Ce este și nu este acoperit de asigurarea proprietarilor de case
Înțelegerea corectă a ceea ce este și nu este acoperit de asigurarea proprietarilor de locuințe necesită asigurații să pună multe întrebări și să citească amprentele din contractul lor de asigurare – înainte de a cumpăra o poliță. Deși fiecare poliță de asigurare a proprietarilor de case este diferită, există unele lucruri pe care aproape toate polițele de asigurare le au în comun.
Chei de luat masa
- Majoritatea asigurărilor pentru proprietari acoperă anumite elemente de bază, dar polițele variază foarte mult, așa că asigurați-vă că citiți amprenta mică înainte de a cumpăra una.
- Acoperirea de asigurare pentru proprietarii de case se poate suprapune cu alte tipuri de asigurări pe care le dețineți.
- Toate polițele au deductibile înainte de acoperirea structurii reședinței dvs. și a proprietății din interiorul acesteia.
- Daunele sau distrugerile cauzate de vandalism, incendiu și anumite calamități naturale sunt de obicei acoperite. La fel și răspunderea dumneavoastră dacă cineva este rănit pe proprietatea dvs.
- Anumite catastrofe, cum ar fi inundațiile sau cutremurele, nu sunt în general acoperite de polițele de bază ale proprietarilor de case și necesită o asigurare specializată.
Ce acoperă asigurarea pentru proprietarii de case
Asigurarea proprietarilor de case acoperă de obicei o gamă largă de posibile daune. Locuința dvs. fizică reală ar trebui să fie acoperită, precum și alte structuri ale proprietății, cum ar fi un garaj, gard, alee sau magazie. Cu toate acestea, dacă conduceți o afacere pe proprietatea dvs. într-o structură separată, aceasta nu este în general acoperită de asigurarea proprietarilor de case.
Proprietățile personale sunt de obicei contabilizate și în politica dvs. Protecția specifică pentru aceasta este uneori cunoscută sub numele de asigurare a conținutului. Acoperirea poate fi limitată pentru anumite tipuri de articole de mare valoare, cum ar fi bijuteriile sau lucrările de artă; de multe ori, o acoperire suplimentară este achiziționată special pentru astfel de active. Așadar, atunci când cumpărați politici, nu uitați să întrebați agentul dacă va trebui să obțineți o acoperire suplimentară pentru a acoperi originalul Van Gogh sau acel inel de diamant impecabil „D”.
Cost de înlocuire vs. valoare justă
Nu toate polițele de asigurare oferă proprietarilor de case costul de înlocuire a proprietății. Cumpărarea acoperirii pentru costul de înlocuire ajută la eliminarea decalajului cauzat de inflație și de pierderea valorii atunci când proprietatea nu mai este nouă. În caz contrar, atunci când solicitați o pierdere, elementul în cauză va fi evaluat la valoarea justă de piață curentă.
Deoarece unele articole se depreciază rapid, acest lucru înseamnă că este posibil să nu obțineți suficienți bani dintr-o cerere pentru a înlocui articolele care au fost pierdute sau deteriorate. Acoperirea costurilor de înlocuire vă asigură că puteți înlocui articolele pierdute cu articole similare. Dacă aveți această acoperire este important pentru dvs., veți dori să vă asigurați că atât locuința, cât și bunurile personale sunt acoperite în acest fel.
Acoperirea mașinii
Majoritatea polițelor de asigurare ale proprietarilor de case includ acoperire pentru efecte personale și structuri separate pe proprietatea dvs. Dar ce se întâmplă dacă mașina dvs. este spartă în timp ce se află pe alee sau în garaj? Aici distincția dintre polițele de asigurare a locuinței și asigurările auto poate deveni puțin neclară.
În timp ce asigurarea pentru proprietarii de locuințe nu va acoperi deteriorarea autovehiculului în sine, multe polițe vor oferi o anumită acoperire pentru obiectele personale care sunt furate din mașină. Dar unele dintre polițele de asigurare auto mai cuprinzătoare ar putea acoperi și acest lucru. Companiile de asigurări pot, de asemenea, să limiteze acoperirea disponibilă prin polița dvs. dacă articolele furate au fost achiziționate exclusiv pentru a fi utilizate în vehicul.
Acoperirea împotriva incendiilor
Incendiile la domiciliu sunt una dintre cele mai frecvente cauze de daune asupra locuințelor și aproape fiecare poliță de asigurare a proprietarilor de case protejează structurile și bunurile împotriva acestora. Dacă o casă este complet distrusă de incendiu, majoritatea polițelor standard care acoperă focul acoperă, de asemenea, costurile cheltuielilor suplimentare de viață, cum ar fi sejururile la hotel, închirierile sau facturile pentru mâncare și restaurant.
