă medicală sau un testament de viață, pot direcționa instanța cu privire la soluționarea problemelor dacă o persoană devine incapacitată fizic sau mental.
Dacă atât dvs., cât și soțului / soției dumneavoastră nu aveți voințe, s-ar putea să fiți tentați să pregătiți un singur document care să vă acopere pe amândoi. Rezista tentatiei. Planificatorii imobiliari recomandă aproape universal împotriva testamentelor comune, iar unele state nici măcar nu le recunosc. Testamentele separate au mai mult sens, chiar dacă voința ta și a soțului / soției tale pot ajunge să pară remarcabil de asemănătoare. (După cum sa menționat mai sus, o voință comună nu trebuie confundată cu o voință reciprocă.)
Cum să vă pregătiți și să vă validați voința
Nu aveți neapărat nevoie de ajutor profesional pentru a pregăti un testament valid. Dacă vă simțiți confortabil să vă ocupați singuri de sarcină, sunt disponibile mai multe programe software pentru a vă ajuta, la fel ca diverse site-uri de bricolaj. Odată ce ați redactat documentul, acesta trebuie să fie asistat, de obicei, de doi adulți cu mintea sănătoasă care vă cunosc bine.
Orice persoană poate acționa ca martor al voinței tale, dar cel mai bine este să alegi ceea ce este cunoscut ca martor dezinteresat – cineva care nu este beneficiar și nu are niciun interes financiar sau personal în alegerile tale. Unele state necesită doi sau mai mulți martori. Dacă un avocat a pregătit testamentul, nu ar trebui să fie unul dintre martori.
În unele state, testamentul trebuie, de asemenea, notarizat, deci verificați regulile în care locuiți. Chiar dacă nu este necesară această formalitate, s-ar putea să vă gândiți ca martorii dvs. să completeze ceea ce este cunoscut sub numele de declarație pe propria răspundere. Semnat în prezența unui notar, documentul poate facilita procesul de probat prin reducerea probabilității martorilor vor fi chemați în instanță pentru a valida semnăturile și autenticitatea testamentului.
Alegerea unui executor pentru voința ta
Va trebui să numiți o persoană încă vie ca executant al moșiei. Persoana respectivă, adesea soț, copil adult sau alt prieten sau rudă de încredere, este responsabilă de administrarea moșiei. De asemenea, puteți numi executori comuni, cum ar fi soțul sau partenerul și avocatul dvs.
Instanța de probă supraveghează de obicei executorul pentru a se asigura că îndeplinesc dorințele specificate în testament. Dacă afacerile dvs. sunt complicate, ar putea avea mai mult sens să numiți un avocat sau cineva cu expertiză juridică și financiară.
Cazul angajării unui avocat este puternic dacă moșia dvs. este substanțială (variind în milioane de dolari) sau situația dvs. este legal complexă. Dacă da, asigurați-vă că lucrați cu cineva care este familiarizat cu legile statului dvs. și are o vastă experiență în scrierea testamentelor. Asociația baroului dvs. de stat vă poate ajuta să găsiți un avocat adecvat.
Unul dintre cele mai importante lucruri pe care le poți face voința ta este împuternicirea executantului tău să-ți plătească facturile și să se ocupe de colectorii de datorii. Asigurați-vă că formularea testamentului permite acest lucru și oferă executorului dvs. libertatea de a avea grijă de orice probleme conexe care nu sunt explicate explicit în testamentul dvs.
Unde să păstrezi un testament
O instanță de probă necesită, de obicei, accesul la testamentul dvs. original înainte de a vă putea procesa moșia. Prin urmare, este crucial să păstrați documentul acolo unde este sigur și totuși accesibil. Evitați depozitarea acestuia într-o cutie de valori bancară sau în orice altă locație în care familia dvs. ar putea avea nevoie de un ordin judecătoresc pentru a avea acces. Un seif rezistent la apă și ignifug în casa dvs. este o alternativă bună.
Apoi, informați cel puțin executantul dvs. unde este stocată testamentul original, împreună cu informațiile necesare, cum ar fi parola pentru seif. În plus, este înțelept să copiați copii semnate către executant și avocatul dvs. dacă aveți unul. Copiile semnate pot fi utilizate pentru a vă stabili intențiile în cazul în care originalul este distrus sau pierdut. Cu toate acestea, absența unui testament original poate complica lucrurile și, fără acesta, nu există nicio garanție că moșia dvs. va fi rezolvată așa cum ați fi sperat. Așadar, depozitați documentul cu grijă.
Cum să schimbi o voință
Este posibil ca testamentul dvs. să nu fie niciodată actualizat. Sau, puteți alege să îl actualizați în mod regulat. Amintiți-vă, singura versiune a testamentului care contează este cea mai actuală valabilă care există în momentul morții.
O regulă bună: revizuiește-ți testamentul la fiecare doi sau trei ani și în momente esențiale din viața ta. Astfel de evenimente ar putea include căsătoria, divorțul sau nașterea unui copil. Copiii dvs. probabil nu vor avea nevoie de tutori numiți într-un testament după ce sunt adulți, de exemplu.
Schimbarea voinței dvs. este ușoară. Scrieți un nou testament pentru al înlocui pe cel vechi sau pentru a face o adăugare folosind un amendament cunoscut sub numele de codicil. Datorită naturii grave a codicililor și a puterii lor de a schimba întreaga voință, doi martori sunt de obicei obligați să semneze când se adaugă un codicil, la fel ca atunci când a fost creat testamentul original. Unele state, totuși, au slăbit reglementările legale în jurul codicililor și permit acum ca acestea să fie notariate la un notar public.
În mod ideal, doriți să faceți orice schimbări atunci când aveți o minte sănătoasă și aveți o sănătate bună. Acest lucru limitează probabilitatea ca dorințele tale să poată fi contestate cu succes și evită deciziile luate în grabă sau sub o presiune emoțională intensă.