Care este mai sigur: PayPal sau un card de credit?

PayPal există încă din 1998, când a apărut ca o modalitate populară de a plăti achizițiile de pe eBay. Dar mulți încă întreabă, este sigur PayPal? Dacă PayPal nu ar fi fost la fel de sigur sau mai sigur de utilizat decât un card de credit, numerar sau un cec, ar fi fost trimis cu mult timp în urmă la gunoiul de gunoi al site-urilor web moarte.

De fapt, s-ar putea spune că activarea tranzacțiilor sigure este singurul loc de muncă al PayPal. Dar locul de muncă continuă să crească, iar provocările sunt nesfârșite. PayPal are acum aproximativ 360 de milioane de utilizatori în întreaga lume și oferă mai multe produse. Fiecare dintre aceste produse este conceput pentru a face în condiții de siguranță trimiterea sau primirea de bani, electronic sau personal.

Deci, Paypal este sigur? Nu este chiar întrebarea corectă. Paypal are la dispoziție o gamă largă de arme pentru a păstra labele altor persoane de pe banii tăi. Dar armele sunt cele mai eficiente atunci când dvs., clientul PayPal, luați și câteva măsuri de precauție de bază.

Chei de luat masa

• Modelul de afaceri PayPal se bazează pe permiterea tranzacțiilor sigure între cumpărători și vânzători. Este de ultimă generație.
• Emitenții de carduri de credit au un stimulent destul de bun pentru a face și tranzacțiile sigure. Nu sunteți responsabil pentru achizițiile frauduloase de peste 50 USD.
• Există măsuri de securitate de bază pe care un client le poate lua pentru a proteja împotriva fraudei, indiferent dacă folosește PayPal sau un card de credit.

Ce oferă PayPal

Până în prezent, PayPal este opțiunea de plată implicită pentru achizițiile eBay. Dar este, de asemenea, a cincea metodă de plată cea mai utilizată la toți comercianții cu amănuntul online, după Visa, MasterCard, American Express și Discover.

360 de milioane

… Numărul de utilizatori PayPal la nivel global.

Are o serie de alte produse care permit clienților săi să trimită sau să primească bani. Unii dintre ei sunt:

• Aplicația mobilă PayPal, care permite plăți fără contact la comercianții cu amănuntul din lumea reală.
• Aplicația mobilă Venmo, care este utilizat în principal pentru transferuri de la persoană la persoană de bani și tranzacții de rutină de zi cu zi.
• Xoom, o aplicație de plată persoană la persoană care este utilizată pentru a efectua transferuri electronice de bani la nivel global.
• Cardul PayPal Cash, un card de debit pentru utilizare online sau în magazin, emis într-un acord de co-branding cu MasterCard.
• Un card de credit PayPal, emis cu CitiBank.

Fiecare dintre aceste produse este conceput cu scopul unic de a transfera bani în siguranță.

Cât de sigur este PayPal?

Iată problema: PayPal este ferit de hackeri, dar tu nu ești. Ei caută vulnerabilități în activitatea dvs. de cumpărare, online și în lumea reală.

Toate datele tranzacțiilor PayPal sunt trimise cu criptare end-to-end concepută pentru a împiedica orice hacker care dorește să capteze informații private pe măsură ce se mută de la cumpărător la vânzător. Aceasta înseamnă că informațiile dvs. financiare nu sunt dezvăluite nici măcar destinatarului.

24%

Creșterea fraudei cardurilor de credit din 2017 până în 2018, potrivit Comisiei federale pentru comerț. PayPal recomandă o serie de contramăsuri pe care întreprinderile mici le pot lua pentru a-și păstra afacerile în siguranță.

Utilizatorii aplicației PayPal pot utiliza un al doilea factor de autorizare pentru a face fiecare tranzacție mai sigură. După activarea caracteristicii SecurityKey, veți primi un cod de securitate temporar prin mesaj text pe care să îl introduceți în plus față de parola dvs.