Acoperirea dezastrelor naturale
O gamă largă de dezastre naturale este de obicei acoperită de polița de asigurare a proprietarilor de case, deși nu toate. Incluziunile tipice pentru dezastrele naturale includ fulgere, furtuni, uragane și grindină. Politica dvs. poate include, de asemenea, acoperire pentru daune cauzate de fum, daune cauzate de căderea articolelor sau vânturi puternice.
Cutremurele și alte mișcări naturale ale pământului nu sunt de obicei acoperite de polițele de asigurare. Dacă locuiți în anumite regiuni care prezintă un risc ridicat pentru aceste sau alte tipuri de pericole naturale, veți dori să fiți sigur că veți întreba despre tipuri speciale de asigurare pentru catastrofe, cum ar fi furtuna de vânt sau asigurarea împotriva inundațiilor.
Acoperirea împotriva inundațiilor
Inundațiile cauzate de o problemă interioară, cum ar fi o țeavă care scurge sau o toaletă debordantă, sunt în general acoperite de asigurarea proprietarilor de case. Cu toate acestea, inundațiile din cauza condițiilor externe sunt la fel ca și cutremurele. Indiferent dacă cauzele sunt naturale (râuri în creștere, inundații fulgerătoare) sau legate de om (baraje de explozie, rezerve de canalizare), acestea nu sunt în general acoperite de politicile de bază. Puteți întreba compania de asigurări despre adăugarea de acoperire la polița dvs. sau (mai probabil) despre cumpărarea unei asigurări separate împotriva inundațiilor, mai ales dacă locuiți într-o regiune care este predispusă la inundații. De fapt, este posibil să vi se solicite , dacă aveți nevoie de o ipotecă.
Acoperire de vandalism
Vandalismul este, în general, acoperit printr-o politică privind toate riscurile sau toate pericolele, cu excepția cazului în care este exclus în mod specific. Acoperirea de vandalism se aplică caselor neocupate, dar nu și caselor vacante după o anumită perioadă de timp. O casă neocupată este aceea care conține în continuare proprietatea personală a titularului poliței, chiar dacă proprietarul proprietății este absent.
O casă liberă este goală și este liberă de bunurile personale ale proprietarului. Un exemplu în acest sens ar fi dacă v-ați vinde casa și v-ați muta, luând cu dvs. toate bunurile și mobilierul. După o anumită perioadă de timp, acoperirea împotriva vandalismului nu s-ar mai aplica politicii dumneavoastră.
Vătămări corporale
Majoritatea polițelor de asigurare pentru proprietarii de case includ acoperire pentru vătămările suferite pe proprietatea dvs. în cazul în care sunteți răspunzător. Aceasta ar putea include ceva de genul că cineva alunecă pe un petic de gheață care se află pe plimbarea din față sau căderea ca urmare a unui pas rupt pe verandă.
Această acoperire este de obicei limitată la o anumită valoare în dolari, deci cu siguranță doriți să știți câtă acoperire aveți și exact ce este inclus. Asigurarea umbrelă poate oferi o acoperire de răspundere suplimentară dacă credeți că aveți nevoie de ea.
Ce este deductibilă o asigurare pentru proprietari?
Deductibilă este suma pe care asiguratul trebuie să plătească atunci când se face o cerere. Puteți reduce costurile asigurării prin creșterea sumei deductibile, ceea ce înseamnă că vi se va cere să plătiți mai mult dacă aveți vreodată un incident care vă solicită să faceți o cerere. Rețineți că mulți furnizori de credite ipotecare solicită proprietarilor de case să dețină o anumită sumă de asigurare pe proprietatea lor cu o deductibilă care este sub o limită specificată.
Verificați la furnizorul dvs. de credite ipotecare înainte de a opta pentru cea mai mică rată posibilă cu cea mai mare deductibilă posibilă. S-ar putea să fie tentant să alegeți rata mai mică, dar dacă vreodată trebuie să faceți o cerere de asigurare, ați putea regreta dacă sunteți responsabil pentru o deductibilă de 10.000 USD.
Linia de fund
Este posibil ca amprentele politicii dvs. de asigurare să nu pară un material de lectură deosebit de interesant, dar este mai bine să vă faceți timp pentru a înțelege bine ce acoperă polița dvs. de asigurare – înainte de a vă bloca într-o situație nefericită și de a descoperi că nu sunteți acoperit pentru acea pierdere anume sau răspundere. La sfârșitul zilei, a-ți face temele înainte de a achiziționa o poliță s-ar putea plăti cu adevărat atunci când trebuie să te bazezi pe acoperirea de asigurare a proprietarilor de case.