Măsurile de securitate PayPal

PayPal are alte politici care sunt concepute pentru a aborda unele dintre activitățile frauduloase și diversele manevre care au evoluat odată cu comerțul web:

• Politica de protecție a achizițiilor PayPal garantează rambursarea integrală a utilizatorilor, inclusiv costurile de expediere, în cazul în care un produs cumpărat online utilizând PayPal ajunge și este „semnificativ diferit de descrierea sa”. Nu acoperă absolut toate achizițiile, dar dacă comandați o rochie de mireasă și primiți o îmbrăcăminte, sunteți acoperit.
• Dacă o comandă plătită folosind PayPal nu ajunge, puteți să o raportați și să primiți o rambursare.
• Dacă se face o achiziție neautorizată în contul dvs., nu sunteți răspunzător pentru aceasta dacă este raportată în termen de 60 de zile.

PayPal vs. Carduri de credit: Care este mai sigur?

Procedurile PayPal sunt aproape în topul standardului industrial pentru tranzacțiile electronice în zilele noastre. Asta nu înseamnă că fiecare bancă care emite un card de credit îndeplinește standardul din industrie.

Slava Gomzin, autorul „ Punctului de vânzare de piratare : Secretele cererii de plată, amenințările și soluțiile”, susține revendicările de siguranță ale PayPal.„Dacă aveți de ales pe web, selectați întotdeauna PayPal”, spune Gomzin.

PayPal plătește chiar hackerilor dacă găsesc vulnerabilități în sistemele sale. Potrivit lui Dean Turner, director de informații de securitate la PayPal, „Dacă vă pasă de produs [și] vă pasă de clienții dvs., vă pasă de securitatea clienților dvs. – asta trebuie să faceți”.

Cât de sigure sunt cardurile de credit?

Se știe că companiile de carduri de credit sunt rezistente la unele dintre practicile de securitate cibernetică pe care le folosește PayPal. Conform  mesei rotunde privind serviciile financiare, industria bancară nu plătește hackerilor pentru a-i avertiza, de exemplu, asupra defectelor de securitate.

---

Cipul încorporat în cardurile de credit mai noi le face mai sigure prin criptarea datelor de tranzacție. Dacă întâlnești tehnologia mai veche de „glisare”, evită să o folosești.

Pe de altă parte, PayPal este Sfântul Graal pentru hackeri. Doar pentru că compania nu a fost vreodată piratată în mod serios nu înseamnă că nu va fi niciodată.

Bazele fraudei cu cardul de credit

În lumea protecției împotriva fraudei de credit de consum, există două mari categorii de fraude: „cardul prezent” și „cardul nu este prezent”.  Primul înseamnă că o carte fizică a fost furată și folosită de o ființă umană. Acesta din urmă înseamnă că informațiile au fost furate și utilizate. Și asta, din ce în ce mai mult, înseamnă că a fost folosit pentru a efectua rapid tranzacții pe web, înainte ca furtul să poată fi detectat.

Companiile care emit carduri de credit au cele mai multe stimulente pentru a preveni ambele tipuri de fraudă. Acest lucru se datorează faptului că răspunderea dvs. este limitată la 50 USD în temeiul legislației SUA, indiferent de suma percepută. Acestea fiind spuse, există și alte dezavantaje majore pentru client în cazul încălcării securității cardului de credit, inclusiv unele neplăceri grave și posibile daune la ratingul de credit.

Măsuri de securitate a cardului de credit

Majoritatea companiilor de carduri de credit au investit puternic în tehnologia de securitate de vârf pentru a se potrivi cu cele adoptate de PayPal și alți lideri din industrie. Nu toate companiile de carduri de credit sunt la fel. Unele, în special Chase, American Express și Bank of America, sunt mai avansate decât altele.

Cea mai mare schimbare în tehnologia antifraudă „prezent de card” este trecerea la un card care folosește un cip care este introdus într-un cititor pentru a efectua o tranzacție, mai degrabă decât o bandă magnetică care este glisată de-a lungul părții laterale a cititorului. Microcipul din card trimite date criptate, ceea ce face ca informațiile să fie furate mai greu.

Această tehnologie îmbunătățită, numită EMV, a făcut mai sigură utilizarea unui card de credit într-un magazin, prevenind furtul informațiilor dvs. pe măsură ce sunt transmise pentru a finaliza tranzacția.

Acest lucru lasă o anumită responsabilitate pentru utilizator să își ia propriile măsuri de securitate, în special atunci când efectuează achiziții online.

Încălcări ale securității PayPal și a cardului de credit

Încălcările datelor cardului de credit par să curgă la o rată mai mare ca niciodată. Vina pare să fie a comercianților cu amănuntul care acceptă carduri de credit, nu a emitenților de carduri de credit. Krebs on Security, un blog dedicat încălcărilor, a remarcat evenimente recente care implică unele locații ale magazinelor Buckle, Noodles & Co. și, eventual, Dairy Queen.

Problema în aceste cazuri și în majoritatea celorlalte cazuri pare a fi malware-ul vizat de dispozitivele de la punctul de vânzare. Adică, retailerul stochează informații despre cardul de credit într-un mod care le face vulnerabile la furtul hackerilor.

Singura piratare majoră raportată a datelor PayPal a avut loc la sfârșitul anului 2017, când compania a dezvăluit că informațiile personale despre aproximativ 1,6 milioane de utilizatori au fost „potențial compromise” la unitatea sa TIO Networks, un furnizor digital de instrumente de plată a facturilor pe care l-a achiziționat recent. Sistemele TIO erau complet separate de platforma PayPal și niciun client PayPal nu a fost afectat. Totuși, PayPal a închis TIO ca răspuns.

Într-un alt incident, raportat la începutul anului 2020, un cercetător a descoperit o eroare în securitatea site-ului care ar fi putut fi utilizată pentru a permite hackerilor să capteze informațiile de conectare ale utilizatorilor. PayPal a remediat problema și a plătit cercetătorului o recompensă de 15.300 USD.

Sfaturi pentru a vă proteja

Când vine vorba de aceasta, o mare parte din responsabilitatea securității contului trebuie să fie asumată de utilizator, nu de emitent. Și asta este adevărat, indiferent dacă compania este PayPal sau American Express și dacă este vorba de un cont virtual sau un card de plastic.

---

Iată problema: PayPal este ferit de hackeri, dar tu nu ești. Aceștia caută să exploateze vulnerabilitățile pe care le creați în activitățile dvs. online.

Luați în considerare aceste două categorii de fraude, „cardul prezent” și „cardul nu este prezent”.

Când utilizați un card de credit

Câteva sfaturi pentru a vă proteja atunci când utilizați carduri de credit din plastic:

• Tăiați orice carte pe care o mai aveți și care nu are un cip în ea. Dacă întâlniți un cititor care vă solicită să glisați cardul, deoarece cititorul de cipuri funcționează defectuos sau magazinul are o mașină învechită, evitați utilizarea acestuia.
• Folosiți numai bancomate deținute de bancă pentru a obține numerar.
• Plătiți benzina în interiorul stației, nu la pompă. (Pompele de gaz sunt foarte ușor de îmbrăcat cu un skimmer care fură informațiile contului pe măsură ce sunt utilizate.)

Când utilizați PayPal sau un card de credit online

• Efectuați achiziții online numai pe site-uri securizate. Acestea au de obicei o adresă URL care începe cu „https” (mai degrabă decât „http”) și afișează un simbol al unei încuietori. Acestea sunt semnale că conexiunea dintre browserul dvs. web și serverul site-ului este criptată. Această protecție nu este în niciun caz garantată, dar închide o cale de fraudă.
• Nu utilizați internetul public disponibil în cafenele și aeroporturi. Folosiți o rețea privată virtuală (VPN).
• Nu stocați informațiile cardului dvs. de credit online la comercianții cu amănuntul preferați. Tastați-l de fiecare dată.
• Feriți-vă de atacurile de phishing. Acestea ajung de obicei printr-un e-mail sau un mesaj text care vă promite ceva extraordinar, dacă faceți clic doar pe acest link.
• Schimbați frecvent parolele conturilor cardului dvs. de credit (și ale contului dvs. PayPal) și nu utilizați numele dvs., datele de naștere ale copiilor dvs. sau orice altă parolă prea evidentă.

O precauție specială la utilizarea PayPal

După cum sa menționat mai sus, PayPal are o caracteristică de siguranță numită SecurityKey. După activarea acestei caracteristici cheie, veți primi un cod de securitate temporar prin mesaj text pe care să îl introduceți în plus față de parola dvs.

Deci, chiar dacă cineva intră în contul dvs., nu se poate face nicio tranzacție.

Cine este oricum PayPal?

PayPal Holdings Inc. este acum o companie publică cotată la Nasdaq. A lansat prima sa ofertă publică inițială în 2002, dar a fost apoi achiziționată de eBay.

La un moment dat, PayPal a crescut mai repede decât compania-mamă. eBay a decis să renunțe la acesta în 2014 și a devenit din nou o companie publică separată.

Pe lângă Xoom, PayPal a achiziționat și alte câteva companii. Acestea includ Honey Science Corp., un site de cupoane online, iZettle, un procesor de plăți și Braintree, încă o altă aplicație de plăți mobile.

Întrebări frecvente

Iată câteva răspunsuri scurte la câteva întrebări arzătoare despre securitatea PayPal și a cardului de credit.

Este mai sigur să utilizați PayPal sau un card de credit?

PayPal se află în partea de sus a heap-ului, din punct de vedere al securității. Nu este surprinzător, deoarece a evoluat odată cu webul și a trebuit să țină pasul cu fiecare schemă frauduloasă care a evoluat odată cu acesta. Are câteva funcții suplimentare pentru a le oferi cumpărătorilor online ușurința minții, cum ar fi o garanție de returnare a banilor dacă achiziția dvs. online se dovedește a nu fi nimic asemănător descrierii.

Companiile de carduri de credit au cheltuit o grămadă de bani și timp punând la dispoziție măsuri de securitate, așa cum ar trebui. Acestea sunt legale în mod legal pentru toți, cu excepția primilor 50 USD din orice achiziție efectuată în mod fraudulos prin contul dvs.

Pentru oricare dintre aceste companii, împiedicarea fraudatorilor este o bătălie fără sfârșit. Clienții lor pot ajuta fiind atenți la modul în care își folosesc conturile, fie că este vorba de un card de credit din plastic sau o aplicație electronică.

Este sigur PayPal să se conecteze la un cont bancar?

Pentru a utiliza PayPal, trebuie să vă conectați la un cont bancar sau la un card de credit sau să depuneți bani direct la PayPal sau o combinație a tuturor acestora.

Atunci când se utilizează oricare dintre acestea, tranzacția se realizează folosind date criptate, ceea ce înseamnă că informațiile contului dvs. privat nu sunt dezvăluite, nici măcar destinatarului banilor.

Este mai ieftin să plătiți direct din contul dvs. bancar. Nu se percep taxe suplimentare.

Puteți fi înșelat cu PayPal?

Există o mulțime de escroci online care vor accepta PayPal sau orice altă formă de plată și nu vor livra nimic în schimb sau nimic care seamănă cu ceea ce ați plătit. În acest caz, programul de protecție PayPal promite să vă ramburseze integral pierderea.

Aceasta este o politică generoasă și există cel puțin două motive întemeiate pentru aceasta: PayPal poate colecta apoi suficiente informații pentru a raporta autorilor răufăcătorii și poate oferi încrederea că utilizatorii săi trebuie să utilizeze platforma PayPal.

Un alt tip de înșelătorie pe care trebuie să îl urmăriți: dacă primiți un e-mail care vă sugerează să descărcați o nouă versiune a aplicației PayPal, nu faceți clic pe ea. Accesați site-ul PayPal și confirmați că există o nouă versiune.

PayPal este sigur pentru cardurile de debit?

La fel ca mai sus. Când plătiți folosind opțiunea de card de debit, informațiile sunt transmise numai în formă criptată.

PayPal este sigur pentru a primi bani?

Da, și îl puteți transfera direct în contul dvs. de verificare de acolo.

Linia de fund

PayPal sau un card de credit sau un card de credit PayPal pot fi utilizate online și offline pentru tranzacții de rutină între cumpărători și vânzători. Alegerea pe care să o utilizați este, de asemenea, o chestiune de comoditate, caracteristicile speciale care vin împreună cu contul și ratele dobânzilor percepute de instituție.

Indiferent de ce utilizați, o parte din responsabilitatea pentru siguranță revine dvs. Folosiți parole dificile și schimbați-le ocazional. Alegeți comercianții cu amănuntul pe care îi folosiți cu înțelepciune. Evitați wifi-ul public. Și conectați-vă frecvent la contul dvs. pentru a verifica achizițiile misterioase.

La întrebarea „PayPal este sigur?” singurul răspuns bun este că PayPal lucrează pentru a-l păstra în siguranță, ca și cum viața companiei ar depinde de ea și așa este.

Dacă doriți o alternativă la PayPal, ați putea lua în considerare unul dintre marii săi rivali. Acestea includ Google Pay, Stripe, Payoneer și Skrill.